재정 고문이 1% 이상의 수수료를 받는 이유는 무엇입니까? 정말 높은 것 같습니다. 내 수익이 4%(예: 배당금)에 불과한 경우 내 수익의 25%를 기부하고 있으며 약세장에서는 더욱 악화됩니다. 배당 소득의 가치 증가에 따라 1%를 부과하는 것은 어떻습니까?
-드렉스
투자 수익을 얼마나 많은지 측정하는 것으로 보는 것은 완전히 이해할 수 있습니다. 재무 고문이 제공하는 가치. 대부분의 사람들은 자신의 돈이 잘 사용되기를 원합니다.
나는 또한 귀하의 고문이 1% 이상을 청구해야 한다고 말하지 않을 것입니다. 다양한 유형의 수수료 약정을 가진 다양한 유형의 재정 고문이 있습니다. 귀하에게 적합한 파트너십은 귀하의 목표와 상황에 따라 달라집니다.
즉, 귀하의 투자 수익을 귀하의 요금 재무 고문이 비용 가치가 있는지 여부를 고려할 때. (이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 고문과 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)
최근 투자 조건은 좋은 가치 척도가 아닙니다.
훌륭한 재무 고문은 귀하의 투자 목표와 개인을 이해하기 위해 노력할 것입니다. 위험 감수. 그 또는 그녀는 가능한 최고의 연구를 기반으로 이러한 목표에 도달할 수 있는 좋은 기회를 제공하는 포트폴리오를 구성하도록 도와줄 것입니다.
그러나 최고의 재무 고문조차도 시장의 변덕에 있습니다.
시장을 이기려고 노력하는 대부분의 전문 투자자는 실제로 주어진 기간 동안 실적이 저조합니다. 그리고 한 기간 동안 시장을 능가하는 성과를 거둔 사람들이 다음 기간 동안 다시 능가하는 경우는 거의 없습니다. 이에 대한 자세한 설명은 다음을 참조하세요. S&P Global의 최근 "Persistence Scorecard". "
즉, 전문가라도 일관성 있게 시장을 이길 수는 없습니다. 즉, 올바른 기대는 일반적으로 목표 및 위험 허용 범위와 일치하는 위험(주식)과 안정성(채권) 사이의 균형으로 시장을 최대한 가깝게 추적하는 포트폴리오를 목표로 하는 것입니다.
그리고 그 포트폴리오가 장기 수익 항상 좋은 해와 나쁜 해가 있을 것입니다. 때로는 포트폴리오가 올라갑니다. 다운되는 경우도 있습니다. 그것이 바로 시장이 작동하는 방식입니다.
재정 고문이 실제로 관계를 재고해야 할 좋은 이유가 될 수 있는 시장보다 우수한 성과를 약속하지 않는 한, 최근 투자 수익은 종종 그들의 가치를 잘 측정하지 못합니다.
재정 고문의 진정한 가치
훌륭한 재무 고문은 투자 계정의 수익률을 훨씬 뛰어넘는 가치를 제공합니다. 훌륭한 조언자가 제공할 수 있는 몇 가지 서비스는 다음과 같습니다.
목표와 가치를 이해하는 데 시간을 할애하고 목표에 도달할 수 있는 계획을 세우도록 돕습니다.
목표를 달성하기 위해 저축해야 하는 금액과 기부해야 하는 계정을 결정합니다.
감당할 수 있는 금액을 정확하게 이해하고 세금 효율성을 극대화하는 인출 전략을 만들어 돈을 최대한 오래 사용할 수 있도록 도와줍니다.
올바른 보험에 가입되어 있는지 확인하십시오.
귀하의 나머지 재정 계획과 일치하는 유산 계획이 있는지 확인하기 위해 변호사와 조정합니다.
집을 사거나, 자선 기부를 하거나, 자녀나 손자녀의 대학 진학을 돕고 싶은지 안내해 드립니다.
그리고 예, 그들은 생성, 구현 및 유지하기 위해 있습니다. 투자 포트폴리오 가장 큰 목표를 달성하는 데 필요한 장기적인 수익을 제공해야 합니다. 그러나 그럼에도 불구하고 귀하의 재정 고문이 제공하는 것과 관련하여 고려해야 할 수익보다 훨씬 더 많은 것이 있습니다.
