암호 사기의 위험한 세계

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Lili는 그녀가 생일을 즐기다가 속았다는 것을 알게 되었습니다. 52세의 Londoner와 헤지펀드 직원인 그녀의 딸은 대화가 좌절스러운 재정 문제로 이어졌을 때 하이티를 마시고 있었습니다. 2021년 XNUMX월, 본명이 아닌 Lili는 온라인에서 지인의 도움을 받아 암호화폐 거래를 시작했습니다.

그녀는 한때 1.4만 달러의 흑자였습니다. 그러나 그해 말에 끔찍한 거래로 그녀의 상금 대부분이 파괴되었습니다. 그래도 그녀는 암호화폐 거래 계좌 중 하나에 투자한 총액인 300,000만 달러에 육박했습니다. 실패로 인해 Lili는 포기할 준비가 되었습니다. Lili는 남은 토큰을 청산하고 현금화하기 위해 세금을 납부해야 한다는 통보를 받았습니다. 그러나 Lili가 거래 사이트로 송금하려고 했을 때 돈이 되돌려 받았습니다.

충분히 들은 후 릴리의 딸은 걱정이 되었다. 그리고 Lili는 새로 알게 된 지인들과 암호화폐에 대한 진출이 모두 정교한 사기꾼의 일부라는 것을 깨달았습니다. 이 깨달음은 정의를 위한 치열한 전투의 시작을 알렸습니다. 코비드-19 발생 기간 동안 더 많은 사람들이 암호화폐 투자에 관심을 갖게 되면서 릴리를 포함해 수천 명의 희생자가 속임수에 휩싸였습니다.

블록체인 분석 기관에 따르면 연쇄 반응, 사기꾼은 6.2년에 전 세계적으로 피해자로부터 2021억 달러를 훔쳤으며, 이는 매년 약 80% 증가하는 수치입니다. 2020년과 비교하여 영국의 국가 사기 신고 센터인 Action Fraud에 보고된 암호화폐 관련 사기로 인한 손실은 190억 25천만 파운드로 두 배 이상 증가했습니다. 또한 XNUMX월 말까지 손실은 전년 동기 대비 XNUMX% 더 큽니다.

사기 사례가 증가하고 있음에도 불구하고 조사관은 특히 각 사기의 평균 금액이 미미하다는 점을 감안할 때 이를 조사할 자금이 부족합니다. 또한 영국 관리들은 생활비 문제가 더욱 악화될 것으로 예상됨에 따라 사기꾼들에게 또 다른 호의적인 분위기가 도래할 수 있다고 경고합니다. Financial Ombudsman Service의 임시 CEO인 Nausicaa Delfas는 "현재의 경제 상황에서 소비자가 잘못된 벤처에 투자하도록 유인될 수 있다는 점에 우려합니다."라고 말했습니다.

정의와 보상을 위한 Lili의 투쟁은 규제된 금융 기관을 사용하는 사람들과 디지털 통화를 사용하는 사람들 사이의 소비자 보호 장치의 극명한 차이를 강조합니다. 암호화폐와 관련된 사기는 규제 대상 금융 기관 및 소비자를 보호하는 법적 보호 장치의 틀 밖에서 발생합니다. 또한 법 집행 공무원과 기타 수사관은 이 사기에 책임이 있는 익명의 범죄자의 글로벌 네트워크를 추적하는 데 엄청난 어려움을 겪고 있습니다.

금융 회사에 대한 불만을 처리하는 FOS의 옴부즈맨 관리자인 Rich Drury에 따르면 "암호화폐의 특성상 되돌릴 수 없고 익명이며 글로벌하기 때문에 분명히 사기꾼을 유혹하고 있습니다."

Lili를 암호화폐에 소개한 두 명의 "친구"는 존재하지 않았습니다. 그녀가 폐쇄 기간 동안 고립되어 있는 동안 그들은 몇 달 간의 온라인 커뮤니케이션을 통해서만 그녀의 신뢰를 얻었습니다. 한 사기꾼이 두 별칭을 모두 사용했을 가능성이 있습니다.

