소비자가 인플레이션 상승에 대처하고 심지어 혜택을 받을 수 있는 15가지 방법

소비자는 가격 인상을 통제할 수 없지만 지갑, 예산, 심지어 투자에 미치는 영향을 완화하기 위해 할 수 있는 일과 하지 않는 일이 있습니다. 일부 움직임은 이 인플레이션 기간이 끝나면 더 나은 위치에 놓이게 될 수도 있습니다. 우리는 금융 자문가, 경제학자 및 기타 사람들에게 현재 인플레이션을 극복하는 방법에 대한 조언을 물었습니다. 다음은 그들의 조언 중 일부입니다.

무엇 your 인플레이션율?

돈을 어디에 지출하는지 보면 실제로 인플레이션의 영향을 받는 방식과 비용 절감에 집중해야 하는 부분에 대해 많은 것을 알 수 있습니다. 그러기 위해서는 인플레이션이 어떻게 측정되는지 이해하는 것이 중요합니다.

모든 도시 소비자를 위한 소비자물가지수 (CPI-U)노동통계국(Bureau of Labor Statistics)이 계산한 는 상대적으로 광범위한 인플레이션 측정치이며 미국 인구의 약 93%를 대상으로 합니다. 그러나 CPI-U와 같은 지표는 "평균" 소비자의 인플레이션을 상대적으로 잘 설명하는 반면, 고유한 소비 바구니를 기반으로 하는 개별 소비자에 대해서는 상대적으로 빈약한 역할을 하는 경우가 많습니다.

이는 CPI-U에 포함된 다양한 항목에 대한 가중치가 소비자 지출 조사 데이터를 기반으로 하기 때문입니다. 예를 들어, CPI-U에서 자동차 연료는 가정된 총 가계 지출의 약 5%를 나타내며 44년 2021월부터 2022년 4월까지 22.7% 증가했습니다. 중고차와 트럭은 전체의 약 XNUMX%를 차지하며 전년 동기 대비 XNUMX% 증가했습니다. 같은 기간. 따라서 예를 들어, 새 차 구입을 미룰 수 있다면 큰 인상으로 인한 부담을 덜 느낄 수 있습니다.

그 다음에는 노년층 투자자에게 더 많은 영향을 미치고 최근에는 덜 상승하는 경향이 있는 인플레이션의 특정 요소가 있습니다. 예를 들어, 의료 서비스는 같은 기간 동안 2.1%만 증가했습니다. 따라서 더 높은 비용이 두려워 절차를 미루는 것은 위험을 감수할 가치가 없을 수도 있습니다. 인플레이션이 귀하에게 덜 영향을 미칠 가능성이 있는 부분을 이해하는 것이 중요합니다. 특히 그 영향이 상대적으로 일시적인 경우에는 더욱 그렇습니다.

• 데이비드 블란쳇(David Blanchett) 켄터키 주 렉싱턴에 있는 PGIM 은퇴 연구 책임자.

수축플레이션을 조심하라

가장 걱정해야 할 것은 인플레이션이 아닙니다. 이는 기업들이 1970년대에 사용했던 전술이며 다시 추악한 머리를 기르고 있는 수축플레이션입니다.

제품 회사는 동일한 가격을 청구하면서 구매하는 패키지 및 상품의 내용을 천천히 "축소"할 것입니다. 이는 가격 인상을 의미합니다. 이제 딸기 패키지에 딸기가 264개 줄었습니다. 칩 봉지에는 평소보다 공기가 많고 칩이 적습니다. 화장지 롤이 244장에서 XNUMX장으로 늘어났습니다.

당신의 생각을 함께 나누세요

 이 인플레이션 기간을 극복하기 위한 조언을 알려주십시오. 아래 대화에 참여하세요.

수축플레이션은 식료품점에서 구매하는 제품에만 영향을 미치는 것이 아닙니다. 다음 번 외식 때 주문하는 치킨 파르미자나에는 가격이 동일하더라도 닭고기가 5온스 덜 들어 있을 수 있습니다. 매점에서 주문하는 XNUMX달러짜리 탄산음료에는 이제 얼음이 더 많고 탄산음료가 XNUMX온스 적습니다.

수축플레이션에 대처하는 한 가지 방법은 가장 늦게 수축되는 경향이 있는 일반 매장 브랜드를 고수하는 것입니다. 또한 구매하려는 제품의 단가에 주의를 기울이십시오. 브랜드는 일반적으로 모든 품목의 크기를 동시에 축소하지 않으며 일반적으로 가장 큰 품목이 마지막에 축소됩니다. 어떤 경우에는 전체 식품이 포장 식품보다 수축에 덜 민감할 수 있습니다. 제철 과일과 채소만 구입하는 것도 도움이 됩니다.

