불안정한 시장에서 은퇴하기 위한 5가지 팁

지난 XNUMX년간 추정 1.5만 퇴직자 보다 유연한 근무 방식, 비용 상승, 고정 수입을 유지하지 못하는 등의 요인으로 인해 미국 노동 시장에 다시 진입했습니다. 또한, 에 따르면 BMO 실질 재무 진행 지수, 미국인의 25%는 주로 물가 상승과 시장 불안정으로 인한 저축 중단으로 인해 은퇴 계획을 연기해야 ​​한다고 생각합니다.

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이 극도의 불확실성 기간 동안, 은퇴를 앞둔 사람들은 지금이 일을 그만둬야 할 적기인지 의심스러울 수 있습니다. 그러나 하락장이 은퇴를 방해하거나 지연시켜서는 안 됩니다. 아래에 요약된 팁을 따르면 임박한 퇴직자들은 계획을 순조롭게 진행하고 더 자신감을 갖고 은퇴하며 은퇴 포트폴리오에 대한 경기 하강의 영향을 줄일 수 있습니다.

위험 허용 범위를 재평가하십시오.

경력 초기에는 상대적으로 더 많은 위험을 감수할 기회가 있습니다. 예를 들어 성장 잠재력과 위험이 더 높은 주식에 더 많이 투자하거나 고수익 채권에 투자하는 것입니다. 잘 분산된 포트폴리오에서 위험은 가장 직관적인 정의인 영구 손실보다는 변동성에 의해 주로 측정되어야 합니다.

분산된 포트폴리오가 개인의 필요와 목표에 맞게 조정된 경우 전체 손실의 위험과 변동성의 부정적인 영향을 최소화하기 위해 더 위험한 부분을 분산해야 합니다. 일반적으로 개인이 은퇴에 가까워짐에 따라 시장이 하락할 경우 회복할 수 있도록 포트폴리오 구성이 변경될 수 있습니다. 자산이 생활 방식을 지원하는 데 사용되는 은퇴 초기의 시장 침체는 은퇴 후의 침체보다 시간이 지남에 따라 포트폴리오 가치에 더 해롭습니다.

포트폴리오의 주식 비율을 결정하기 위해 110에서 나이를 빼는 것과 같은 경험 법칙은 특정 상황에 적용되지 않을 수 있습니다. 총 생활비에 비해 연금이나 기타 고정 현금 흐름이 더 많은 퇴직자는 비슷한 연령의 퇴직자보다 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 이것은 라이프스타일 지출에 은퇴 저축의 더 적은 비율이 필요한 사람들에게도 적용될 수 있습니다.

일반적으로 은퇴가 임박한 사람들이 위험도가 낮은 투자 선택에 대한 포트폴리오 할당 비율을 늘려 미래 성장을 위한 여지를 허용하는 동시에 이미 축적한 자산을 보호하는 것 사이의 균형을 만드는 것이 좋습니다. 시장의 현재 상황을 감안할 때, 위험을 낮추고 이미 하락한 자산을 매각하여 영구적인 손실을 실현하지 않도록 포트폴리오를 조정하는 방법을 결정하기 위해 고문과 이야기하는 것이 중요합니다. 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 고문과의 대화도 의미가 있습니다.

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한 바구니에 모든 계란을 넣지 마십시오

불행히도, 어느 누구도 당신의 전문 지식 수준에 관계없이 단기적으로 시장에서 어떤 일이 일어날지 예측할 수 없습니다. 불안정한 시간은 개인에게 포트폴리오를 다시 방문하고 재평가할 수 있는 기회를 제공합니다.

여러 자산 유형에 분산 투자하면 시장 침체의 영향을 줄일 수 있습니다. 자산마다 일반적으로 시장 변화에 다르게 반응하기 때문입니다. 그렇게 할 때 포트폴리오에 자산 클래스 및 투자 스타일 전반에 걸쳐 다양한 보유 자산, 소득을 창출하는 투자 및 하방 보호를 제공하는 헤징 전략이 포함되도록 하는 것이 중요합니다.

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현금 보유량 검토

시장의 불안은 개인이 전반적인 재정에 대해 불안하게 만들 수 있습니다. 따라서 개인은 시장이 비협조적일 때 더 자신감을 느끼기 위해 기본적인 필요와 예상치 못한 비용을 충족하기 위해 손에 들고 있는 현금이 얼마나 편안하다고 느끼는지 평가해야 합니다. 월별 지출을 추적하는 예산 시스템을 만드는 것이 도움이 될 수 있습니다.

충분한 현금이 없는 은퇴를 앞둔 개인은 주식 가치가 떨어졌을 때 현금을 마련하기 위해 자산을 매각하는 것에 주의해야 합니다. 적어도 XNUMX년 동안 생활비를 충당할 수 있는 충분한 현금(즉, 유동성)을 유지하면 장기적으로 자산을 보호하고 은퇴로 쉽게 전환할 수 있습니다. 그러나 하락장에서 자산을 매각하는 것은 조정을 하기에 가장 좋은 시기가 아닐 수 있습니다.

당신의 감정에 영향을 받지 않으려고 노력하세요

시장 변동성은 주식 시장에 돈이 있는 사람이라면 누구나 스트레스를 받는 환경을 조성합니다. 은퇴를 앞둔 사람들은 손실을 피하기 위해 시장이 하락할 때 감정에 따라 매도하고 시장이 회복되고 낙관적인 느낌을 받은 후 다시 매수합니다. 그러나 그 과정에서 순이익을 놓치지 않기 위해 두 가지 결정의 타이밍을 맞추는 것은 최고의 투자 전문가에게도 역사적으로 어려운 일입니다.

어려울 수 있지만 충동적으로 행동하지 말고 시장에 문제가 있을 때 주식을 매도하십시오. 결국 시장 행동을 예측하는 것은 어렵습니다. 따라서 현재 시장 상황이 일시적일 가능성이 있는 경우 포트폴리오에 대해 위험하거나 영구적인 결정을 내리지 마십시오.

계획하고, 계획하고, 계획하되 계획을 포기하지 마십시오.

은퇴 여정의 시작부터 끝날 때까지 장기적인 목표와 확실한 계획이 있으면 스트레스를 어느 정도 완화하고 일정을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예상치 못한 또는 장기간의 시장 변동성으로 인해 계획을 폐기하고 싶은 마음이 들 수 있지만 감정적으로 행동하지는 마십시오. 다음에 무엇을 해야 할지 잘 모르겠다면 조언자와 상의하여 계획을 순조롭게 진행하는 것이 좋습니다. 은퇴가 가까워지면 위험을 줄이기 위해 포트폴리오에 약간의 적절한 변경이 있을 수 있습니다. 그러나 그때도 감정적으로 행동하거나 고문과 상의하지 않고 큰 변화를 주어서는 안 됩니다.

현재 시장 상황에서 은퇴의 길은 예상했던 것만큼 순탄하지 않을 수 있습니다. 그러나 시장 침체가 영원히 지속되지 않는다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 적절한 전략을 실행하고, 고문과 협력하고, 성급한 의사 결정을 피함으로써 개인은 장단기적으로 성공적인 은퇴를 준비할 수 있습니다. 

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David Weinstock은 Mazars의 교장으로서 고액 자산가와 사업 소유자에게 사업 승계, 유산, 보험, 세금 및 투자 계획 서비스를 제공합니다..