퇴직자를 위한 세금 납부 기한: 올해가 끝나기 전에 하십시오.

세금 계획은 힘들 수 있지만 조세의 날을 앞둔 몇 주 동안 모든 것을 파악하는 것도 마찬가지입니다. 은퇴자들이 돈을 절약하거나 큰 벌금을 피하기 위해 명심해야 할 몇 가지 중요한 기한도 있습니다. 

가장 인기있는 전략 중 하나는 Roth 변환입니다. 전통적인 IRA 또는 401(k)와 같은 전통적인 퇴직 계좌는 세전 자금으로 투자됩니다. 즉, 저축자는 인출 시 세금이 부과됩니다. Roth 계정은 세후 달러로 기부되므로 규칙을 따르는 사람은 누구나 나중에 면세 분배의 혜택을 누릴 수 있습니다. 

어떤 계좌가 가장 좋은지에 대한 정답은 없지만 일반적인 지침에 따르면 세금이 낮은 사람들이 Roth에 기여하는 것이 좋습니다. 전통적, 인출 시점에 소득이 낮아질 것으로 예상되는 경우. 

로스 변환 개인이 현재 필요하지 않은 돈을 기존 계좌에서 Roth 계좌로 옮길 수 있으므로 전환한 해에 세금을 납부하게 됩니다. 이 전략은 과세 대상 소득이 감소한 납세자에게 가장 적합합니다. 평소보다 세율이 낮고 전환 시 세금을 덜 낼 수 있기 때문입니다. 

참조 : 지금이 Roth IRA 전환을 하기에 좋은 때입니까?

전문가들은 세금 괄호를 추정하는 것이 돈을 절약할 수 있는 좋은 방법이라고 말했습니다. 퇴직 계획 조언을 제공하는 회사인 HCM의 부 자산 고문인 본 켈러먼은 "해야 할 일" 목록의 한 항목은 현재 및 잠재적인 미래 세금 등급과 예상 세금 등급을 비교하는 것이라고 말했습니다. 

"이를 통해 일반 소득원과 관련하여 이용 가능한 가장 낮은 세금 범위를 최적화할 수 있습니다."라고 그는 말했습니다. “예를 들어, 퇴직자가 내년에 비해 올해 세금이 더 낮을 것으로 판단되고 내년에 새 차와 같은 추가로 큰 비용을 지출할 계획이라는 것을 알고 있다면 그것을 받아들이는 것이 도움이 될 것입니다. 연말 전에 은퇴 계좌에서 돈을 빼십시오.” 

현재와 ​​미래 연도의 수입과 지출이 얼마인지 파악하는 것도 좋은 일반적인 재정 계획 방법입니다. 이 정보를 통해 은퇴자들은 사회 보장 제도를 일찍 받아야 하는지 또는 연기할 수 있는지 여부를 결정할 수 있을 뿐만 아니라 주변 경제 환경이 약간 두려울 수 있을 때 재정적으로 더 안전함을 느낄 수 있습니다. 많은 미국인 올해. 

마감일 필요한 최소 분포 는 매년 31월 1일입니다(처음 RMD를 받는 사람은 제외되며, 72세 생일 다음 해의 XNUMX월 XNUMX일까지 연기할 수 있습니다). IRS는 개인의 나이, 계좌 잔고 및 기대 수명 차트를 사용하여 필요한 최소 분배금을 계산하며, 이러한 분배금은 퇴직자가 돈이 필요하지 않더라도 의무적입니다. 

RMD 무시에 대한 페널티는 인출해야 하는 것의 50%입니다. 예를 들어 RMD가 $1,000인 사람은 RMD에 추가로 $500의 페널티를 받게 됩니다. 부분 분배를 받는 사람은 여전히 ​​벌금을 내야 하므로 앞의 예에서 납세자가 받아야 할 $500 중 $1,000만 가져간 경우 $250의 벌금을 물어야 합니다. 

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세금 감면 수확은 다른 전략 고문은 은퇴하지 않는 투자 계좌에 사용되지만 (과세 유예 계좌에는 제한이 있다고 합니다. 찰스 슈왑). 세금 감면 수확을 통해 현재 손실을 입은 자산을 매각하고 유사한 옵션으로 대체합니다. 이를 시도하기 전에 재무 설계사, 자격을 갖춘 세무 전문가 또는 투자 회사의 누군가와 협력하여 돈을 보관하는 것을 고려하십시오.  

Seacoast Investment Services의 재무 고문인 Dennis Nolte는 연말의 또 다른 중요한 세금 과제는 자본 이득, 손실 및 소득을 합리적으로 추정했는지 확인하는 것이라고 말했습니다. 이것은 특히 연금, 사회 보장 및 IRA 분배금에서 세금을 원천징수하지 않는 사람들에게 해당됩니다.

“다음 해의 분기별 예상 세금은 항상 이 사람들의 관심사입니다.”라고 그는 말했습니다. 

그리고 거기에 조직 세금 시즌에 두통을 피하기 위한 문서. 항목별로 분류하는 퇴직자는 의료비와 같은 중요한 문서와 영수증을 종합적으로 수집하여 이러한 수치를 낚지 않고 XNUMX월에 모든 증거를 확보해야 합니다.