• 조지아주 서배너에 위치한 oXYGen Financial의 공동 CEO이자 창립자인 Ted Jenkin입니다.

사회보장 연기

은퇴 생활을 지원하기 위한 다른 자금이 있는 개인의 경우, 사회보장 수령을 연기하는 것은 소비자 물가 지수에 따라 기본적으로 제공되는 혜택 증가를 넘어서는 현명한 인플레이션 위험 방지 수단이 될 수 있습니다. 사회보장 혜택이 만기 퇴직 연령을 넘어 연기될 때마다 최종 혜택 금액은 8%씩 증가합니다.

따라서 67세의 정년퇴직연금을 월 $1,000로 받는 개인은 1,240세까지 연기함으로써 연금을 최대 $70까지 늘릴 수 있으며 이는 최대 24% 증가할 수 있습니다. 그리고 연간 CPI 인상은 이 더 높은 금액을 기반으로 합니다.

개인이 국세청의 보험 통계적 기대 수명 손익 분기점을 초과하여 생활하고 해당 혜택을 더 일찍 받지 못한 기회 비용을 조정한 후 추가 금액은 연방 정부가 지원하는 보장된 "투자 수익"과 동일한 것으로 볼 수 있습니다. 정부. 이러한 혜택의 증가는 시장 변동의 영향을 받지 않기 때문에 보장됩니다. 그리고 개인의 수명이 길어질수록 수익률은 높아지고 인플레이션 헤지는 점점 더 좋아집니다.

• Marti Awad, 수석 부사장 겸 재정 고문 덴버의 Wealth Enhancement Group에서

임대차를 구입하세요

소비자물가지수를 기준으로 한 13.6월까지의 인플레이션 데이터에 따르면 2021년 34.7월 이후 신차 가격은 XNUMX% 상승한 반면, 중고차/트럭 가격은 무려 XNUMX% 상승한 것으로 나타났습니다. 곧 만료되는 차량 임대가 있는 경우, 더 높은 가격을 피할 수 있는 귀중한 방법이 있습니다.

이는 차량의 리스 종료 가격이 현재 인플레이션 이전에 리스가 시작될 때 설정되었기 때문입니다. 잔존 가치라고도 하며, 이는 제조업체로부터 차량의 잔존 가치를 구입할 수 있는 가격입니다. 따라서 대부분의 경우 해당 차량을 구입하는 것은 당연한 일입니다. 딜러로부터 구매 자금을 조달해야하더라도. 그리고 더 이상 차량이 마음에 들지 않더라도.

인플레이션이 전혀 없는 가격으로 거의 새 차량을 구입하실 수 있습니다. 그러나 새 모델을 구입하려는 유혹을 받는다면 10년 전보다 15~XNUMX%의 인플레이션 증가를 포함하는 더 높은 가격을 지불해야 할 것입니다. 

정말 없애고 싶어도 어쨌든 사세요. 이제 이 차량은 지난 35년 동안 시장 가치가 약 XNUMX% 상승한 (가벼운) 중고 차량입니다. 그러니 직접 팔고 다른 것을 사기 전에 차액에 대한 이익을 챙기십시오. 단순히 딜러에게 돌려주면 그들도 똑같은 일을 할 것이며 물론 귀하와 이익을 전혀 공유하지 않을 것입니다.

• 미니애폴리스에 위치한 Cornerstone Wealth Advisors의 조나단 가이튼(Jonathan Guyton) 대표

더 높은 행복 수익을 추구하세요

가격이 급등하기 시작하면 제가 가장 좋아하는 방어 전략은 다음과 같습니다. 잠시 시간을 내어 무엇에 돈을 쓰고 있는지, 그 이유는 무엇인지 생각해 보세요. 그런 다음 기쁨을 가져다주지 않는 불필요한 일에 돈을 쓰지 마십시오. 결국, 어떤 것에 대한 지출을 중단하면 정의에 따라 해당 분야의 인플레이션에 더 이상 영향을 받지 않습니다.

이것이 의심스럽게 예산 편성처럼 들린다면, 제가 말하는 것은 전혀 아닙니다. 오히려, 나는 여러분이 이러한 인플레이션 시대에 지출하기로 선택한 각 달러의 "행복에 대한 수익"을 의식적으로 높이도록 격려하고 있습니다.

