연준은 오늘 기준금리를 XNUMX분의 XNUMX포인트 인상했습니다. 이것이 모기지 금리에 대해 의미하는 바는 다음과 같습니다.

상승하는 금리로 인해 미국인들은 자동차 구매, 사업 시작, 집주인 되기. 연준이 더 작은 금리 인상을 시행하기 시작했지만 아직 금리 인상을 중단하지는 않았습니다.

오늘 연방공개시장위원회(FOMC)는 2023년 첫 금리 인상을 발표했습니다. 이는 25bp 인상(2022년 XNUMX월 이후 가장 작은 인상)입니다. 이는 과거 연준의 인상 폭보다 작은 폭이지만 모기지 금리 2022년 XNUMX월 이후 하락 추세에 있는 이 움직임은 다음을 포함한 여러 대출 상품에 대한 금리 인상을 안내할 것입니다. 신용 카드, 자동차 융자 및 모기지—최소한의 것일지라도.

전문가들은 연준이 금리 인상에 제동을 걸기까지 시간이 조금 더 걸릴 수 있다고 말합니다.

Prevedere의 수석 경제학자이자 Center of Excellence의 책임자인 Boyd Nash-Stacey는 “Fed의 임무는 인플레이션이 여전히 뜨겁고 임금 압력이 지속되는 상황에서 끝나지 않았습니다. "이것은 우리가 두 번 더 25 베이시스 포인트 증가를 볼 가능성이 있음을 의미합니다. 연방 기금 비율, 유효 벤치마크 비율을 약 5.1%로 가져옵니다.”

이자율 결정 방법 및 현재 모기지 이자율 

귀하의 모기지 이자율은 본질적으로 대출 기관이 주택 구매 자금을 조달하기 위해 돈을 빌리는 데 부과하는 비용입니다. 이 비율은 백분율로 표시되며 고정될 수 있습니다. 즉, 고정되어 있으며 대출 기간 동안 변경되지 않습니다. 또는 시장과 경제의 더 큰 변화에 대응하여 변경될 수 있음을 의미하는 변동 금리일 수 있습니다.

연방 준비 은행은 설정하지 않습니다 모기지 금리- 개별 대출 기관이 설정합니다. 그러나 연준은 하나의 중요한 금리인 연방 기금 금리를 설정합니다. 이 비율은 신용 카드 APR, 저축 계좌 APY, 자동차 대출 금리, 심지어 모기지 금리와 같은 소비자 대출 상품의 금리를 좌우하는 영향을 미칠 수 있습니다.

최대 XNUMXW 출력을 제공하는 연방 기금 비율 일반적으로 밤새 또는 며칠 동안 서로 돈을 빌려줄 때 은행이 다른 은행에 부과하는 이자율입니다. 특정 규정에 따라 은행은 고객 자금의 일정 비율을 준비금으로 보관해야 하며 은행은 적절한 수준을 유지하기 위해 돈을 주고 받을 것입니다.

인플레이션이 높을 때 연준은 금리를 인상하여 차입 비용을 높이고 경제를 둔화시킬 것입니다. 너무 낮으면 경제를 자극하고 상황을 다시 움직이기 위해 금리를 낮출 것입니다.

여러 모기지 금리에 영향을 미치는 요인. 거시적 수준에서 모기지 금리는 경제의 전반적인 건전성, 인플레이션율, 실업률 및 기타 주요 경제 지표에 따라 증가하거나 감소하는 경향이 있습니다. 미시적 수준에서 금리는 대출 기관과 귀하의 재무 통계에 따라 다릅니다. 모기지는 대출이며 대출 기관은 소득에 따라 그 돈을 빌려줌으로써 일정 수준의 위험을 감수합니다. 신용 점수, 고용 상황 및 부채.

현재 30년 고정 모기지의 평균 이율은 6.17%이며 15년 고정 모기지의 평균 이율은 5.24%입니다. 불과 3.73년 전만 해도 이 비율은 각각 3.01%와 XNUMX%였다.

연준이 금리를 올리거나 내릴 때 일어나는 일 

FOMC는 금리 인상 또는 인하 여부를 결정할 때 다양한 주요 경제 지표를 평가합니다. 주요 신호 중 하나는 인플레이션율입니다. 연준에 따르면, 2% 인플레이션율은 최대 고용과 물가 안정을 위한 스위트 스팟입니다. 2022년 연준은 상승하는 인플레이션을 억제하기 위해 공격적으로 행동하여 연중 50차례 금리를 75-XNUMXbp 인상했습니다.

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이러한 금리 인상으로 모기지 금리는 대유행이 시작될 때 사상 최저치를 기록한 후 대유행 이전 수준으로 꾸준히 상승했지만 금리는 계속 상승했습니다.

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Nash-Stacey는 “양적 긴축이라고도 알려진 연준의 대차대조표의 지속적인 하락은 금융 조건의 제약을 증가시켜 은행의 대출 능력을 제한하고 신규 모기지에 대한 이자 비용을 증가시킬 것입니다.”라고 말했습니다.