버버리 스카프를 두르고 Bugatti Veyron 차량 앞에서 포즈를 취하는 보송보송한 흰색 강아지 사진을 공유하며 럭셔리함을 과시했습니다. 그들은 Lili에게 표면적으로 수익성 있는 암호화폐 거래에 더 많은 돈을 투자하도록 지속적으로 압박했습니다. 그녀는 런던의 두 아파트 중 하나를 팔아 투자 자금을 마련했습니다. 나중에 Lili는 '친구'로부터 다운로드한 거래 웹사이트와 앱이 스푸핑임을 알게 되었습니다.

Lili는 평생 저축한 돈의 상당 부분을 잃었지만 그녀와 다른 희생자들은 많은 도움을 받지 못할 것입니다. 그들의 손실은 형사 또는 민사 사건에 대해 많은 변호사와 컨설턴트에게 비용을 지불하거나 과로한 경찰 암호 전문가에게 더 높은 우선 순위가 될 만큼 충분히 큰 것으로 간주되지 않습니다.

Cryptocriminals는 다양한 국가의 여러 피해자와 관련된 사소한 사기가 국가 당국에 의해 눈에 띄지 않을 수 있다는 사실을 이용합니다. 자산 복구 전문가인 Grant Thornton의 이사인 Carmel King은 사기꾼이 규모의 경제를 이용할 수 있다고 주장합니다. 조사에 많은 자원을 투입할 가치가 있을 정도로 확대되지 않았기 때문에 전 세계 모든 당국에 당신이 보이지 않습니다.

그것은 종종 재정적으로 엄청난 손실을 입은 사람들이 의지할 곳이 없다는 것을 의미합니다. King은 귀하의 손실이 개인적으로 적다면 가능성이 많지 않다고 말합니다. “300,000만 달러를 되찾기 위해 100,000만 파운드를 쓰는 것은 의미가 없습니다.”

수요에 압도된 변호사

그들이 직면하는 어려움에도 불구하고 법 집행 기관과 변호사는 많은 주목받는 사례에서 저명한 암호 화폐 범죄자를 물리 쳤습니다. 2019년 이후 많은 결정에 이어 영국 법원은 특히 도난당한 암호화폐를 회수하기 위한 플레이북을 만들기 시작했습니다.

법원은 이제 암호 화폐 거래소에 불법적으로 얻은 돈을 동결하고 궁극적으로 복원하고 사기 혐의자로 의심되는 이름을 공개하도록 광범위한 명령을 내릴 용의가 있습니다. 블록체인 포렌식으로 거래소를 도난 자산의 출처로 신속하게 식별할 수 있다면 변호사는 다음날 아침 법정에서 동결 명령을 받을 수 있습니다.

암호화 자산 사기의 피해자인 경우 이 사건을 처리한 변호사 Racheal Muldoon에 따르면 잉글랜드와 웨일즈가 세계 최고의 관할 지역입니다.

뉴욕에 기반을 둔 의료 전문가인 Phoebe는 기독교인으로 가장하여 중동에서 박해를 받고 있는 사기꾼들에게 속아 영국의 발전에 위안을 얻었습니다. 그녀는 그들을 돕기 위해 수십만 달러의 암호화폐를 기부했습니다. “나는 이것을 결코 경험할 수 없다고 믿는 사람들 중 하나였습니다. 이 사람들이 얼마나 순진한지 나는 궁금했다. 그러나 사기꾼들은 상당히 숙련되어 있습니다.” 그녀의 실명을 사용하지 말 것을 요청한 Phoebe도 말합니다. 그들은 당신을 강탈하기 전에 성경을 참조함으로써 당신의 신뢰를 얻을 것입니다.

