의 주요 목적은 생명 보험 정책 죽은 후에 사랑하는 사람을 돌보는 것입니다. 그러나 귀하의 생명 보험 증권도 상당한 가치 저장소가 될 수 있습니다. 특히 성인이 된 후 대부분의 기간 동안 하나를 보유하고 있다면 일반적으로 초과 현금이 쌓일 것입니다. 보험의 성격에 따라 퇴직금을 보충하는 데 도움이 되는 현금을 이용할 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
재정 계획의 주요 부분은 생명 보험입니다. 지금 재무 계획에 대해 상담사와 상담하세요..
생명 보험 퇴직 플랜이란 무엇입니까?
생명 보험 은퇴 플랜(LIRP)은 영구 생명 보험 정책 기간 동안 초과 자금을 조달하는 정책. 이것은 플랜의 현금 계정으로 알려진 것에 가치를 부여합니다. 계정 잔액에 대해 대출을 받아 이 돈에 액세스할 수 있습니다.
언제든지 생명 보험 계획의 현금 가치에 대해 대출을 받을 수 있지만 이것은 특히 은퇴 계획의 한 형태로 알려져 있습니다. 특히 보험 증권의 현금 가치가 장기간에 걸쳐 증가하도록 허용한 경우 나중에 현금을 이용할 수 있습니다.
LIRP는 일종의 공식적인 은퇴 계획이 아닙니다. 401 (k) 또는 IRA. 대신 은퇴 시 유용하게 사용할 수 있는 장기적인 가치 저장소입니다.
생명 보험 현금 가치는 무엇입니까?
모든 종신 생명 보험 플랜의 경우 특정 월에 보장을 유지하는 데 계리적으로 필요한 것보다 더 많은 보험료를 지불하게 될 가능성이 높습니다. 그럴 때마다 초과분은 증권의 "현금 가치"로 알려진 것에 추가됩니다.
이것은 귀하의 이름으로 보관되고 보험 증서에 첨부된 현금 계좌입니다. 그것은 다른 수익률을 제공하는 다른 계획과 함께 정책의 조건에 따라 성장합니다. 예를 들어 일부는 고정 금리를 제공하고 다른 일부는 고정 금리를 제공할 수 있습니다. 보험 정책 가변적이고 시장 기반의 수익률을 제공할 것입니다.
특정하고 비정상적인 상황을 제외하고는 생명 보험 증서의 현금 계좌에 있는 금액을 직접 이용할 수 없습니다. 모든 플랜은 이 계정을 다르게 처리하지만 대부분은 나중에 보험료를 완화하거나 귀하의 계정이 궁극적으로 지불하는 사망 보험금을 늘리는 방법으로 사용합니다.
또한 초과 지불을 통해 현금 계정의 금액을 높일 수 있습니다. 생명 보험료 언제든지. 생명 보험 증서의 보장 범위를 유지하는 데 필요한 최소 금액보다 더 많은 금액을 지불하면 초과 지불액은 보험 증서의 현금 가치로 전환됩니다.
생명 보험을 은퇴 계획의 한 형태로 사용하려는 사람들에게 이것은 장기적으로 가치를 높이는 방법이 될 수 있습니다.
LIRP 사용 방법
초과 자금 정책
직장생활을 하는 동안, 당신은 당신의 인생에 과도한 자금을 투입하게 될 것입니다. 보험 정책. 이렇게 하면 계좌의 현금 가치에 원금이 쌓일 뿐만 아니라 보험 증권의 성격에 따른 수익도 쌓일 것입니다. 수익률이 좋은 정책에서 계정은 평생 동안 상당한 가치를 창출할 수 있습니다.
은퇴 시 대출 받기
영구 생명 보험 플랜을 통해 계정의 현금 가치까지 정책에 대해 대출을 받을 수 있습니다. 경우에 따라 계정 현금 가치의 80% 또는 90%와 같이 해당 가치에 가까운 한도가 있을 수 있습니다. 원하는 구조로 언제든지 이 돈을 인출할 수 있습니다.