지금 주택 구입을 준비하고 있다면 해야 할 5가지 조치 

올해 주택 소유자가 될 계획이라면 모기지 승인 여부를 결정할 대출 기관의 자비에 달려 있습니다. 그러나 고금리 환경에서도 가능한 최상의 금리를 확보하기 위해 더 나은 위치를 차지하기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다.

  1. 신용 점수 향상에 노력하십시오. 높을수록 신용 점수, 더 유리한 이자율로 모기지를 확보할 수 있는 더 좋은 기회가 있습니다. 청구서, 부채 및 기타 월별 지불금을 제때에 일관되게 지불하십시오. 한동안 신용 점수를 확인하지 않았다면 주택 구매 절차를 시작하기 전에 확인하는 것을 목표로 해야 합니다. 점수가 예상보다 낮은 경우 무료 사본을 요청하십시오. 신용 보고서 XNUMX대 주요 신용 보고 기관 중 한 곳에서 조사하여 점수를 낮출 수 있는 요인이나 가능한 오류가 있는지 확인하십시오.

  2. 최저 요금으로 쇼핑하십시오. 이것은 쉬운 일처럼 보일 수 있지만 시간을 갖고 여러 모기지 대출 기관의 금리를 비교하십시오. 신용 점수 범위, 대출 금액, 대출 유형 및 기간에 대한 몇 가지 주요 질문에 답변한 후 온라인 또는 전화로 무료 견적을 제공하는 경우가 많습니다. 이것은 추정치일 뿐이며 완전히 정확한 이율을 제공하지는 않지만 각 대출 기관으로부터 확보할 수 있는 이율의 대략적인 아이디어를 제공할 것입니다. 목록의 범위를 좁히면 선택한 대출 기관은 대출 자격이 얼마나 되는지 결정하는 데 도움이 되는 엄격한 신용 조회를 통해 사전 승인 과정에서 귀하와 귀하의 재정 상태를 철저하게 조사합니다.

  3. 더 큰 계약금을 위해 저축하십시오. 일반적으로 더 큰 계약금은 더 낮은 이자율을 확보하는 데 도움이 됩니다. 다운페이먼트 금액이 클수록 전반적으로 빌릴 수 있는 금액이 적어지고 시간이 지남에 따라 지불해야 하는 이자는 적어집니다. 이상적으로는 20%의 집 구입 가격 그러나 많은 주택 소유자, 특히 처음으로 주택을 구입하는 사람에게 이것은 부담이 될 수 있습니다. 쇼핑을 하고 다양한 대출 기관에서 제공하는 금리를 살펴본 후 개인 예산을 다시 방문하여 전체 대출 비용을 줄이고 더 낮은 금리를 확보하기 위해 계약금을 위해 약간의 추가 비용을 절약할 수 있는 방법을 결정하십시오. 퍼센트 포인트의 일부라도 대출 기간 동안 상당한 비용 절감 효과를 얻을 수 있습니다. 또한 이자 수익 저축 수단의 도움으로 저축액을 늘리고 계약금을 늘릴 수 있습니다. 입금 확인서 or 고수익 저축 계좌.

  4. 대출 기간에 대해 신중하게 생각하십시오. 더 긴 대출 기간을 선택하면 더 즉각적인 목표를 달성하기 위해 예산에 여유가 생길 수 있지만 더 높은 이자율이 따릅니다. 방에 방이 있으면 월간 예산 매달 더 많은 돈을 지불하려면 상환 기간이 짧은 대출을 선택하여 시간이 지남에 따라 지불하는 이자를 줄이고 부채를 훨씬 더 빨리 청산하는 것을 고려할 수 있습니다.

  5. 요금을 고정하십시오. 모기지 금리는 여러 외부 요인에 민감하므로 금리 보호라고도 하는 모기지 금리 고정의 이점을 누릴 수 있습니다. 모기지 신청 시점과 마감일 사이에 이자율이 오르지 않도록 하기 위해 주택 구입 과정에서 제공됩니다. 경고: 요율이 고정되어 있더라도 대출 금액, 신용 점수 또는 확인된 소득을 포함하여 신청서에 변경 사항이 있으면 변경될 수 있습니다.

테이크 아웃

연준의 최근 금리 인상은 거의 확실하게 여러 소비재 금리에 영향을 미칠 것입니다. 그리고 당신이 그들의 움직임을 통제할 수 없을 수도 있지만, 당신의 신용 점수를 향상시킴으로써 당신의 주택 구매 여정에 대한 부작용을 최소화하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 명확한 저축 목표 설정, 그리고 가장 낮은 모기지 이자율을 위해 쇼핑합니다.

이 이야기는 원래 포춘닷컴

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출처: https://finance.yahoo.com/news/fed-hiked-interest-rates-quarter-191751158.html