모기지를 갚아야 할까요 아니면 CD에 투자해야 할까요? 2.375%로 모기지를 재융자했지만 4%로 CD를 받을 수 있습니다. 게다가 7년 후에 은퇴하고 싶다.

대출금을 갚을지 말지 고민중입니다. 저는 2.375%에 재융자를 했고 4%에 1,000년 동안 예금 증서(CD)를 받을 수 있습니다. 나는 14년이 아니라 3,500년 안에 상환하기 위해 매달 약 $XNUMX씩 모기지 페이먼트를 추가하고 있었습니다. 저는 XNUMX년 후에 은퇴하고 싶고 제 사회보장금은 약 $XNUMX이고 남편은 여전히 ​​일을 하고 있지만 그것이 현명한 일인지 확신이 서지 않습니다.

-XNUMX월

해야할지 여부 모기지를 일찍 갚다 또는 더 많이 투자하는 것은 다른 것보다 하나를 선택하여 얻고자 하는 것에 달려 있습니다. 단순히 재정적으로 더 나은 옵션을 선택하고 싶을 수도 있습니다. 그러나 위험, 예산에 미치는 영향 및 순전히 비재무적 요인도 고려하고 싶을 수 있습니다.

이 결정을 통해 생각하는 방법은 다음과 같습니다. (이 도구는 은퇴까지의 과정을 탐색하는 동안 잠재적인 조언자와 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)  

모기지 금리와 투자 수익률 비교

많은 사람들이 주택담보대출을 상환해야 하는지 여부에 대한 결정을 

모기지에 대한 이자율과 그 돈을 대신 투자했을 때 얻을 수 있는 수익.

아이디어는 그들이 이자로 지불하는 것보다 더 높은 수익률을 얻을 수 있다면 더 잘 살 수 있다는 것입니다. 기본적으로 그것은 논리적 접근 방식입니다.

그러나 그 결정의 또 다른 요소는 투자와 관련된 위험. 예를 들어 돈이 대신 주식 포트폴리오에 투자된다고 가정합니다. 잘 분산된 포트폴리오에서도 해당 포트폴리오의 가치에는 변동이 있을 것입니다. 고정 이자율로 부채 잔액을 상환하면 동일한 위험 요소가 존재하지 않습니다. 그것은 당신이 저축하는 금액을 알고 있기 때문입니다. 바로 고정 이자율입니다. 

그래서 질문이 진화합니다. 모기지 이자율과 수익률을 비교해야 합니다. 합리적으로 기대할 수 있다 당신이 편안하게 느끼는 정도의 위험에 당신을 노출시키는 포트폴리오에서 수익을 올릴 수 있습니다. 귀하의 시간 범위는 해당 분석에서 매우 중요하며 이를 고려해야 합니다. (이 도구는 은퇴까지의 과정을 탐색하는 동안 잠재적인 조언자와 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..) 

이야기는 계속됩니다.

어쨌든 2.375%는 엄청나게 낮은 금리다. 당신이 해야 할 것보다 더 빨리 그 잔고를 지불하지 않는 것에 대해 수학적으로 뒷받침되는 주장을 하는 것은 쉬울 것입니다. 당신이 복용하는 경우 XNUMX년 CD 4%는 고정 금리이므로 장기 투자와 같은 변동성 고려 사항이 없습니다. 

세금 영향을 고려하십시오. 그 CD 이자는 과세 대상입니다. 모기지에 대해 지불하는 이자에 대한 세금 공제를 받을 수도 있습니다. 

은퇴 시 선호도 고려

순전히 수학적 비교에 근거하여 결정을 내리고 싶지 않을 수도 있습니다. 특히 XNUMX년 후에 잠재적인 은퇴를 예상할 때 선호도와 감정을 고려하십시오. 

많은 분들이 상당한 만족감을 느끼며 모기지를 갚다. 자신의 집을 소유하고 있다는 사실이 그들에게 매력적입니다.

그 만족도에 정확한 달러 가치를 매길 수는 없지만 대략적으로는 알 수 있습니다. 어떻게? XNUMX년 동안 추가 지불금을 저축하거나 지불금을 지불한 주택을 저축하면 가질 것으로 예상되는 금액을 원하는지 스스로에게 물어보십시오. 

어떤 사람들에게는 그 만족감과 안도감이 상당한 가치가 있습니다. 그들은 많은 돈을 저축하는 것보다 돈을 버는 집을 선택할 것입니다. 다른 사람들에게는 그다지 가치가 없습니다. 그들은 모기지를 유지하고 더 많이 투자하기로 선택할 수 있습니다. 비록 돈을 저축하는 것이 일찍 갚는 것에 비해 작은 이익만 가져오더라도 말입니다. (이 도구는 은퇴까지의 과정을 탐색하는 동안 잠재적인 조언자와 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..) 

사람들이 은퇴를 하고 더 이상 월급을 받지 못함에 따라 그들은 보수가 있는 집을 선호하는 경향이 있습니다. 그것은 이해할 수 있으며 은퇴 시 모기지 페이먼트를 내지 않으면 확실히 예산의 유연성이 증가합니다. 귀하는 귀하의 질문에서 이것이 귀하에게 중요한 요소이거나 적어도 귀하의 마음에 있다고 암시합니다. 

히프 라인

수학적 비교부터 시작하십시오. 거기에서 다른 요소에 얼마나 많은 가중치를 부여하고 싶은지 고려하십시오. 마지막으로 상황 전체에 따라 결정을 내립니다. 

CFP®인 Brandon Renfro는 SmartAsset 재무 계획 칼럼니스트이며 개인 금융 및 세금 주제에 대한 독자의 질문에 답변합니다. 답변을 받고 싶은 질문이 있나요? 이메일 [이메일 보호] 귀하의 질문은 향후 칼럼에서 답변될 수 있습니다.

Brandon은 SmartAdvisor Match 플랫폼의 참가자가 아니며 이 기사에 대한 보상을 받았습니다.

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사진 크레디트: ©iStock.com/Eleganza, ©iStock.com/Dean Mitchell

포스트 고문에게 물어보십시오: 모기지를 갚아야 합니까 아니면 CD에 투자해야 합니까? 2.375%로 모기지를 재융자했지만 4%로 CD를 받을 수 있습니다. 게다가 7년 후에 은퇴하고 싶다. 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.