Crypto Universe에 균형 복원

화요일에 나는 참여하는 특권을 가졌습니다. 암호 전쟁: 개인 정보와 국가 안보의 균형, Dina Rochkind가 중재한 Federalist Society 패널. 다른 패널리스트인 Michele Korver, Kathy Kraninger, Mick Mulvaney와 저는 디지털 자산에 대한 현재 규제 환경과 관련된 광범위한 문제에 대해 논의했습니다.

우리는 바이든 행정부의 최근 행정명령, 우크라이나에서의 암호화 사용, 미국 규제 환경에 대한 전망, 심지어 중앙 은행 디지털 통화 (CBDC).

한 가지 합의점은 사생활 보호와 법 집행 기관의 증거 수집 능력 사이에 균형이 필요하다는 것이었습니다. 그리고 우리 모두가 자금세탁방지/고객알기제도(AML/KYC) 제도가 조만간 사라지지 않을 것이라는 데 동의했다고 말하는 것이 공정하다고 생각합니다.

그러나 남아 있는 문제는 그 균형을 어떻게 맞추느냐 하는 것입니다.

나 자신을 위해 말하면서, 수정헌법 제XNUMX조 그 균형을 제공합니다. 즉, 개인의 사람, 집, 서류 및 물건에 접근하기 위해 정부가 영장을 (상당한 이유가 있는 경우) 얻을 것을 요구하는 헌법상의 권리입니다. 영상을 금융 회사에서 수집한 개인의 재무 기록에도 적용됩니다.

1970년대의 몇 가지 분할 결정 대법원 사건의 경우 Thurgood Marshall 대법관 외에는 두 가지 강력한 반대 의견이 있었다면 수정 헌법 XNUMX조는 은행이 보관하는 고객 기록에 여전히 적용될 수 있습니다. 대신에, 은행 고객은 그러한 헌법상의 보호를 받지 못합니다..

조만간 일어날 것 같지는 않지만 의회는 다음과 같이 상황을 해결할 수 있습니다. 제 동료인 Jen Schulp와 제가 제안한 Bank Secrecy Act 수정. (스포일러 경고: 수정헌법 제XNUMX조에 의존할 것을 제안합니다..)

전체 패널 토론은 꽤 활발했고 업계, 정부, 싱크탱크계 등 다양한 관점을 다뤘습니다. 관심있는 누구나 여기에서 다시보기를 볼 수 있습니다– 나는 그것을 강력히 추천하지만 나는 편견이 있고 스스로 판단하기 때문에 전체를 요약하지는 않겠습니다.

대신, 내가 만든 몇 가지 주요 요점과 내가 도달할 수 없었던 몇 가지 다른 요점을 반복하겠습니다.

• 연방 정부는 범죄자나 테러리스트가 사용할 수 있다고 해서 금융 서비스나 상품의 사용을 어렵게 만들어서는 안 됩니다. 테러 및 범죄 활동은 관련된 지불 방법에 관계없이 법 집행 기관이 직접 해결해야 하는 문제입니다.
• 무엇보다 암호화폐보다 국가 화폐를 사용하여 범죄를 숨기는 것이 더 쉽고 미 재무부 관리들조차 암호화폐를 사용하는 것이 국제 제재를 회피하는 좋은 방법이 아니라는 점을 인정합니다.
• 의회가 폐지되더라도 1970년 은행비밀법 전체적으로 금융 회사가 범죄 활동을 조장하는 것은 여전히 ​​불법입니다.
• 달러는 미국 경제의 강점과 우리 정부 시스템이 제공하는 상대적으로 강력한 재산권 때문에 세계의 기축 통화입니다.
• 서방 세계는 단순히 "유지"하기 위해 CBDC를 발행할 때 어떤 독재 정권도 따라해서는 안 됩니다. 그렇게 하는 것은 믿을 수 없을 정도로 근시안적이며 중국, 이란 또는 러시아 정부가 이러한 디지털 전송을 지원하기 때문에 중국, 이란 또는 러시아 CBDC에 찬성하여 달러를 버리는 사람이 거의 없다는 것을 인정하지 않습니다.
• 미국 금융 시스템은 법률을 준수하는 시민들이 수정헌법 XNUMX조가 정부의 과도한 개입으로부터 보호할 것이라는 사실을 알고 안전하게 익명의 거래에 참여할 수 있다는 원칙에 기초해야 합니다.
• 핀테크 기업에 가해지는 규제 부담이 클수록 규제 환경은 더 큰 규모의 기존 기업에 유리해 혁신과 경쟁을 억제할 것입니다.

미국 정부는 민간 기업을 자금 세탁을 추적하는 법 집행 기관의 확장자로 지정하는 데 앞장서지 말았어야 했습니다. 그러나 그렇게 되었고 현재 시스템의 지지자들은 가혹한 현실을 받아들여야 합니다. 거의 모든 증거 BSA 프레임워크가 범죄자에게는 경미한 불편을 주며 법을 준수하는 시민에게는 큰 부담이 됨을 보여줍니다.

하는 시간이 많이 지났다. 이 깨진 규제 시스템을 수정. 앞으로 나아갈 길은 수정헌법 제XNUMX조가 개인의 재정적 프라이버시에 대한 상충되는 이익과 법을 집행하기 위해 증거를 수집할 수 있는 정부의 능력 사이에 적절한 균형을 제공한다는 것을 재확인하는 것입니다.