모기지 금리로 인해 부동산 시장이 둔화되고 있습니까?

주요 요점

• 모기지 금리는 XNUMX년 전 이맘때보다 거의 XNUMX배가 되었습니다.
• 그러나 집값이 계속 오르면서 신규 모기지를 감당할 수 없게 됐다.
• 전반적으로 그 결과 매년 신규 대출 신청이 41% 감소했습니다.

지난 7년 동안 인플레이션 상승과 연준의 금리 인상은 주택 시장에 혼란을 야기했습니다. 불과 XNUMX년 전만 해도 모기지 금리는 사상 최저치에 근접했습니다. 지금은 약 XNUMX%로 XNUMX~XNUMX배 더 높습니다.

일부 시장에서는 이에 대한 반응으로 주택 가격이 하락하는 것을 보았지만, 대부분의 경우 하락은 신규 구매에 대한 모기지 지불액을 비슷하게 유지하기에 충분하지 않았습니다. 이 모든 것이 구매자에게 더 높은 주택 비용을 초래했습니다.

이번 달의 모기지 추세와 내년에는 어떻게 될지에 대해 알아야 할 내용을 다룰 것입니다.

배경

COVID-19 팬데믹은 수백만 명이 일자리를 잃고 활동이 빠르게 중단되면서 경제에 충격을 주었습니다. 정부는 부양책과 금리 인하로 대응했다.

대유행 기간 동안 모기지 금리는 사상 최저치를 기록하여 2.65년 2021월에 XNUMX%에 도달했습니다.

국가가 COVID를 종료함에 따라 경기 후퇴 팬데믹 제한이 완화되고 타이트한 노동 시장 및 공급망 문제와 같은 요인으로 인해 인플레이션이 상승하기 시작했습니다. 인플레이션은 2022년 9.1월에 XNUMX%로 정점을 찍었습니다.

이에 연준은 올해 초 기준금리를 3.75%에서 4~0%로 인상했다. 이로 인해 모기지 금리가 급등했습니다.

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모기지 수요

이자율이 상승함에 따라 많은 시장에서 실현되지 않은 주택 가격의 상응하는 하락 없이는 월 대출 상환금이 더 비싸지고 저렴해집니다.

2022년 모기지 수요가 감소했습니다. 신규 대출 신청은 41년 전보다 약 XNUMX% 감소했으며, 재융자 신청 86% 이상 감소했습니다.

0.8월은 이러한 추세가 지속되는 것으로 보입니다. XNUMX월 마지막 주에는 모기지 신청이 전주에 비해 XNUMX% 감소했습니다. XNUMX월은 전통적으로 주택 판매가 부진한 달로, 문제를 악화시킬 가능성이 가장 높습니다.

거주비용

경제적 불확실성과 불안에 대한 우려 외에 다가오는 경기 침체, 모기지 금리의 엄청난 증가는 모기지 수요가 감소한 가장 큰 이유 중 하나입니다.

금리는 2.65년 초에 2021%의 낮은 수준에 도달했고 약 2.75년 동안 3.25%에서 XNUMX% 사이를 맴돌면서 장기간 상대적으로 낮은 수준을 유지했습니다.

인플레이션이 오르자 연준은 다음과 같이 대응했다. 기준금리 인상, 주택 대출 금리를 인상했습니다. 1월 30일 주간 미국의 6.49년 고정 모기지 평균 금리는 XNUMX%였습니다.

이는 18년대 초 1980% 이상에 달했던 역사적 최고치를 훨씬 밑도는 수치입니다. 그러나 마지막으로 6%를 초과한 것은 2008년으로 거의 15년 동안 이러한 비율이 나타나지 않았습니다.

금리 인상이 주택 가격에 미치는 영향은 막대하다.

$250,000의 잔액이 있는 2.5년 모기지가 있다고 상상해 보십시오. 988%의 이자율로 매월 $355,680를 지불하여 총 $105,000를 지불하게 됩니다. 전체적으로 이자로 $XNUMX 이상을 지불하게 됩니다.

