블록체인에서 대출 경로를 변환하는 DeFi

의 세계 분권화 된 금융 (DeFi)는 본질적으로 신뢰할 수 없는 운영 방식과 자본 접근 용이성 덕분에 글로벌 금융 대출 공간의 상당 부분을 포함하도록 점진적으로 확장되고 있습니다. 암호화 생태계로서 2조 달러 규모의 산업으로 성장했습니다. 시가 총액에 의해 블록체인 기술의 급성장하는 혁신 덕분에 새로운 제품과 제안이 등장했습니다.

대출 및 대출 특히 DeFi의 출현으로 암호화 생태계의 필수적인 부분이 되었습니다. 대출과 대출은 전통적인 금융 시스템의 핵심 제공 중 하나이며 대부분의 사람들은 모기지, 학자금 대출 등의 형태로 용어에 익숙합니다.

전통적인 차입 및 대출에서 대출자는 차용인에게 대출을 제공하고 위험을 감수하는 대가로 이자를 받는 반면 차용인은 대출을 받기 위해 부동산, 보석 등과 같은 자산을 담보로 제공합니다. 전통적인 금융 시스템에서 이러한 거래는 은행과 같은 금융 기관에서 촉진되며, 은행은 대출이 승인되기 전에 고객 파악 및 신용 점수와 같은 배경 확인을 수행하여 대출 제공과 관련된 위험을 최소화하기 위한 조치를 취합니다.

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차용, 대출 및 블록체인

블록체인 생태계에서 대출 및 차용 활동은 거래 당사자가 스마트 계약을 통해 중개자나 금융 기관 없이 서로 직접 거래할 수 있는 분산 방식으로 수행될 수 있습니다. 스마트 계약은 트랜잭션 규칙이 포함(코딩)된 특정 논리를 가진 자동 실행 컴퓨터 코드입니다. 이러한 규칙이나 대출 조건은 고정 금리, 대출 금액 또는 계약 만료 날짜가 될 수 있으며 특정 조건이 충족되면 자동으로 실행됩니다.

대출은 다른 자산과 교환하여 DeFi 플랫폼에서 암호화 자산을 담보로 제공하여 얻습니다. 사용자는 코인을 DeFi 프로토콜 스마트 계약에 예치하고 대출자가 될 수 있습니다. 그 대가로, 화합물의 경우 cToken, Have의 경우 aTokens 또는 다이 MakerDao의 이름을 들 수 있습니다. 이 토큰은 원금과 나중에 상환할 수 있는 이자 금액을 나타냅니다. 차용자는 DeFi 프로토콜 중 하나에서 차용하고자 하는 다른 암호 자산에 대한 대가로 암호 자산을 담보로 제공합니다. 일반적으로 대출은 탈중앙화 금융과 관련된 예상치 못한 비용과 위험을 설명하기 위해 담보가 과도하게 부여됩니다.

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차입, 대출 및 총 가치 고정

탈중앙화 세계에서 다양한 플랫폼을 통해 대출 및 차입할 수 있지만 프로토콜의 성능을 측정하고 올바른 프로토콜을 선택하는 한 가지 방법은 해당 플랫폼에서 고정된 총 가치(TVL)를 관찰하는 것입니다. TVL은 스마트 계약에 스테이킹된 자산의 척도이며 TVL이 높을수록 프로토콜이 더 안전해짐에 따라 DeFi 프로토콜의 채택 규모를 평가하는 데 사용되는 중요한 지표입니다.

스마트 계약 플랫폼은 암호화 생태계의 주요 부분이 되었으며 더 낮은 거래 비용, 더 빠른 실행 속도 및 더 빠른 결제 시간의 형태로 제공되는 효율성으로 인해 더 쉽게 빌리고 대출할 수 있습니다. Ethereum은 지배적인 스마트 계약 플랫폼으로 사용되며 스마트 계약을 도입한 최초의 블록체인이기도 합니다. DeFi 프로토콜의 TVL은 성장한 1,000년 18월 2021억 달러에서 110년 2022월 XNUMX억 달러 이상으로 XNUMX% 이상 증가했습니다.

이더리움 소요 DefiLlama에 따르면 TVL의 50% 이상 증가한 114억 달러입니다. 많은 DeFi 대출 및 차용 프로토콜은 선점자의 이점으로 인해 Ethereum 위에 구축됩니다. 그러나 Terra, Solana 및 Near Protocol과 같은 다른 블록체인도 이더리움보다 낮은 수수료, 높은 확장성 및 상호 운용성과 같은 특정 이점으로 인해 견인력을 증가시켰습니다.

Aave 및 Compound와 같은 Ethereum DeFi 프로토콜은 가장 유명한 DeFi 대출 플랫폼 중 일부입니다. 그러나 작년에 크게 성장한 프로토콜 중 하나는 Terra 블록체인을 기반으로 하는 Anchor입니다. TVL 기반의 상위 DeFi 대출 프로토콜은 아래 그래프에서 확인할 수 있습니다.

DeFi 플랫폼이 제공하는 투명성은 기존 금융 기관과 비교할 수 없을 뿐만 아니라 무허가 액세스를 허용하므로 암호화 지갑을 가진 모든 사용자가 세계 어느 곳에서나 서비스에 액세스할 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 DeFi 대출 공간의 성장 잠재력은 엄청나고 Web3 암호화 지갑을 사용하면 DeFi 참가자가 자산을 계속 보유하고 블록체인 아키텍처가 제공하는 암호화 보안 덕분에 데이터를 완벽하게 제어할 수 있습니다.

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