높은 금리와 주식 폭락에도 불구하고 10년 미국 재정이 실제로 개선된 2022가지 방법

경기 침체가 임박한 것으로 보입니다. “지난 몇 년과 마찬가지로 2022년은 미국 소비자의 재정에 부담을 주었습니다. 

팬데믹 초기에는 연방 정부의 구호가 많은 가정을 부양하는 데 도움이 되었지만 올해 그 돈의 대부분이 고갈되었다고 그녀는 지적했습니다. Gittleman은 "소비자들은 코로나XNUMX 이전의 재정 상태로 돌아가고 있지만 지금은 기록적인 인플레이션과 금리 인상에 직면해 있습니다."라고 말했습니다.

일부는 2022년의 재정적 불안정을 재정 우선순위를 재조정할 기회로 보았다. "2022년 혼란의 가장 좋은 결과 중 하나는 미국인들이 개인 재정에 더 많은 관심을 기울여야 한다는 경종을 울렸다는 것입니다.

이는 가계 예산, 비용 워크시트 또는 소득 추적기와 같은 도구를 만들고 목표 저축 목표를 설정하는 것을 의미할 수 있다고 그는 말했습니다. "많은 고객들이 인플레이션과 마이너스 시장 수익률의 조합이 재무 건전성에 자원과 주의를 기울여야 함을 상기시키는 원투펀치라고 설명했습니다."

그러나 2022년의 경제 난기류 속에서 미국인들의 지갑에 관한 몇 가지 밝은 점이 있었습니다.

다음은 이 어려운 시기에 돈과 관련된 몇 가지 희망 사항을 살펴보는 것입니다.

1. 주식은 '매도 중'이었다

올해 시장은 충격에 휩싸였으며 은퇴 또는 대학 저축. 그러나 이제 막 투자와 저축을 시작하는 사람들에게 다우존스 산업 평균 지수의 하락은
DJIA,
0.53%
및 S & P 500
SPX,
0.59%
매수 기회였다고 일부 관찰자들은 말했다.

"부 축적 단계에 있고 은퇴 또는 과세 계정에 정기적으로 기여하는 사람은 몇 년 만에 처음으로 '매각'되는 시장의 혜택을 받았습니다."라고 공인 재무 설계사 Ron Guay는 말했습니다. 캘리포니아 서니베일의 Rivermark 자산 관리 

하향 시장은 또한 이상적인 조건을 만들었습니다. 전통적인 IRA 계좌를 Roth IRA 계좌로 전환, 그는 덧붙였다. Roth 전환은 귀하의 계정이 가치를 상실한 경우 전환에 대한 세금을 덜 지불하기 때문에 시장이 침체되었을 때 매력적입니다. 가치는 시간이 지남에 따라 반등하고 (희망적으로) 그 성장은 세금이 부과되지 않습니다. 

2. 일부 학자금 대출이 탕감되었습니다.

조 바이든 대통령은 연소득 10,000만125,000달러 미만 대출자의 학자금 대출 20,000만 달러, 펠 그랜트를 받는 대출금 XNUMX만 달러를 탕감해 주겠다는 계획이다. 보류 중인 법적 문제.

그러나 광범위한 부채 탕감 노력과는 별개로 일부 소규모 학자금 대출자 그룹은 2022년에 부채가 줄어들거나 사라지는 것을 목격했습니다. 전학생 6만 명 빚 200,000억 달러 대학에서 사기를 당한 것으로 추정되는 사람들. 공무원 부채 탕감 프로그램에 대한 수년간의 불만 끝에 Biden 행정부는 24명의 차용인에 대한 36,000억 달러 부채 탕감 공공 서비스 대출 용서 프로그램에서.

3. 많은 주요 은행들이 계속해서 당좌 대월 수수료를 폐지했습니다.

연방 감시 기관인 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)의 압력 속에서 일부 대형 은행은 당좌 대월 수수료를 계속 낮추거나 낮췄습니다. 뱅크 오브 아메리카
BAC,
0.25%,
예를 들어, 당좌 인출 수수료를 없앴습니다. "자금 부족" 수수료를 35달러에서 10달러로 낮췄습니다. Gittleman은 초과 인출 수수료에 대해 일반적으로 말하면서 MarketWatch에 "손실이 가장 적은 소비자에게 부과되는 비용입니다."라고 말했습니다.