7.5%의 이자율로 월 지불액이 $1,748로 불어납니다. 이는 대출 기간 동안 $629,280 이상의 이자를 포함하여 총 $375,000의 대출 상환액을 의미합니다.

오늘날 가족들은 같은 가격의 주택을 구입하기 위해 XNUMX년 전에 필요했던 것보다 대략 두 배의 월 지불액을 지불해야 합니다.

집값

일반적으로 금리가 오르면 집값은 떨어지는 경향이 있다. 이것은 새로운 구매자에게 더 높은 대출 상환금을 강요하는 더 높은 금리의 타격을 완화할 수 있습니다.

안타깝게도 2022년까지 주택 가격이 상승함에 따라 주택 구매자를 위한 가격 인하는 아직 실현되지 않았습니다.

2022년 514,100분기 평균 주택 판매가는 $3입니다. 542,900분기에 평균 주택은 $5에 판매되었습니다. 이 약 XNUMX% 증가는 인플레이션보다 적습니다. 즉, 주택 가격이 약간 저렴해졌습니다.

그러나 많은 사람들이 인플레이션에 따른 임금 인상을 보지 못했으며 이는 경제성이 개선되지 않았다는 것을 의미합니다.

임차인들도 임대료가 전년 대비 7.8% 오르는 등 부담을 느끼고 있다. 이는 여전히 세율을 고정해야 하는 모든 사람들이 XNUMX년 전보다 저렴하지 않은 주택을 다루고 있음을 의미합니다.

지금이 매수 또는 매도하기에 좋은 시기입니까?

집을 소유하고 있고 그것을 팔고 싶거나 집을 사고자 한다면 지금이 적기인지 궁금할 것입니다. 대답은 아무도 모른다는 것입니다.

연준은 인플레이션 상승에 대응하여 금리를 인상했습니다. 연준은 금리를 더 높이면서 이 경로를 계속 유지하거나 인플레이션이 떨어지기 시작하면 액셀러레이터를 완화할 수 있습니다.

주택 가격이 현재 수준에서 계속 오를 수 있을지도 불확실합니다. 많은 주요 은행과 부동산 회사들은 내년에 가격 하락을 예측하고 있습니다. 모기지 신청 감소는 수요 감소를 의미합니다. 가격 인하를 강요할 수 있습니다.

당신이 사려고 한다면 당신은 연준이 금리 인상을 중단하거나 구매자의 수요 감소로 인해 의욕이 있는 판매자가 주택 가격을 인하할 것이라고 도박을 하고 있는 것입니다.

그러나 당신이 방정식의 반대편에 있다면 연준이 금리 인상을 중단하여 더 비싼 주택에 대한 모기지 지불을 더 저렴하게 만들기를 바랄 것입니다.

또한 경기 침체에 대한 두려움이 사실이 아니어서 주택에 대한 잠재적 구매자가 줄어들기를 희망해야 합니다.

히프 라인

집을 사는 것은 아메리칸 드림의 필수적인 부분입니다. 당연히 지금 우리 중 많은 사람들이 손이 닿지 않는 느낌입니다. 주택 가격에는 거의 변화가 없는 최근의 이자율 상승으로 인해 인간의 손이 닿지 않는 곳이 되었습니다. 모기지 신청 건수 감소가 이를 잘 보여줍니다.

투자자에게는 부동산 시장을 추적하는 것이 필수적입니다. 집을 살 생각이 없더라도 부동산 시장이 약세를 보이면 토지 중심 투자를 할인된 가격에 구입할 수 있는 절호의 기회를 얻을 수 있습니다.

주택을 구매하려는 경우 주택 구입 가능성을 모니터링하고 단기간에 계약금을 지불할 수 있도록 다른 투자의 유동성을 유지해야 합니다.

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