재무 고문의 가치 정량화
훌륭한 재정 고문은 장기적으로 연간 최대 3% 이상의 순수익률을 높일 수 있습니다. 뱅가드 연구.
그 가치의 가장 중요한 부분은 투자자를 돕는 행동 코칭에서 나옵니다. 시장의 기복을 통해 훈련을 유지. 그 가치는 해마다, 특히 시장이 침체된 해에는 보기가 쉽지 않을 것입니다. 그러나 장기적으로 볼 때 이러한 일관성은 수익에 많은 도움이 될 것입니다.
이것은 여러분의 포트폴리오가 매년 3%씩 시장 수익률을 초과할 것이라고 기대해야 한다는 의미는 아닙니다. 대신 3%는 장기적인 수치입니다. 이는 시장 수익률과 비교하는 것이 아니라 일반 투자자가 스스로 수행하는 방식과 비교한 것입니다.
그러나 이는 포트폴리오가 원하는 방식으로 수행되지 않는 경우에도 좋은 재정 고문이 일반적으로 상당한 가치를 제공한다는 것을 의미합니다.
재무 고문을 평가하는 방법
재무 고문을 평가하는 것은 어려운 일입니다. 특히 그들의 성과를 측정하는 데 사용할 수 있는 쉬운 수치가 없을 때 그렇습니다.
그래서 당신은 무엇을보고해야합니까? 내가 고려할 몇 가지 주요 질문은 다음과 같습니다.
그들은 잘 듣습니까?
그들의 권장 사항이 귀하의 개인적인 목표 및 가치와 일치합니까?
귀하의 재정 계획과 귀하의 목표 달성에 어떻게 도움이 되는지 이해하고 있습니까?
질문이 있을 때 응답하고 도움이 됩니까?
그들은 귀하의 투자 포트폴리오뿐만 아니라 전체 재정 상황에 도움을 주고 있습니까?
위험과 수익 간의 개인적인 균형을 고려할 때 투자 수익이 시장 수익과 일치합니까?
미래의 요구 사항을 예측하고 계획하는 데 능동적으로 도움을 줍니까?
당신은 그들을 신뢰합니까?
그들의 안내 때문에 더 안전하다고 느끼십니까?
질문이나 우려 사항이 있으면 재무 고문에게 전달하겠습니다. 이 관계는 신뢰와 소통에 달려 있습니다. 이것은 절대적으로 논의할 수 있어야 하는 것입니다.
다음에 무엇을할지
단기 수익은 재무 고문의 가치를 측정하는 좋은 방법이 아닌 경우가 많다는 점을 기억하십시오. 이러한 수익은 거의 항상 우리가 통제할 수 없으며 훌륭한 재무 고문은 귀하의 목표 달성을 돕기 위해 훨씬 더 많은 일을 하고 있습니다.
투자 및 은퇴 계획 팁
귀하의 투자 및 은퇴 상황에 대한 구체적인 질문이 있는 경우, 재정 고문이 도울 수 있습니다. 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 귀하를 연결하고 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 귀하의 고문 일치를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
은퇴를 계획할 때 사회 보장 제도를 주시하십시오. 사용 SmartAsset의 사회 보장 계산기 귀하의 퇴직 후 혜택이 어떻게 될 수 있는지에 대한 아이디어를 얻으십시오.
CFP® Matt Becker는 SmartAsset 재무 계획 칼럼니스트이며 개인 금융 및 세금 주제에 대한 독자의 질문에 답변합니다. 답변을 받고 싶은 질문이 있나요? 이메일 [이메일 보호] 귀하의 질문은 향후 칼럼에서 답변될 수 있습니다.
Matt는 SmartAdvisor Match 플랫폼의 참가자가 아니며 이 기사에 대한 보상을 받았습니다.
사진 크레디트: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
포스트 고문에게 물어보세요: '내 수익의 25%를 기부하고 있습니다.' 약세장에서도 재무 고문이 1%의 수수료를 받는 이유는 무엇입니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html