당좌 인출 수수료 수익의 거의 80%는 계정 소유자의 약 9%가 부담하며 평균 잔액은 350달러라고 Gittleman은 말했습니다. CFPB 연구 인용.

XNUMX월 뱅크오브아메리카 보고 90 % 감소 전년 대비 수수료 수익. 

신용카드 연체료소비자들에게 연간 약 12억 달러의 비용이 드는 비용은 다음에 면밀한 조사를 받을 수 있습니다. CFPB는 XNUMX월에 신용 카드 수수료에 대한 새로운 규칙을 작성하기 위한 조치를 취했습니다. 

4. 많은 곳에서 최저 임금이 인상되었습니다.

연방 최저 임금은 7.25년 이후 시간당 $2009에서 인상되지 않았지만 많은 주에서 도시와 카운티는 급여 인상을 위해 움직였습니다. 저소득 근로자를 위해. "2022년 말까지 49개 관할 구역(47개 주와 15개 도시 및 카운티)에서 일부 또는 모든 고용주의 최저 임금이 XNUMX달러 이상이어야 합니다." 국가 고용 법 프로젝트. XNUMX월 중간선거에서도 이러한 추세는 계속됐다. 시급 인상을 위한 승인된 이니셔티브 네바다에서는 12년까지 시간당 최소 $2024, 네브래스카에서는 시간당 $15에서 2026년까지 시간당 $9로 인상됩니다.

5. 깜짝 진료비 안녕

보험에 가입한 사람들이 네트워크 외부 제공자나 검사실을 이용할 때 발생할 수 있는 예상치 못한 의료 청구서는 사람들의 재정에 장기적으로 심각한 피해를 줄 수 있습니다. 2022년 트럼프 시대의 '놀라운 법'이 발효되면서 '깜짝 청구' 관행이 대부분 불법화됐다. 이 법은 응급 상황을 포함하여 의료 서비스가 필요한 소비자를 위한 다양한 보호 조치를 도입했습니다.

MarketWatch는 새로운 법률이 적용되는 것과 적용되지 않는 것을 설명했습니다. 여기에서 지금 확인해 보세요.. 

US PIRG의 의료 캠페인 책임자인 Patricia Kelmar는 XNUMX월에 MarketWatch에 "이 법은 광범위하고 빈도가 증가한 터무니없는 청구 관행으로부터 소비자를 보호하기 위해 개입하고 있습니다."라고 말했습니다.

6. 신용 보고서에서 일부 의료 부채 제거

의료비 청구서에 대해 말하자면, 소비자들은 XNUMX대 주요 신용 보고 기관인 Equifax가 이 분야에서 또 다른 휴식을 취했습니다.
EFX,
0.78%,
Experian
엑스기,
-0.68 %
및 TransUnion
트루,
1.24%
- 신용 보고서에서 완납된 의료 부채 삭제. 소비자는 또한 미지급 의료 부채가 신용 보고서에 표시되기 전에 12개월(2023개월에서 증가)이 주어집니다. 500년부터 신용 보고서에는 $XNUMX 미만의 미지급 의료 부채가 포함되지 않습니다.

Matt Schulz 수석 신용 분석가는 "잠재적으로 수백만 명의 사람들이 자신의 신용 보고서에서 오래된 부채를 제거할 수 있다는 생각은 큰 일입니다."라고 말했습니다. 대출 나무, 당시 MarketWatch에 말했습니다. "인생에서 형편없는 신용보다 더 비싼 것은 거의 없습니다."

미국의 XNUMX가구 중 약 XNUMX가구가 의료 부채가 있다고 보고합니다. CFPB. 연체된 의료 부채는 백인과 아시아인보다 흑인과 히스패닉 개인 사이에서 더 흔하다고 CFPB는 덧붙였습니다. 2021년 88월 현재 보고된 의료비 청구서 중 XNUMX억 달러가 소비자의 신용 기록에 표시되고 있습니다.예상 FPB.

