Vanguard는 근로자가 퇴직금을 조기에 활용하고 있으며 이러한 더 나은 옵션을 권장한다고 말합니다.

노동자들은 조기에 은퇴 저축을 활용하고 있는데, 이는 가계가 재정적 압박을 받고 있다는 신호이며, 미국 경제가 향후 몇 달 동안 경기 침체에 빠질 경우 상황이 악화될 가능성이 있는 골치 아픈 상황입니다.

최근에 따르면 Vanguard 투자자 기대 설문 조사, 2022년 5월 뮤추얼 펀드가 관리하는 XNUMX만 직장 은퇴 계좌에서 추출한 데이터를 기반으로 "투자자들은 금융 시장의 단기 전망에 대해 더 비관적이며 더 많은 투자자들이 퇴직 저축을 현금으로 사용해야 합니다."

은퇴 전략을 세우고 조기 인출을 피하는 데 도움이 필요하시면, 무료로 심사를 거친 재정 고문과의 매칭을 고려하십시오.

뱅가드에 따르면 뱅가드가 관리하는 은퇴 계획에서 어려움을 겪고 있는 인출 건수가 2004년 이후 최고 수준으로 증가했으며 근로자의 0.5%가 긴급 상황을 위해 돈을 인출했습니다. 총 250,000건의 인출은 COVID-19 봉쇄 기간과 2008년과 2009년의 대침체 기간보다 더 나쁩니다. 인출은 IRS가 요구하는 경우에만 허용됩니다. "즉각적이고 심각한 재정적 필요" 문서화해야 합니다.

노동자들 사이의 재정적 압박의 또 다른 징후는 사람들이 자신을 상대로 대출을 받는 증가입니다. 401(k) 계정, 대불황기에 1% 이상으로 급증했습니다. 0.9월 현재 Vanguard는 계획 참여자의 XNUMX%가 대출을 받고 있다고 보고했습니다.

401(k) 대출은 참가자의 계좌에 대한 이자와 함께 상환되지만 고난 인출은 상환할 수 없습니다. IRS "세이프 하버" 규칙에 따라 근로자는 의료비, 대학 비용, 퇴거 또는 압류를 방지하기 위한 임대료 또는 모기지 지불, 장례 비용 및 주택 수리를 위해 돈을 인출할 수 있습니다.

고난과 기타 p401(k)에서 재만기 인출 유사한 직장 계좌는 계좌 잔고가 영구적으로 낮아져 미래 수익 창출에 필요한 현금이 적어지기 때문에 근로자의 미래 퇴직 보장에 특히 위험할 수 있습니다.

이야기는 계속됩니다.

Hardship 인출에 대한 추가 위험은 참가자가 결과로 발생하는 세금과 벌금을 지불하기 위해 상황에서 요구하는 것보다 더 많은 돈을 인출하는 경우가 많다는 것입니다. 근로자는 인출된 돈에 대해 소득세를 내야 하며 10세 미만인 경우 추가로 59.5%의 벌금을 내야 합니다. 일부 곤란한 경우에는 과태료 면제 가능예를 들어, 근로자 조정 총 소득의 10%를 초과하는 환급되지 않은 의료 비용을 충당하기 위해 돈이 사용되는 경우.

Vanguard의 글로벌 투자자 연구 및 정책 책임자인 Fiona Greig는 "최근 고용주가 후원하는 은퇴 계좌를 사용하는 가계의 증가는 미국 소비자의 재정 건전성이 어느 정도 악화되고 있다는 신호일 수 있습니다."라고 말했습니다.

근로자가 더 이상 소득을 창출할 수 없는 퇴직 시 발생할 수 있는 위험 때문에 재무 설계사들은 은퇴 계좌에서 조기 인출을 단호히 권장하지 않습니다. 플래너는 또한 계정의 수익을 영구적으로 낮출 수 있기 때문에 대출을 권장하지 않습니다.

조기 퇴직 계좌 인출을 피하는 방법

재정적인 어려움에 직면한 사람들은 지출을 줄이고, 은퇴하지 않은 자산을 청산하고, 정부 또는 민간 지원을 구하거나 주택 담보 또는 기타 저금리 대출을 받을 것을 권장합니다.

아직 금융 위기에 처하지 않은 사람들은 비상 자금 예상치 못한 재정적 어려움에 대처하기 위해 권장되는 최소 XNUMX개월치의 생활비 또는 최대 XNUMX년의 생활비. 선호하는 전략 중 하나는 긴급 상황에서 현금을 쉽게 사용할 수 있도록 각 급료에서 돈을 자동으로 인출하여 고금리 저축 또는 머니 마켓 계좌에 예치하는 것입니다.

히프 라인

최근 Vanguard Investor Expectations Survey에 따르면 근로자들은 조기에 은퇴 저축을 활용하고 있으며, 이는 향후 몇 개월 동안 미국 경제가 전면적인 경기 침체에 빠질 경우 악화될 수 있는 현실입니다. 근로자는 막대한 벌금이 부과되는 은퇴 계좌 조기 인출에 대한 대안을 모색해야 하며, 무료로 재정 고문과의 매칭을 고려하십시오 퇴직 계좌를 구축하고 비상 자금을 마련하는 전략을 세웁니다.

은퇴를 위한 저축 팁

• 은퇴를 준비하기 위해서는 재정 상태를 확인하고 은퇴를 적절하게 준비하는 것이 중요합니다. ㅏ 금융 설계사 재정 계획을 세우고, 재정을 적절하게 준비하고, 적절한 은퇴 시기를 알 수 있도록 도와줄 수 있습니다. 올바른 재무 고문을 찾는 것이 어려울 필요는 없습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 귀하를 연결하고 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 귀하의 고문 일치를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.

• 언제 은퇴하고 싶은지 지금 안다면 은퇴 저축을 늘릴 때일 것입니다. 이상적인 세상에서 귀하는 이미 401(k)를 사용할 수 있는 경우 기여하고 있지만 고용주 매칭 프로그램을 사용하고 있습니까? 모든 고용주가 제공하는 것은 아닙니다. 401 (k) 매칭, 그러나 귀하의 것이 있다면 반드시 그것을 활용해야 합니다. 일반적으로 많은 추가 노력 없이도 매월 은퇴 저축 계좌에 공짜로 돈을 들이는 혜택을 누릴 수 있습니다.

• 다시 말하지만, 이 모든 계산과 계획이 너무 힘들다면 혼자 할 필요가 없습니다. 재정 고문을 받는 것에 대해 생각해 보십시오. 올바른 것을 찾을 때 반드시 각 고문에게 질문하기 그것은 당신이 그 또는 그녀가 제공할 수 있는 것에 대해 더 나은 느낌을 얻는 데 도움이 될 것입니다. 그렇게 하면 은퇴 계획보다 부채 회수에 더 전문적인 조언자를 찾지 않을 것입니다.

사진 제공: ©iStock.com/디자이너 491

포스트 Vanguard는 근로자가 퇴직금을 조기에 활용하고 있으며 이러한 더 나은 옵션을 권장한다고 말합니다. 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.