연방 준비 이사회는 암호화 자산 부문에 초점을 맞춘 국가 공인 특수 목적 예금 기관인 Custodia Bank, Inc.의 회원 신청을 거부했습니다.
이사회는 거부 이유로 Custodia의 관리, 재무 및 기업 권한 요인에 대한 우려를 언급했습니다. 이 은행은 미국 달러 지불 시스템과 암호화 자산 생태계 사이의 "준수 브리지"가 되기 위해 연방 준비법 9조에 따라 연방 준비 제도에 회원 자격을 신청했습니다.
관리적 요인: 위험 관리 시스템 및 제어 부족
Custodia의 멤버십 신청에 대한 연방 준비 이사회의 검토에서 위험 관리 시스템과 핵심 은행 활동에 대한 통제에 상당한 결함이 있음이 드러났습니다.
이러한 결함에는 은행비밀보호법(BSA) 및 미국 제재의 불충분한 준수, 부적절한 정보 기술, 내부 감사, 재무 예측 및 유동성 위험 관리 관행이 포함됩니다.
Custodia는 회원 승인 직후 새로운 암호 자산 관련 활동에만 거의 전적으로 집중하도록 운영을 확장할 것을 제안했습니다.
그러나 은행은 제안된 암호화 자산 관련 활동을 위한 충분한 위험 관리 프레임워크를 아직 개발하지 않았습니다.
또한 상당한 수익원으로 추정되는 일부 제품은 여전히 "개념화 단계"에 있으며 계획된 암호화 자산 관련 활동과 관련된 정책, 절차 및 프로세스는 특히 컴플라이언스 영역에서 개발 초기 단계에 남아 있습니다. .
따라서 Custodia는 암호화 자산 관련 활동에 초점을 맞춘 다각화되지 않은 사업을 안전하고 건전한 방식으로 BSA 및 OFAC(해외 자산 통제국) 요구 사항을 준수하여 수행할 수 있음을 입증할 수 없었습니다.
재정적 요인: 암호화 자산 시장에 대한 다양화 및 의존도 부족
Custodia가 제안한 비즈니스 모델은 암호화 자산에 대한 활발하고 활기찬 시장의 존재에 거의 전적으로 의존하므로 상당한 변동성에 취약합니다.
암호화 자산 중개자 Celsius, Voyager, BlockFi 및 FTX의 파산을 포함한 최근 사건은 전 세계적으로 규제가 없거나 규정을 준수하지 않는 암호화 자산 부문이 안정성이 부족하고 해당 부문의 혼란이 금융 기관에 스트레스를 초래할 수 있음을 강조했습니다. 암호화 자산 부문에 서비스를 제공하는 데 중점을 둡니다.
또한 Custodia는 초기 운영을 유지하기에 충분한 자본과 자원을 보유하고 있는 것으로 보이지만 추정 재무제표는 몇 가지 새로운 암호 자산 관련 활동에 참여할 수 있다고 가정합니다.
그러나 이사회는 Custodia가 안전하고 건전한 방식으로 활동을 수행할 수 있음을 입증하지 못했고 경우에 따라 해당 활동이 국립 은행에 허용되지 않기 때문에 Custodia가 그러한 활동에 참여하는 것을 금지할 것입니다.
이러한 암호 자산 관련 활동을 수행할 수 있는 능력이 없으면 기관의 향후 수익 전망을 포함한 재정 상태가 불확실합니다.
Custodia가 제안한 비즈니스 모델은 거의 독점적으로 암호화 자산 부문에 초점을 맞추고 국영 회원 은행에 대해 새롭고 전례 없는 암호화 자산 관련 활동에 참여함으로써 전통적인 금융 중개자와 암호화 자산 생태계 간의 추가 연결을 만드는 것을 목표로 합니다.
암호화 자산 생태계의 투기적이고 변동성이 큰 특성을 고려할 때 이사회는 이 비즈니스 모델이 연방준비법의 목적과 일치하지 않는다고 생각합니다.
또한 이사회가 Custodia의 멤버십 신청을 승인하는 경우 Custodia가 수행할 신규 및 전례 없는 여러 활동에 참여하는 것이 금지됩니다. 안전하고 건전하며 규정을 준수하는 방식으로 활동을 수행할 수 있음을 입증할 수 있습니다.
출처: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/