따라서 많은 퇴직자들에게 이것은 자신의 생활을 보충하는 방법입니다. 퇴직. 그들은 가계 소득의 한 형태로 매년 또는 매달 고정 대출을 받을 수 있습니다.
정책으로 대출 상환
생명 보험 퇴직 계획에서 인출하는 돈은 엄밀히 말하면 대출이며, 이는 이자율이 포함된다는 것을 의미합니다. 정책이 끝날 때까지 이 대출금을 상환하지 않으면 보험 회사는 먼저 현금 계좌에서 지불금을 받습니다. 잔액을 충당하기에 충분하지 않은 경우 나머지는 보험 혜택에서 공제됩니다.
이를 통해 LIRP 대출금을 효과적으로 상환할 수 있습니다. 부동산 기획. 귀하가 사망할 때 귀하의 대출금과 이자가 귀하 보험 증권의 현금 가치보다 적은 한, 귀하의 보험 회사는 귀하의 보험 증권에서 돈을 징수한 다음 보험 증권의 사망 보험금을 수혜자에게 지급합니다.
LIRP의 한계 및 이점
LIRP의 주요 이점은 돈을 면세로 받을 수 있다는 것입니다. 생명보험 은퇴 플랜에서 돈을 인출하는 것은 인출이 아니라 대출입니다. 이는 국세청 (IRS)는 과세 소득으로 간주하지 않습니다.
결론은 이 돈을 면세로 이용할 수 있을 뿐만 아니라 전반적인 세금 계획을 관리하는 데 사용할 수 있다는 것입니다. 예를 들어 특정 연도에 다른 계정에서 인출하는 금액을 줄이고 LIRP 수입을 늘려 총 세금 상태를 변경할 수 있습니다.
즉, 10,000달러를 빼면 10,000달러를 받게 됩니다. 이를 통해 LIRP는 Roth의 한 형태로 기능할 수 있습니다. 퇴직 투자 기반 이익과 비과세 수익을 모두 얻을 수 있으므로 어떤 방식으로든 설명하십시오.
그러나 이 시스템에는 몇 가지 단점이 있습니다. 특히 이것은 대출입니다. LIRP의 비과세 혜택은 보험 회사가 이자를 청구한다는 사실로 인해 다소 줄어듭니다. 이는 귀하가 지불해야 하는 이자에 따라 계정의 총 가치가 기능적으로 감소함을 의미합니다. 즉, 계정에 $100,000가 있는 경우 사용할 수 있는 $90,000만 있을 수 있습니다.
그러나 항상 그런 것은 아닙니다. 일부 보험 회사 제로 비용 대출이라고 하는 것을 제안하면 LIRP에서 받는 대출에 대해 사실상 이자를 지불할 필요가 없습니다. 그러나 계정을 설정하기 전에 이를 확인하는 것이 중요합니다.
히프 라인
LIRP는 돈을 보관할 안전한 장소를 원하는 투자자에게 매우 유용한 도구가 될 수 있지만 상당히 비싼 단점이 있습니다. 일반적으로 세금 우대 저축 계좌를 먼저 최대화하는 것이 가장 좋습니다. 그런 다음 원하는 경우 종신 생명 보험 정책 어쨌든 기존 보험료에 약간의 돈을 추가하십시오. 이는 은퇴 계획에 대한 좋은 보완책이 될 수 있지만 첫 번째 방어선이 되어서는 안 됩니다.
보험 계획 팁
보험 정책 선택은 특히 은퇴 후 전체 재정에 지속적인 영향을 미칠 수 있습니다. 어떤 정책을 따라야 할지 잘 모르겠다면 금융 설계사 도움이 될 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 있는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 연결해 드리며, 귀하에게 적합한 상담원을 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
재무 계획은 미래의 목표를 달성하는 데 매우 중요합니다. 생명 보험은 투자 및 기타 재무 전략과 더불어 이러한 계획의 주요 부분이 될 수 있습니다. SmartAsset의 사용 재무 계획 작성 가이드 드리겠습니다.
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포스트 생명 보험 퇴직 플랜(LIRP)이란 무엇입니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/life-insurance-retirement-plan-140031228.html