재정적 위기: 세금 환급을 I 채권이나 암호화폐를 구매하는 데 사용해야 합니까? 이러한 옵션 중 하나는 9.6%의 수익을 얻을 수 있습니다. 설명하겠습니다.

중요한 이유

암호화폐가 화두입니다. 인플레이션도 마찬가지다. 모든 사람과 그들의 어머니가 암호화폐에 투자하는 것처럼 보이는 것에 대해 FOMO로 고통받고 있을 수도 있습니다. 인플레이션은 또 다른 종류의 FOMO를 제공할 수 있습니다. 즉, 치솟는 물가로 인해 돈이 압도될 것이라는 두려움입니다.

사람들은 머리를 돌릴 수 있지만 유명인 실링 디지털 화폐매사추세츠주 윈체스터에 있는 Green Bee Advisory의 공인 재정 기획자이자 공인 대체 투자 분석가인 Catherine Valega는 누락에 대한 두려움이 세금 환급을 사용하여 암호화폐를 구매하는 설득력 있는 이유가 아니라고 말했습니다.

Valega는 “모두가 화제가 되고 있는 자산이기 때문에 모두가 훨씬 앞서 나가고 있습니다.”라고 말했습니다. "사람들은 더 지루한 재무 계획 101 작업을 수행하기 전에 그것을 구입하고 있습니다." 그녀는 비상 자금 마련, 401(k) 기부금 최대 한도, 생명 보험 관리, 자녀가 있는 경우 대학 저축 계획 수립과 같은 기본 사항을 다룰 때까지 암호화폐 구입을 고려하지 말라고 말했습니다.

Valega는 모든 사람이 자신의 포트폴리오에 일부 디지털 자산을 보유하게 될 미래를 보고 있지만 아직은 초기 단계입니다. 수천 개의 암호화폐가 있으며 가장 인기 있는 암호화폐는 비싸고 변동성이 높습니다. 비트코인
BTCUSD,
-3.13 %
하루 만에 거의 8% 하락 이번 주 초에는 40,000월 중순 이후 처음으로 $XNUMX 이하로 거래되었습니다. 에테르
에 수드,
-4.38 %
9시간 만에 24% 하락해 약 2,998달러에 이르렀습니다.

이와 대조적으로 I 채권은 일부 사람들이 말하는 매우 안전한 투자로 간주됩니다. "실버 라이닝" 인플레이션에 시달리는 우리 경제에. 그들의 수확량은 부분적으로 인플레이션에 고정되어 있음, 7.1월 중순 현재 1%였다. MarketWatch 칼럼니스트 Mark Hulbert에 따르면 가장 최근의 소비자 물가 지수를 기준으로 9.6월 XNUMX일에 XNUMX%로 재설정되어야 합니다. 

하지만 그 수익을 얻으려면 최소한 XNUMX년 동안 I채권을 보유해야 하며, XNUMX년 전에 현금으로 현금화할 경우 XNUMX개월 이자의 벌금이 부과됩니다. 

I 채권에 대한 몇 가지 다른 주의 사항: TreasuryDirect.gov 웹사이트에서 계정을 직접 설정하고 관리해야 하며(재정 상담사는 귀하를 대신해 이를 수행할 수 없음) Valega가 말했습니다. 투박할 수 있다. Valega는 돈의 시간 가치와 계정을 추적하는 작업이 귀하에게 가치가 있는지 여부를 고려한다고 말했습니다.

개인은 연간 최대 $15,000의 I채권을 구매할 수 있습니다. $5,000는 세금 환급을 통해, $10,000는 기타 자금으로 구매할 수 있습니다. 이는 많은 사람들에게 큰 돈이지만 부유한 가정의 경우에는 번거로움을 정당화하기에는 충분하지 않을 수 있다고 Valega는 말했습니다. Valega의 고객은 일반적으로 최소 250,000~2만 달러의 투자 가능한 자산을 보유하고 있습니다. “전체적인 재정 계획을 관리할 시간이 있나요?” 발레가가 말했다. 소득을 늘리거나 대학 학자금을 늘리는 등 더 긴급한 문제에 시간을 투자해야 할 수도 있습니다. 그러나 “시간이 있는 사람이라면 누구나 생각할 필요도 없는 일이라고 말하고 싶습니다”라고 그녀는 말했습니다.

판결

이 재정적 대결은 약간 까다로운 질문입니다. 두 옵션 모두 실제로 "올바른" 답이 아니기 때문입니다. 큰 세금 환급을 받는다면 이는 일년 내내 월급에서 너무 많은 세금이 빠져나갔고 삼촌에게 무이자 대출을 해주었다는 뜻이기 때문입니다. 재무설계사는 돈을 어떻게 처리할지 결정하기 전에 먼저 해결해야 할 문제라고 말했습니다. (이 문제를 해결하려면 W-4 양식을 조정하세요 또는 최적의 급여 원천징수액에 대해 세무 전문가에게 문의하세요.)

매사추세츠주 렉싱턴에 있는 코로만델 웰스 매니지먼트의 조지 갈리아디(George Gagliardi)는 세금 환급 투자를 고려하기 전에 그 돈이 신용카드 빚을 갚거나 은퇴 계좌에 넣거나 비상 자금을 늘리는 데 더 잘 쓰이지 않는지 확인하라고 말했습니다. .

그는 MarketWatch와의 인터뷰에서 “기본적인 재정 문제가 해결된 후에 투자하는 것이 적절합니다. 즉, 자금이 실제로 초과 자금이라는 것을 의미합니다.”라고 말했습니다. “세금 신고서를 어디에서나 쓰거나 투자할 수 있는 횡재로 간주하는 것의 문제는 그것을 벌어들인 돈으로 보지 않는다는 것입니다. 세금 환급을 받는 사람들은 환급금을 단지 임금을 반환한 것으로 생각하고 그에 따라 처리하는 것이 훨씬 나을 것입니다.”

그러나 상당한 금액의 환불을 받고 운이 좋게도 청구서나 기타 즉각적인 비용이 필요하지 않다면 I 채권을 선택하겠습니다. 

내 이유

우리 세상에는 불확실성이 가득합니다. I채권의 9.6% 수익률 보장을 누가 거부할 수 있을까요? 기대할만한 일입니다. 

내 판결이 당신에게 최선입니까? 

반면에, 귀하의 금융 기관이 정돈되어 있고 현금이 넘쳐난다면 세금 환급과 함께 암호화폐에 발을 담그는 것을 고려할 수 있습니다.

필라델피아 외곽 Blue Bell Private Wealth Management LLC의 CFP이자 투자 자문 담당자인 행크 폭스(Hank Fox)는 “더 큰 위험 허용 범위, 위험 수용 능력 및 더 긴 시간 범위를 가진 투자자에게 암호화폐는 다소 투기적이지만 흥미로운 투자를 제공합니다.”라고 말했습니다. “투자자들은 올해 볼 수 있듯이 잠재적으로 가파른 가격 변동을 받아들일 수 있어야 합니다. 또한 암호화폐는 I채권이 제공하는 보호 기능을 제공하지 않으므로 투자자는 투자금의 일부 또는 전부 손실을 기꺼이 감수해야 합니다.”

이번 재정 대결에서 어떤 옵션이 승리해야 하는지 댓글로 알려주세요. 앞으로의 재무 결산 칼럼에 대한 아이디어가 있다면, 나에게 이메일을 보내주세요.

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