Phoebe는 도난당한 암호 화폐를 회수하는 전문 지식을 활용하기 위해 영국 은행을 통해 특정 거래가 발생했기 때문에 영국 변호사에게 연락했습니다. Phoebe는 결국 $800,000의 손해를 입더라도 사적인 법적 조치를 취하는 것은 무의미하다는 결론에 도달했습니다.

Muldoon 및 기타 암호 화폐 중심 변호사는 많은 지원 요청을 받지만 대부분의 피해자는 영국에서 몇 번의 성공적인 법적 소송으로 이어진 전략을 감당할 수 없다고 말합니다. Muldoon은 다음과 같이 덧붙입니다. “모든 사람을 도울 수는 없습니다. 종종 암호 화폐의 양이 너무 적어서 법원 비용을 지불하도록 권장 할 수 없습니다.

변호사들은 손실이 1백만 파운드 미만인 청구는 일반적으로 재정적으로 실현 가능하지 않다고 주장합니다.

Lili는 런던 경찰을 포함한 경찰에도 자신의 범죄를 신고했습니다. 그러나 형사는 사기범의 Facebook 프로필이 지워졌고 사기가 끝난 후 거의 XNUMX개월 동안 소셜 미디어 흔적이 말랐음을 알리는 이메일을 보냈습니다.

변호사와 업계 관계자에 따르면 영국 경찰은 암호 화폐에 대한 역량을 개발했으며 그 결과 수백만 달러의 손실이 발생했습니다. 그러나 그들은 더 작은 인스턴스의 엄청난 양을 처리할 수 있는 능력이 부족합니다.

“시장은 경찰이 도움이 될 수 있다는 믿음이 전혀 없습니다. 영국 법원에 암호화폐 복구와 관련된 초기 소송을 제기한 변호사 Sam Goodman은 문제가 능력보다는 자원 중 하나라고 생각합니다.

권력의 이전

Lili가 그녀의 돈을 일부 회수할 수 있는 최선의 희망이 은행을 고소하는 것을 통해 왔다는 사실에는 약간의 아이러니가 있습니다. 암호화폐 산업은 전통적인 금융 기관이 작은 사람을 이용한다는 전제 하에 설립되었습니다.

고객이 속아서 사기꾼에게 돈을 보내는 "승인된 푸시 결제" 사기를 당했을 때 영국 금융 서비스 부문은 2019년에 이를 퇴치하기 위한 노력을 시행했습니다. 영국에서 가장 큰 은행 및 결제 회사 XNUMX곳이 사기에 대한 보상을 지불하기로 합의했습니다. 고객이 경고를 무시하는 경우와 같이 일부 예외를 제외하고는 자신의 주머니에서 피해자. 회사는 또한 피해자가 의심스러운 활동을 인식하지 못하고 고객에게 경고하는 조치를 취하지 못한 경우 피해자에게 배상해야 할 수도 있습니다.

이 시스템은 일관성이 없고 주장의 작은 부분만을 존중한다는 이유로 비난을 받아왔고, 이로 인해 표준을 강화해야 한다는 요청이 촉발되었습니다. 그러나 당국이 조사할 가능성이 낮은 경미한 사기 피해자들에게 상당한 안전망을 제공했습니다. 금융 무역 그룹 UK Finance의 가장 최근 데이터에 따르면 은행은 238년에 피해자에게 2021억 XNUMX만 파운드를 지불했으며, 이는 APP 사기로 인한 모든 손실의 절반 이상입니다.

은행 송금은 Lili가 사기범에게 잃어버린 돈 중 일부를 보내는 데 사용되었기 때문에 그녀의 사건에 관련된 두 은행은 전체 손실의 약 30%를 그녀에게 배상하기로 약속했습니다. 그녀는 더 많은 것을 위해 싸우고 있으며 금융 옴부즈만 서비스에 불만을 제기했습니다.

피해자의 은행 계좌를 떠나는 첫 번째 거래가 사기꾼에게 바로 전달되지 않기 때문에 옴부즈맨 서비스의 Drury는 암호화 사례가 이러한 보호 범위를 벗어나는 경우가 많다고 말합니다. 대신 피해자에게 신뢰할 수 있는 거래소에서 암호화폐를 구매하도록 지시한 후 토큰이 지갑으로 전송됩니다.

