워싱턴 DC에 기반을 둔 영향력 있는 싱크탱크인 브루킹스 연구소(Brookings Institution)는 금융 포용성을 개선하겠다는 암호화폐의 주장에 대해 이의를 제기했습니다. Brookings를 대신한 그녀의 보고서에서 Tonantzin Carmona 논쟁하는 금융 서비스에 대한 일상적인 접근을 개선하기 위한 디지털 자산의 잠재력.
Carmona는 정부 기관이 디지털 자산에 대한 규제 프레임워크를 제안하라는 바이든 대통령의 행정 명령에 응답한 미 재무부의 보고서를 인용했습니다. 재무부는 디지털 자산을 취약계층에게 위험하다고 설명했습니다. 신고, "암호화 자산: 소비자, 투자자 및 기업에 미치는 영향." 디지털 자산이 약속한 잠재력에 미치지 못했다고 결론지었습니다. 전통적으로 배제된 인구를 포함.
불우한 인구의 일부가 디지털 자산을 사용하고 있습니다. ㅏ 측량 시카고 대학에서 실시한 조사에 따르면 미국 디지털 자산 거래자의 44%가 아프리카계 미국인과 라틴계인 것으로 나타났습니다. 연준도 인정하다 은행이 부족한 개인이 디지털 자산을 사용하는 경우가 증가하고 있습니다.
그러나 Brookings는 더 큰 재정적 포용으로부터 혜택을 받을 수 있는 그룹이 암호화폐 프로모터가 생각하는 것처럼 디지털 자산과 많이 겹치지 않는다는 점에 주목합니다.
Brookings는 경쟁 내러티브의 암호 문제를 식별합니다.
Brookings Institution의 보고서에 따르면 디지털 자산 마케터는 표면 수준에서 서로를 보완할 수 있지만 더 깊은 수준에서 경쟁할 수 있는 두 가지 내러티브를 사용합니다.
첫 번째 내러티브는 디지털 자산이 거래를 위한 대체 방법을 제공할 수 있다고 가정합니다. 예를 들어 은행을 방문하거나 디지털 뱅킹 앱을 사용하는 것이 쉽지 않은 사람들은 대신 비트코인 지갑을 다운로드할 수 있습니다. 은행과 달리 디지털 자산은 하루 24시간 거래를 처리할 수 있습니다.
두 번째 이야기는 부를 축적하는 방법으로 디지털 자산을 제안합니다. 이 내러티브의 지지자들은 일반적으로 "HODL"이라는 속어를 사용하고 그들이 가장 좋아하는 암호화폐가 가치를 유지하거나 증가시킬 것입니다. 이 캠프의 일부는 이자를 얻기 위해 디지털 자산을 예치하는 DeFi 앱을 지원합니다. 이 내러티브는 일상적인 거래에 디지털 자산을 사용하는 것을 권장하지 않으며 대신 투자 속성을 강조합니다.
당연히, 더 큰 재정적 포용성에 관심이 있는 사람들은 지지자들이 직불 카드를 긁는 것만큼 편리한 방법을 제공할 수 있다면 잠재적인 디지털 자산 사용자가 선호하는 옵션을 묻습니다. 사용자가 거래나 부를 쌓기 위해 디지털 자산을 사용할 수 있습니까? 암호 커뮤니티가 하나의 목표에 동의하지 않는 경우 어떻게 문제를 해결할 수 있습니까?
우선, 암호화폐를 구매하려면 거의 항상 은행 계좌가 필요합니다. 일부 거래소에서는 고객이 선불 직불 카드로 디지털 자산을 구매할 수 있지만 Coinbase와 같은 많은 상위 거래소에서는 고객이 은행 계좌를 연결해야 합니다.
은행이 부족하거나 은행이 없는 많은 사람들 인용 최소 잔액을 유지할 수 없거나 높은 은행 수수료 또는 은행에 대한 불신과 같은 요인이 있습니다. 이러한 사람들은 은행 계좌 없이 일상적인 거래 ⏤에 편리하고 사용하기 쉬운 선불 직불 카드와 같은 대안을 이미 찾을 수 있습니다.
디지털 자산의 블록체인은 일반적으로 높은 트랜잭션 처리량을 처리할 수 없습니다. 일반적으로 Visa 또는 Mastercard와 동등한 초당 트랜잭션이 있는 모든 블록체인 탈중앙화를 희생하다 거의 전적으로 대규모 데이터 센터 인프라 비용을 지불하는 데 동의하는 과점을 선택합니다.
개발자들은 다양한 확장 솔루션을 시도하고 있지만 그들 중 누구도 비트코인과 같은 분산형 블록체인을 Visa 수준까지 확장할 수 없습니다. 이러한 제한은 디지털 자산이 은행과 신용 카드를 대체하는 속도를 늦추거나 심지어 중지할 수도 있습니다.
자산 구축 도구로서의 암호화는 거의 유망하지 않습니다.
둘째, 디지털 자산은 애초에 투자할 돈이 없는 수십억 명의 사람들을 위한 부를 쌓는 도구가 아닙니다. 급격한 가격 변동은 디지털 자산을 부를 쌓는 불확실한 방법으로 만듭니다. 많은 사람들이 빚을 지거나 투자할 자금이 없습니다.
