'나는 가늘게 뻗어있다.' 저는 23세이고 북동부 지역에 살면서 연간 $75를 벌고 있습니다. 하지만 집세와 기타 청구서 사이에 매달 은행에 '아주 조금' 남아 있습니다. 도움을 줄 전문가를 고용해야 합니까?

질문 : 저는 23세이고 로드 아일랜드의 물가가 비싼 지역에 살고 있습니다. 나는 75,000달러의 급여와 연말까지 2020자릿수에 가까운 월급을 받습니다. 나는 고등학교를 졸업한 이후로 풀타임으로 일했고 대학 부채에 빠지지 않고 내 경력을 쌓았습니다. 가끔 지출하는 것 외에는 신용 카드 잔고를 거의 가지고 있지 않으며 견고한 수입을 올리고 있습니다(XNUMX년 제외).

즉, 수입과 지출의 균형을 맞추는 데 어려움을 겪고 있습니다. 나는 집세, 자동차 지불, 보험, 청구서, 그리고 내가 정말로 인정하고 싶은 것보다 더 많은 잡비들 사이에 가늘게 늘어져 있고, 내 다음 월급이 지워지기 전에 내 은행 계좌에 아주 적은 돈이 있음을 알게 된다. 이 모든 비용 사이에 고수익 저축, 로보 투자 계정, Roth 및 401k에 돈을 버는 데 성공했지만 다른 곳에 너무 많은 돈을 넣는 것 같은 느낌이 듭니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족하는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

내 돈이 어디로 가는지 잘 파악하고 있고, 401(k)와 IRA에서 타겟 데이트 펀드를 사용하고 있고, 실제로 투자를 찾고 있지 않기 때문에 재무 설계사가 꼭 필요하지 않다고 생각합니다. 조언. 나는 단지 내가 과잉 투자를 하지 않고, 예산을 관리하고, 미래에 엄청난 금전적 실수를 저지르지 않도록 도움이 필요합니다. 도움을 주기 위해 고용할 수 있는 머니 코치가 있다는 것을 알게 되었고 가격에 쉼표가 포함되기 시작했을 때 진정한 스티커 충격을 받았지만 그 아이디어가 마음에 드는 것 같습니다. 추천 메뉴가 무엇인가요?

답변 : 우선, 이렇게 어린 나이에 저축과 투자를 시작하게 된 것을 축하하며 이러한 일에 대해 불확실성을 느끼는 것이 정상임을 알고 있습니다. 귀하를 돕기 위해 전문가(재무 고문이든 금전 코치이든)가 필요한지 여부는 상황에 따라 다릅니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족하는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

재정 고문과 문제가 있거나 고용에 대해 생각하고 있습니까? 이메일 [이메일 보호].

재무 설계사 대 돈 코치

금전 코치든 재무 설계사든 좋은 사람은 질문에 답하고 재정적으로 순조롭게 진행되도록 도와줄 수 있습니다. 문제는 재무 설계사, 고문 및 자금 코치라는 용어가 규제되지 않기 때문에 대부분의 사람이 스스로를 부를 수 있으며 모두가 좋은 것은 아니라는 것입니다.

일반적으로 재무 설계사는 투자 조언 측면에 더 집중할 가능성이 높지만 많은 사람들이 저축 증대, 현명한 예산 창출 등에 도움을 줄 수 있습니다. 공인 재무 설계사인 Philip은 "재무 설계사는 귀하가 과잉 투자를 하지 않도록 하고, 예산을 관리하고, 미래에 큰 돈을 벌지 않도록 하는 등 귀하가 도움이 필요하다고 말하는 일을 실제로 수행합니다."라고 말합니다. 1522 파이낸셜에서 모의. 한편 머니 코치는 일반적으로 고객이 돈과의 관계를 이해하고 변경하는 데 도움을 주고 예산 책정, 부채 해결 및 저축과 같은 일에 더 중점을 둡니다.