7. '매우 강한' 노동 시장

주장하는 추세 "조용히 종료" 올해 언론의 주목을 받았다. 그러나 많은 직원들이 공식적으로 그 어느 때보다 더 많이 일하고 있었습니다. 좌파 싱크탱크인 경제정책연구소(Economic Policy Institute)의 조시 베빈스(Josh Bevins) 리서치 디렉터는 2022년 미국의 고용 시장이 "매우 강세"였으며 4.3월까지 1940만 개의 일자리가 창출됐다고 말했다. 그것은 2021년 이후 두 번째로 좋은 성과였으며 첫 번째는 XNUMX년이었다고 그는 말했다.

노동 시장이 타이트해지면서 명목 임금 인상률이 높아졌지만 소비자 물가 상승률을 따라잡지는 못했지만 “많은 피해”를 둔화시켰다고 그는 말했습니다. 이익은 "지난 XNUMX년의 대부분 동안 실제로 인플레이션을 능가하는" 임금 인상을 경험한 저소득 노동자들에게 특히 좋았습니다. 

8. 현금 절약가, 특히 즉시 돈이 필요하지 않은 사람들을 위한 높은 수익률

연준의 XNUMX 금리 인상으로 이어진 신용 카드 연이율 상승과 모기지 이율 상승은 신용 카드 빚을 지고 있거나 집을 사려는 사람들에게 나쁜 소식이었습니다. 그러나 그 반대면은 고수익 예금 계좌, 예금 증서(CD) 및 미국 재무부의 시리즈 I 채권과 같은 이자부 저축 도구의 수익률이 더 좋았다는 것입니다. 인플레이션에 고정되어 있기 때문에 채권 수익률 올해 최고 시청률 9.62% 기록, 그리고 기록적인 숫자로 구매하기 위해 줄을 섰습니다.

물론, 돈을 저축하기 위해 주위에 앉아있는 사람들은 운이 좋은 소수에 속했습니다. 미국인의 개인 저축률 — 또는 청구서 및 기타 필수품을 지불하고 남은 사람들의 소득 비율 — 2.3여년 만에 두 번째로 낮은 XNUMX%로 떨어졌습니다.

9. 의회는 고용주가 근로자가 비상 사태에 대비해 현금을 절약할 수 있도록 길을 열었습니다.

위에서 언급한 바와 같이 비오는날 저축예금은 많은 미국인들이 감당할 수 없는 사치품입니다. 의회의 연말 지출 패키지. Secure Act 2.0으로 알려진 일련의 조항에 따라 고용주는 다음 중 하나를 선택할 수 있습니다. 비상저축계좌 개설 퇴직 계좌와 함께 근로자를 위해. 직원 급여의 일부가 자동으로 계좌에 입금되며 한도는 연간 $2,500입니다. 연간 $150,000 미만을 버는 직원을 의미하는 "비고액 직원"만 이 계정을 사용할 수 있습니다.

10. 마침내 주택 시장이 냉각되고 있으며 임대료 급등이 완화되고 있는 것으로 보입니다.

2022년 말은 주택 구입자와 임차인에게 약간의 희망을 주었습니다. 아파트 검색 엔진인 Rent.com은 높은 임대 비용에서 벗어날 수 있는 가장 저렴한 대도시 지역을 나열했습니다. "여러 시장에서 한 자릿수 임대료 인상과 월 임대료 하락은 세입자에게 역사적인 성장 기간 이후 가격이 안정될 수 있다는 희망을 줍니다."라고 말했습니다.

주택 구입자들, 특히 첫 주택 구입자들은 2023년에 살 수 있는 더 저렴한 곳을 찾을 것입니다. Realtor.com의 다니엘 헤일(Danielle Hale) 수석 이코노미스트는 "이러한 지역 중 많은 곳이 팬데믹 열풍 속에서 레이더 아래로 날아갔고 이제 대도시의 가격표 없이도 견고한 일자리 전망으로 거품을 일으킬 수 있는 좋은 위치에 있다"고 말했다. 

(Realtor.com은 News Corp의 자회사 Move Inc.에서 운영하고 MarketWatch는 News Corp의 자회사인 Dow Jones의 자회사입니다.
NWSA,
2.81%.
)

Zillow는 다음과 같이 덧붙였습니다. 연간 부동산 전망 이달 초 출시. "그러나 저렴한 가격이 시장에서 수요와 공급의 핵심 동인이 되면서 여전히 합리적인 가격을 특징으로 하는 장소는 이미 모멘텀이 바뀌고 있으며 2023년에 가장 건강한 주택 시장을 갖게 될 것입니다."