일주일(한 달이면 훨씬 더 좋음)만 투자하면 해당 스트리밍 서비스의 자동 결제부터 충전까지 해당 기간 동안 발생한 모든 지출을 고의적으로 반영하겠다고 약속하는 사람이 얼마나 많은지 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 연료 탱크를 위로 올리세요. 획기적인 일이 일어날 수 있습니다. 가스를 폭넓게 성찰하는 기회로 활용한다면, 가스는 더 이상 단순한 가스가 아닙니다. 대중교통 이용을 고려하거나, 다른 생활이나 근무 환경이 귀하에게 더 적합한지, 하루에 얼마나 신선한 공기를 경험할 수 있는지 생각해 볼 수 있는 기회입니다. 즉, 해당 지출에 대해 생각하면 문자 그대로나 비유적으로 어디로 가고 있는지 다시 생각해 볼 수 있습니다. 

• 마니샤 타코르, 금융 웰빙 컨설팅 회사인 MoneyZen의 창립자(오레주 포틀랜드).

인상을 요청하세요

현재 높은 인플레이션율로 인해 근로자들이 협상 기술을 개발해야 할 때입니다. 일반적으로 받는 급여 인상률은 물가상승률보다 낮을 가능성이 높으므로 더 높은 인상을 요청하는 것이 중요합니다. 금융 지식에 관한 데이터에 따르면 대부분의 사람들은 실질 기준이 아닌 명목 기준으로 생각하지만 인플레이션율에 맞는 급여 인상이 없으면 구매력을 잃게 됩니다. (명목달러는 실제로 지출하거나 벌어들인 금액이고, 실질달러는 인플레이션을 고려한 돈의 구매력입니다.) 노동 시장 상황을 고려하면(이번에는 근로자에게 유리함) 용기를 내어 가서 물어보세요. 인상을 위해. 당신은 그것이 필요합니다.

• Annamaria Lusardi, 워싱턴 DC에 있는 조지워싱턴대학교 교수

예상 구매 시기를 정하세요

소비자들은 집이나 자동차 수리, 의료비 등 예상치 못한 비용에 대비해 현금과 기타 유동성을 확보하라는 권고를 받는 경우가 많습니다. 하지만 그 현금을 다른 용도로 사용하는 방법이 있습니다. 기대하는 판매 및 사전 구매. 이는 상하지 않는 상품에만 적용되지만, 가격이 적당하고 합리적인 수량으로 상품을 구매하면 실질적인 가치를 얻을 수 있습니다.

이러한 기회주의적 지출에는 약간의 계획이 필요합니다. 예를 들어, 상품이 제한되고 가격이 높아질 수 있는 가을을 기다리는 대신 지금 할인 중인 개학 용품을 구매하는 것입니다. 리써치 최근 동료들과 함께 실시한 조사에 따르면 가구는 평균 약 1,100달러 상당의 소비재 재고를 보유하는 경향이 있습니다. 전략적으로 쇼핑하고 재고를 최적으로 관리함으로써 가계는 잠재적으로 "가계 운전 자본"에서 20%를 훨씬 넘는 수익을 얻을 수 있습니다. 너무 많은 양을 제값에 비축하지 말고 가격이 적당할 때만 구매하는 것이 핵심입니다.

• 노스웨스턴 대학교 켈로그 경영대학원의 금융학 부교수 스콧 베이커(Scott Baker) 일리노이주 에번스턴에서

명시적인 인플레이션 보호 기능을 추가하지 마세요.

이제 귀하의 포트폴리오에 인플레이션 보호 기능을 추가하는 것은 지붕에 불이 붙은 동안 주택 소유자 보험에 가입하는 것과 같습니다. 다각화를 위해 재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS)에 장기 배분을 유지하는 데는 아무런 문제가 없지만 전술적으로 이를 헤지로 추가하면 의도한 효과가 없을 수 있습니다. TIPS 실적은 인플레이션 기대치의 예상치 못한 변화에 의해 주도됩니다. 따라서 현재 인플레이션이 높지만 연준이 통화 정책을 적극적으로 긴축하고 있기 때문에 인플레이션 기대치가 앞으로 상승할 가능성은 낮아 보입니다.

한편, 금은 1975년 금 선물 거래가 시작된 이래 끔찍한 인플레이션 헤지 수단이 되어 왔습니다. 그 이유 중 하나는 금 선물이 인플레이션보다는 (옳건 그르건) 인플레이션을 예상하여 상승하는 경향이 있기 때문입니다.

최근 물가상승률이 높은 시기에도 지난 3년, 10년간 평균 물가상승률은 XNUMX% 미만이다. 따라서 명시적인 인플레이션 헤지를 추가하는 것보다 재정 계획의 기본 가정을 검토하여 통제할 수 있는 항목에 주의를 집중하는 것이 좋습니다. 