즉, 올바른 사람을 찾았다면 금전 코치나 재무 설계사로부터 혜택을 받을 수 있습니다. 재무 설계사 경로를 선택해야 하는 경우 인증 재무설계사(CFP). 이들은 개인 금융에 대한 엄격한 과정을 이수하고 XNUMX년마다 평생 교육 요구 사항에 참여하며 고객의 최선의 이익을 위해 행동하고 이해 충돌을 피하거나 공개하는 것을 포함하여 윤리 강령을 준수하는 수탁자입니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족하는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

관리 중인 자산의 일정 비율을 청구하는 전통적인 재정 고문을 상상하고 계실 것입니다. 그러나 귀하의 경우 시간당 또는 요금제별로 요금을 청구하는 고문을 선택하는 것이 좋습니다. 시간당 요금은 시간당 약 $200-$500 범위인 경향이 있으며 일회성 재정 계획을 세우기 위해 $5,000-$7,500 정도를 지불할 수 있습니다.

금전 코치를 선택하는 경우 AFCPE의 공인 재정 상담사 또는 재정 피트니스 코치 지정이 있는 사람을 찾고 싶을 수 있습니다. 이러한 서비스에 대해 시간당 대략 $100-$350를 지불할 수 있습니다.

누구를 선택하든 개인을 조사하고 참조를 요청하십시오. Mock은 "함께 일할 전문가를 신중하게 선택하십시오."라고 말합니다. 이것 안내 고용하고 싶은 금융 전문가에게 물어봐야 할 15가지 질문을 제공합니다. 그리고 당신과 같은 개인과 함께 일한 전문가도 찾으십시오. 실제로 당신의 삶의 단계를 고려할 때 Z세대를 전문으로 하고 축적하면서 직면하게 될 문제를 탐색하는 데 도움을 줄 수 있는 플래너를 찾고 싶을 것입니다. 향후 수십 년 동안 돈.

하지만 직접해야합니까?

확실히 DIY 접근 방식을 취할 수 있으며 가장 비용 효율적입니다. 재정을 DIY하는 데 도움이 될 수 있는 리소스를 사용하여 재정 교육에 깊이 들어가는 것부터 시작하십시오. 여기에는 다음이 포함됩니다. 모두를 위한 금융: Edx.org에서 제공하는 의사 결정을 위한 스마트 도구, Udemy.com에서 제공하는 개인 금융 101, Purdue University의 안정적인 은퇴를 위한 자기 주도 계획 과정 및 Coursera를 통해 제공되는 Duke University의 행동 금융 과정과 같은 무료 온라인 과정. 조직

또한 Ramit Sethi의 "I Will Teach You To Be Rich", JL Collins의 "The Simple Path to Wealth", Dave Ramsey의 "The Total Money Makeover"와 같은 책도 개인 금융 기초를 이해하는 데 유용한 도구가 될 수 있습니다. 

그러나 다음 사항을 기억하십시오. 자신의 재정을 관리할 시간이나 의욕이 없다고 느끼면 잘 되지 않을 수 있습니다. Libertas Wealth Management의 공인 재무설계사 Adam Koos는 “대부분의 사람들은 그다지 관심이 없어서 시간을 투자하지 않고 결과도 마음에 들지 않습니다. 이 도구는 귀하의 필요를 충족하는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

알아야 할 기타 사항

타겟 데이트 펀드가 반드시 나쁜 투자는 아니지만 “항상 보이는 것과 같지는 않다는 점에 유의하십시오. 각 펀드 회사는 일자별로 적절한 투자 배분이 무엇인지에 대해 다르게 해석하고 일부는 점진적으로 조정하고 다른 일부는 갑작스럽게 변경합니다. 일반적으로 말하자면 사용 가능한 투자 옵션 내에서 자신의 할당을 구축하는 것이 좋습니다.”라고 Landmark Wealth Management의 공인 재무 설계사 Joe Favorito는 말합니다. 

또한 그는 “올바른 목표를 위해 올바른 차량을 사용하는 것뿐만 아니라 가장 세금 효율적인 방법으로 저축하는 것이 중요합니다. 자산 위치는 재정 계획의 중요한 부분이므로 주택 구입을 계획하고 있다면 그 달러는 고수익 저축 계좌와 같은 더 유동적인 계좌에 있어야 합니다.”

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