Brookings는 또한 디지털 자산이 미국의 전통적으로 불우한 인구를 위한 장애물을 해결할 수 없는 다른 역사적 방법에 대해서도 언급합니다. 가족에게 경제적 이점을 제공하기 위한 과거의 노력에는 재정착하려는 사람들에게 1862에이커의 땅을 약속한 1944년 농가법과 자격을 갖춘 재향 군인에게 무료 대학과 창업 또는 주택 구입 지원을 약속한 XNUMX년 GI 법안이 포함되었습니다. 하지만, 대부분의 혜택은 백인 남성에게 갔다 소수 민족과 부채 인구를 제외했습니다.
이로 인해 세대 간 부의 불평등 문제가 발생했습니다. 백인 가족 있다 평균 자산 수준은 $188,200이며 부동산 소유에 압도적으로 기인합니다. 히스패닉 가족의 중간값은 $36,100입니다. 아프리카계 미국인 가정의 평균 자산 수준은 $24,100입니다.
가난한 가정에서 자란 사람들은 사업을 시작하거나 고등 교육을 받기 위해 유리한 신용 조건을 얻는 데 더 많은 장애물이 있습니다. 디지털 자산은 이러한 문제를 해결해야 재정적 통합을 개선하기 위한 도구로서의 이미지를 개선합니다.
Brookings는 암호화폐의 많은 숨겨진 수수료에 대해 설명합니다.
셋째, Brookings는 디지털 자산 지지자들이 국제 통화에 대해 훨씬 더 나은 진입로와 진입로를 구축해야 한다고 권장합니다. 지지자들은 디지털 자산을 국제 송금을 처리하는 빠르고 저렴한 방법으로 홍보했습니다.
그들은 디지털 자산을 사용하는 송금인이 Western Union과 같은 송금 서비스로 보낸 돈의 일정 비율을 잃지 않고 국경을 넘어 수천 달러를 보낼 수 있다고 광고했습니다. 받는 사람은 현지 통화를 받을 수 있습니다. 며칠이 아닌 몇 분 만에.
그러나 송금 서비스와 마찬가지로 수수료 및 은행 규칙이 여전히 적용됩니다. 은행 시스템이 암호화폐 거래소 연결을 금지하는 국가의 일부 사용자는 디지털 자산을 현금으로 전환하기 위해 희귀하고 값비싼 암호화폐 ATM을 검색해야 합니다.
수령인이 법정화폐로 전환하지 않고 암호화폐 잔액을 유지하기를 원하면 지역 커뮤니티 내에서 디지털 자산을 사용하기 위해 희귀한 공급업체를 조달해야 합니다. 디지털 자산 국제 송금은 여전히 처리해야합니다 법정 온 및 오프 램프, 플러스 교환 및 거래 수수료.
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소비자 보호는 여전히 부족
넷째, 소비자 보호의 부재가 문제가 될 수 있다. 2022년 XNUMX월 Fortune Magazine 경고 셀시어스 네트워크의 고객은 파산할 경우 일반적인 소비자 보호를 받지 못할 수 있습니다.
28년 2022월 XNUMX일 연방준비제도(Fed·연준)는 FDIC 편지에 공동 서명했다 요구 Voyager Digital은 FDIC에 예금 보험이 있다는 광고를 중단했습니다. Voyager의 후속 붕괴는 디지털 자산 공간에서 소비자 보호의 부족을 강조했습니다.
Brookings는 금융 통합을 위한 미래의 추진이 같은 약탈 행위 서브프라임 모기지론, 급여 담보 대출, 수표 현금화 서비스가 불우한 지역에서 문을 닫은 은행 지점을 대신하는 경향이 있습니다. 마찬가지로 암호화폐 ATM은 저소득 지역의 편의점에 등장하기 시작했으며 최대 20%의 수수료를 갈취할 수 있습니다.
이러한 문제에 비추어 Brookings는 재정적 포용성을 개선하는 더 나은 방법이 이미 존재한다고 제안했으며 ⏤ 암호화가 필요하지 않습니다. 예를 들어, 명백한 전술은 입법을 통해 은행 계좌를 개설하는 데 있어 시스템적인 장벽을 제거할 수 있습니다.
연준은 또한 FedNow라는 즉시 지불 서비스를 개발 중입니다. 계획 2023년 중반 출시 예정. 카르모나도 시사 연방 준비 은행은 마스터 계정 승인 금융 기관으로 제한하는 대신 개인과 기업을 위한 중앙 은행 계좌를 직접 제공할 수 있습니다.
전반적으로 Brookings Institution은 정책 입안자들에게 암호화폐를 사용하지 않고 더 큰 재정적 포용을 촉진하는 데 더 면밀히 검토할 것을 권장합니다.
더 많은 정보를 얻으려면 다음에서 우리를 따르십시오. 트위터 와 구글 뉴스 또는 조사 팟캐스트를 듣습니다. 혁신: 블록체인 시티.
출처: https://protos.com/brookings-institution-disputes-claim-that-crypto-improves-financial-inclusion/