Drury에 따르면 많은 불만 사항의 문제 중 하나는 코드가 먼저 다른 사람에게 가지 않는 지불을 허용하지 않는다는 것입니다. “돈을 돌려받는 것은 결코 쉬운 일이 아니지만 암호화폐는 특히 어렵습니다. 보상은 거의 항상 지불 출처에 의존합니다.”

은행이 사기꾼의 손실에 대한 방어선 역할을 한다는 사실은 사기꾼을 퇴치하기 위한 현재 전략이 규제된 금융 기관에 얼마나 강하게 의존하는지를 보여줍니다. “안전을 위한 수단으로 중개인을 통제합니다. 존재하지 않으면 심각한 문제가 발생합니다. 사기 사건을 전문으로 하는 법률 회사인 Stewarts의 파트너인 Marc Jones에 따르면 중개 금융이 전체 [암호화] 노력의 핵심입니다."

은행은 디지털 자산의 구매, 저장 및 거래를 위한 간단한 서비스를 제공하는 암호화폐 거래소로 대체될 가능성이 가장 높습니다. 이제 그 격차를 해소할 수 있는 유일한 것은 교환이라고 Jones는 말합니다.

그러나 변호사와 사기 수사관은 사기 퇴치를 위한 거래소의 협력이 부족하고 기업이 때때로 고객을 제대로 식별하지 못한다고 주장합니다. 대부분의 사기 방지 사건에서 거래소에 대한 법원 명령을 통해 사기범을 식별하는 것이 중요한 단계입니다.

“때로는 훌륭합니다. 실제 여권이나 연결된 은행 계좌를 얻을 수 있습니다.”라고 Goodman은 주장합니다. “매우 자주 정보는 완전한 쓰레기입니다. 가짜 에너지 청구서나 여권이 전부입니다.”

KYC(Know-your-customer) 수표는 대다수 금융 기관에서 법적으로 필요하며, 영국에 본사를 둔 기업을 포함하여 많은 관할권의 암호화폐 기업에서 점점 더 일반화되고 있습니다. 해외 위치로 인해 가장 큰 암호화폐 거래소 중 일부는 이러한 규정에서 면제됩니다. 예를 들어 OKX는 사용자가 KYC를 완료하지 않고 매일 최대 10비트코인을 인출할 수 있도록 허용하며, 이는 $200,000가 넘습니다.

그러나 멀리 떨어진 지역에 위치한 암호화폐 거래소는 은행과 같은 엄격한 요구 사항이 적용되지 않습니다. 따라서 Goodman에 따르면 KYC 정보를 얻을 수 있는 경우에도 품질이 상당히 낮은 경우가 많습니다. 지난 XNUMX월 미국 의회 위원회는 XNUMX개 최대 거래소에 보낸 이메일에서 “플랫폼을 통해 거래를 수행하는 고객을 보호하기 위한 암호화폐 거래소의 명백한 조치 부족”에 대해 우려를 표명했다.

거래소는 KYC 절차가 신뢰할 수 있고 법 집행 기관과 긴밀히 협력하며 사기 탐지 및 추적 능력이 기존의 많은 금융 기관보다 우수하다고 주장합니다.

Binance의 정보 및 조사 글로벌 책임자이자 전 미국 국세청의 특수 요원인 Tigran Gambaryan은 "우리가 제공하는 정보의 품질과 지원은 은행에서 받을 수 있었던 것보다 훨씬 뛰어납니다. .”

그는 계속해서 “비트코인 거래소가 받는 비판 중 일부는 시대에 뒤떨어지고 사실로 뒷받침되지 않는다고 생각합니다.”

블록체인의 탐정

사기 수사관은 더 많은 거래가 변경 불가능한 공개 블록체인 원장에 기록되어 제공되는 더 간단한 사기 탐지의 기회를 인식합니다.

