분산형 대출 및 차용을 혁신하는 3가지 DeFi 프로토콜

탈중앙화 금융(DeFi)은 은행과 같은 중개자를 거치지 않고도 대출과 같은 은행 서비스에 직접 접근할 수 있는 블록체인 업계에서 볼 수 있는 다양한 고유한 금융 서비스를 가리키는 포괄적인 용어입니다.

DeFi 공간은 이자 농사, 스테이킹, NFT, 토큰 스왑 등과 같은 다양한 도구와 기술로 구성되어 있지만, 이들 중 가장 영향력 있고 성공적인 것 중 하나는 현재 플랫폼이 30억 달러 이상인 분산형 대출입니다. 사용자의 금고에 갇혀 있는 암호화폐 가치.

DeFi 대출 플랫폼을 사용하면 사용자는 중개자를 사용하지 않고 다른 사용자에게 직접 돈을 빌리고 빌려줄 수 있으며 일반적으로 차용인은 자신의 암호화폐를 담보로 설정해야 합니다. 

그러나 모든 대출 플랫폼이 동일하게 구축되는 것은 아닙니다. 가장 인기 있고 독특한 DeFi 대출 플랫폼 중 일부를 살펴보고 이들이 잘하는 것과 다른 플랫폼이 하지 않는 것이 무엇인지 살펴보겠습니다.

인기 있는 DeFi 대출 플랫폼

Aave

2017년에 설립된 Aave는 업계에서 가장 인기 있는 DeFi 대출 플랫폼 중 하나로 성장했습니다. Aave는 플래시 대출이라는 고유한 기능을 제공합니다. 이 기능을 사용하면 전송된 동일한 거래 내에서 돈이 상환되는 경우 누군가가 담보 없이 돈을 빌릴 수 있습니다. 

플래시 대출을 통해 거래자는 자신의 자금을 위험에 빠뜨리지 않고도 차익거래 및 기타 거래 기회를 활용할 수 있으며 주로 개발자가 다른 금융 서비스 앱에 통합할 수 있도록 만들어진 도구입니다.

Aave는 또한 80개가 넘는 암호화폐 자산에 대해 담보 예금 가치의 최대 30%에 대해 고정 금리 또는 변동 금리로 기존 대출을 제공합니다.

Aave의 유동성 풀은 누구나 기여할 수 있으므로 일반 사람이 차용자가 되어 투자에 대한 소극적 소득을 얻을 수 있으며, 이는 일반적으로 DeFi를 대표하는 일종의 접근성을 나타냅니다.

놀루스

Nolus는 전통적인 임대 계약과 더 유사한 시스템을 도입하여 대출 및 차입 프로세스를 혁신하려는 멀티 체인 DeFi 플랫폼입니다.

대부분의 DeFi 대출 플랫폼은 사용자가 대출을 받기 위해 주요 담보를 설정하도록 요구하는 반면, Nolus는 사용자가 약간의 계약금만으로 암호화폐 자산을 대출한 후 고정 이자율로 정기적으로 향후 지불을 계획할 수 있도록 합니다.

이는 과도한 담보 요구 사항이 있는 DeFi 대출 공간의 일반적인 관행에서 근본적으로 벗어나 암호화 자산 대출을 원하는 사람들을 위한 장벽을 허무는 것입니다. Nolus는 또한 차용인이 계약금을 3배까지 활용할 수 있도록 하여 DeFi 대출에 참여하는 데 필요한 자본 요구 사항을 더욱 줄였습니다.

게다가 Nolus의 청산율은 다른 플랫폼보다 훨씬 낮은 것으로 나타났습니다(단 0.5%). 이는 DeFi 공간에서 가장 안전한 대출 및 차입 옵션 중 하나를 제공하는 고유한 레버리지 임대를 제공합니다.

대출 기관이 대출금을 상환하지 않거나 예정된 지불 일정을 놓치는 경우 Nolus는 사용자의 모든 담보를 한 번에 청산할 수 없습니다. 오히려 대출금이 상환되거나 담보가 최종적으로 소진될 때까지 사용자의 담보 예치금에서 예정된 금액을 인출합니다. 사용자는 또한 레버리지 자산을 프로토콜에 의해 허용된 수익률 베어링 전략에 투입할 수 있습니다.

화합물

복합 금융(Compound Finance)은 시장의 수요와 공급에 반응하는 자체 조정 알고리즘을 기반으로 동적 이자율을 제공하는 TVL(총 가치 고정)이 2.4억 달러 이상인 이더리움 기반 대출 프로토콜입니다.

컴파운드의 동적 이자율은 일반 DeFi 사용자를 위한 경쟁력 있는 이자율 가격 책정을 촉진하고 대출을 제공하는 18개 암호화폐 자산 보유자를 위한 자본 효율성을 창출하는 데 큰 역할을 했습니다.

컴파운드를 빌리려면 사용자는 자신의 암호화폐 토큰 형태로 담보를 예치해야 합니다. 사용자는 담보 금액에 따라 대출 금리를 직접 설정할 수 있으며, 최대 담보 예금 가치의 90%까지 설정할 수 있습니다.

한 가지 단점은 컴파운드가 이더리움 블록체인에만 기반을 두고 있기 때문에 다른 블록체인보다 접근성과 상호 운용성이 떨어진다는 것입니다. 또한 처음 사용하는 사용자가 탐색하기에는 다소 복잡합니다.

결론

오늘날 DeFi 공간에는 다양한 대출 및 차입 옵션이 있으며, 모두 전통적인 금융 개념에 대한 고유한 해석을 제공하며 공간은 지속적으로 발전하고 있습니다.

DeFi 대출 개념이 ETF 승인 또는 암호화폐 채택 증가로 인해 이 분야에 관심을 갖게 된 주류 투자자들 사이에서 인기를 끌면서 앞서 언급한 세 가지 플랫폼과 기타 플랫폼은 분산형 금융의 미래를 형성하는 데 큰 역할을 할 것입니다.