주택 대출을 위해 암호화폐를 활용하는 디지털 뱅킹 반란군 개척자

미국의 모기지 금리가 빠르게 오르고 있는 가운데, 마이애미의 한 스타트업이 암호화폐로 주택 대출을 증권화하기 위해 경쟁하고 있습니다. 계약금은 필요하지 않습니다.

플로리다에 본사를 둔 디지털 은행인 Milo는 이제 디지털 코인을 사용하여 실물 자산을 보호하고 있습니다. 더 큰 계획은 암호화폐 담보 주택 대출을 모아 자산 관리자와 보험 회사에 채권으로 제공하는 것입니다.

전략은 위험합니다. 금융주 투자자들은 주의해야 합니다.

이 모든 것이 친숙하게 들릴 것입니다. 위험한 주택 대출을 모아 의심하지 않는 자산 관리자에게 판매하는 것이 2009년 대불황의 비결이었습니다. 주택 가격이 계속 오르는 동안 주택 구매자는 재융자를 받을 수 있었고 채권 보유자를 포함한 모든 사람이 돈을 받았습니다. 그러나 주택 가격이 폭락하자 신용 점수가 낮은 수백만 명의 차용인이 채무를 불이행했습니다. 나머지는 역사이다.

많은 경제학자들은 유사점을 봅니다.

인플레이션은 40년 만에 최고 수준으로 치솟고 있다. 연방준비제도이사회(FRB)의 수년간의 저렴한 자금 정책은 너무 많은 주택 구입자들이 너무 적은 수의 새 주택을 찾는 데 도움이 되었습니다. 전국 여러 지역에서 가격이 지속 불가능한 속도로 상승하고 있습니다.

이번 주 연방공개시장위원회 회의에서 연준 총재들은 단기 금리를 50bp 인상할 것으로 널리 예상되며, 앞으로 더 많은 인상이 있을 것이라는 신호를 보냈습니다. 늦었지만 연준의 정책 변화는 냉담한 메시지를 보내고 있습니다.

XNUMXD덴탈의 월스트리트 저널 신고 국내 모기지 금리가 35년 만에 가장 빠른 속도로 상승하고 있다는 것이다. 5.5년 고정 모기지 평균 금리는 30%로 71월 이후 XNUMX% 상승했습니다. 이자율이 높을수록 차용인의 월별 비용이 수백 달러 증가할 수 있습니다. 궁극적으로 이러한 인상은 구매자 수를 줄이고 주택 가격을 낮추게 될 것입니다.

그렇기 때문에 Milo의 ​​계획에는 경고 신호가 가득합니다. 블룸버그 게시물에서 노트 Milo는 최근 시리즈 A 자금으로 17만 달러를 모금했으며 회사는 지난 한 달 동안 신규 모기지 340억 8,000만 달러에 대한 사전 승인 편지를 발행했습니다. 게다가 CEO인 Josip Rupena는 회사가 텍사스, 캘리포니아, 뉴욕에 XNUMX명의 주택 구매자 대기자 명단을 보유하고 있다고 주장합니다.

해당 구매자는 계약금에 대한 걱정 없이 모기지를 확보할 수 있습니다. 신청자는 디지털 코인을 담보로 제공할 뿐입니다. 이는 자본 이득에 대한 세금이나 암호화폐 가격 상승에 따른 기회 비용도 피할 수 있음을 의미합니다.

부동산과 암호화폐 가격이 계속 오르는 것을 가정하면 이 상품은 윈윈(win-win)인 것처럼 보입니다. 징후가 있는 경우를 제외하면 두 베팅 모두 단기적으로 승자가 될 가능성은 낮습니다. 비트코인
BTC
40년 66,000월 $2021에 도달한 이후 XNUMX% 하락했습니다. 그리고 미국 부동산 가격은 이제 연준 정책 변화와 모기지 금리 상승으로 인해 역풍을 맞고 있습니다.

이상하게도 2022년 주요 금융 센터 은행들은 암호화폐에 대한 노출을 늘리고 있습니다.

로이터 유명한 지난 XNUMX월에는 수많은 대형 은행이 가장 부유한 고객에게 암호화폐를 제공하기 시작했습니다. 모건 스탠리 (Morgan Stanley)
MS
(MS) 고객에게 최소 2백만 달러를 제공하고 XNUMX개의 새로운 암호화폐 펀드에 대한 액세스를 제공합니다. 웰스 파고
WFC
(WFC), 씨티그룹
C
(C), 골드만 삭스 (GS) 과 뱅크 오브 아메리카
BAC
(라크) 작년에 전용 암호화폐 제품을 제공하기 시작했습니다.

2022년 금리 상승에도 불구하고 금융주는 급격히 하락했다. 전통적으로 금융회사는 대출 금리와 차입 비용 간의 스프레드가 넓어져 도움을 받았습니다. 올해 은행들은 급격히 하락했습니다. 단점이 더 많이 드러날 것 같습니다.

$305.49에 Goldman은 7.4배의 선도 수익과 1.8배의 매출로 거래됩니다. 그것은 그다지 비싸지는 않지만 역사적으로 저렴하지도 않습니다. 금리가 계속해서 상승하고 암호화폐가 여전히 압박을 받고 있다면 주식은 상당히 낮게 거래되어야 합니다.

내 연구에 따르면 부동산과 암호화폐 가격이 계속 하락할 경우 2020년 240월 최저치인 XNUMX달러까지 하락할 수 있다고 합니다.

공격적인 투자자는 새로운 매도 포지션을 강점으로 고려해야 합니다.

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