현재 블록체인 추적 도구를 만드는 비즈니스인 Chainalsyis에서 일하는 전 자산 회수 변호사 Danielle Haston에 따르면 "블록체인 기반 체계를 사용하면 고유한 도구 상자에 액세스할 수 있습니다."

금융 시스템을 통해 현금을 추적하는 데 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있지만 디지털 자산을 사용하면 훨씬 쉽습니다. 블록체인 형사가 한 피해자를 상당한 집단 손실에 책임이 있는 다른 범죄자 네트워크에 연결할 수 있다면 사건이 조사 우선 순위가 되거나 결합된 법적 조치의 강력한 기반이 될 가능성이 높아집니다.

Phoebe는 수백만 건의 불법 활동을 관리하는 지갑 네트워크가 도난당한 돈과 연결되어 있다고 주장합니다. 그녀는 그것이 경찰이 그녀의 사건을 조사하는 이유라고 생각합니다. 나는 거의 XNUMX년 동안 이 일을 해왔다고 그녀는 말한다. 비록 불쾌하지만 나는 발전했다고 믿습니다.

훔친 돈을 이용해 암호화폐 지갑을 실명과 연결하는 것은 형사들에게 문제다. 조사관에 따르면 이것이 더 엄격한 KYC 확인 규정이 중요한 이유입니다. “지금 정말 중요한 전쟁이 벌어지고 있습니다. Goodman에 따르면, 국가로부터 모든 것을 비밀로 유지해야 한다는 전제가 암호학의 철학적 기초입니다." “은행처럼 가혹한 체제가 있다면 매우 유리할 것입니다.”

내년부터 시행될 것으로 예상되는 유럽의 광범위한 암호화 자산 시장 규제에는 거래소와 같은 "가상 자산 서비스 제공자"에 대한 더 엄격한 요구 사항이 포함됩니다. EU의 고객에게 서비스를 제공하기 위해 기업은 물리적으로 그곳에 있어야 해외 암호화폐 회사가 규제를 회피하는 것을 방지할 수 있습니다.

영국에서는 진행이 더뎠습니다. 보리스 존슨이 총리였을 때 리시 수낙이 수상, 존 글렌이 시 장관을 역임했으며 재무부는 포괄적인 암호화폐 규제 작업을 시작했습니다. 암호화폐에 관한 영국 의회 그룹을 이끄는 의원 Lisa Cameron에 따르면 시정 계획은 미래의 모든 규제 프레임워크의 요소가 되어야 합니다.

Muldoon과 같은 변호사에 따르면 법원은 암호 화폐 문제에 대한 법률 적용을 발전시켰지만 규제 기관은 이를 따라가지 못하고 있습니다. 그녀는 "오래 된 먼지 투성이의 판사들은 모두 존경하는 마음으로 FCA, 국세청 및 정부에서 젊은 똑똑한 사람들보다 훨씬 더 빨리 머리를 숙이고 있습니다."라고 말합니다. “변화해야 합니다.”

그녀는 공공 및 규제 압력으로 인해 결국 은행과 같은 거래소가 사기를 근절하기 위해 더 많은 일을 하게 될 것이라고 믿습니다. "그들은 더 많은 돈과 시간을 소비해야 할 것입니다."라고 그녀는 말합니다. "이대로 계속될 수는 없어."

Lili에게 있어 보상을 위한 투쟁은 해결될 가능성이 거의 없는 사기 그 자체만큼 오랫동안 지속되어 왔습니다. 몇 달 동안 그녀는 눈물을 흘리지 않고 손실에 대해 말할 수 없었습니다. 그녀의 사건이 해결되지 않았다는 것은 진행을 어렵게 만든다.
“끔찍하게 느껴져. 정말, 정말 끔찍합니다. 내 나이에 속았다는 게 믿기지 않는다”고 말했다. 그녀와 같은 사람들은 정의가 시급합니다.