게다가 대부분의 투자자들은 이미 인플레이션에 대처할 수 있는 최고의 자산인 주식을 보유하고 있습니다. 시간이 지남에 따라 주식이 인플레이션을 능가하는 가장 큰 이유는 기업 수익과 배당금이 인플레이션보다 빠르게 증가하는 경향이 있기 때문입니다. 역사적으로 인플레이션이 높은 기간 동안 주식이 평균 이하의 수익률을 경험한 것은 사실입니다. 그러나 궁극적으로 기업은 더 높은 가격(임금 및 투입 비용)을 소비자에게 전가하고, 결과적으로 장기적으로 수익과 이익이 증가합니다.

• Plancorp의 최고 투자 책임자 Peter Lazaroff, 세인트루이스

라이프스타일 변화를 제어하세요

인플레이션은 생활 방식의 변화를 줄이려는 기회가 될 수 있습니다. 가구가 이를 수행할 수 있는 한 가지 방법은 비용 상승에도 불구하고 예산을 일정하게 유지하는 것입니다. 예를 들어, 5,000년에 월 $2021의 비용이 지출되었다면 5,000년에는 월 $2022로 생활해 보세요.

8년에 2022% 이상의 인플레이션에 직면하게 된다면 지출을 일정하게 유지한다는 것은 가구가 예산에서 일부 지방을 줄여야 함을 의미할 가능성이 높습니다. 그러나 지출 관성은 매우 일반적이며, 종종 최소한의 영향으로 줄일 수 있는 비용이 있습니다. 이 예산 책정 프로세스를 시작하는 좋은 방법은 단순히 은행 계좌, 신용 카드 및 직불 카드 명세서를 모두 가져와 더 이상 필요하지 않은 구독 또는 서비스에 대한 반복 비용을 찾는 것입니다. 다양한 범주의 지출 총액을 집계하는 것도 과다 지출이 발생할 수 있는 부분을 이해하는 데 통찰력이 있을 수 있습니다.

2022년에 지출을 일정하게 유지하는 것의 두 번째 이점은 인플레이션으로 인해 임금이 상승함에 따라 개인에게 저축할 여유가 더 많아진다는 것입니다.

• 데릭 타프, 서던 메인 대학교 재무학 조교수 Conscious Capital의 창립자

그림자 인플레이션 계정

식당에서 빵과 버터를 무료로 제공했던 때를 기억하시나요? 언제 탄산음료 리필이 무료였나요? 아니면 호텔 방이 자동으로 청소되어 잠자리에 들기 전에 새로 정돈된 시트를 기대할 수 있나요? 현재의 인력 부족과 함께 상품 가격이 급격히 상승함에 따라 우리가 익숙해진 많은 서비스가 더 이상 추가 비용 없이 포함되지 않습니다.

이것은 그림자 인플레이션이라 불리는 것의 일부입니다. 그리고 매일 비용 대비 수익이 줄어들기 때문에 달러 가치 하락은 생각보다 심각할 수 있습니다. 그림자 인플레이션은 휘발유나 자동차의 치솟는 가격만큼 명확하지 않을 수 있지만 소비자는 그 효과를 인식하고 이에 따라 기대치와 예산을 조정해야 합니다.

지금 당장은 상품과 서비스 비용이 계속해서 상승할 가능성이 높으므로 이러한 비용 인상으로 영향을 받는 식사 및 기타 서비스에 대한 지출을 위한 완충 예산을 확보하세요.

• 미셸 페리 히긴스(Michelle Perry Higgins), 캘리포니아주 샌라몬 소재 California Financial Advisors의 재무설계사 겸 대표

인플레이션 지수 주식을 구매하세요

투자자들은 매출이 인플레이션율에 연동되는 슈퍼마켓과 같은 기존 회사로부터 주식을 구입해야 합니다. 인플레이션은 바구니이며, 바구니의 가격 변화와 가장 관련이 있는 것은 바로 바구니입니다. 식품은 슈퍼마켓에서 판매되기 때문에 식품의 인플레이션율은 해당 기업의 매출과 높은 상관관계가 있습니다. 이들 기업은 마진이 적기 때문에 수익 역시 인플레이션율과 상관관계가 있습니다. 따라서 수입이나 소득에 대한 청구권을 구매하는 것은 인플레이션율과 상관관계가 있어야 합니다. 그렇기 때문에 필수 소비재 재고를 구매하는 것이 완벽하지는 않더라도 인플레이션율과 상관관계가 있을 가능성이 높습니다.

• 로베르토 리고본(Roberto Rigobon) 매사추세츠주 케임브리지 소재 MIT 슬론 경영대학원 응용경제학 교수.

업데이트 이력서

나는 개인이 이력서를 업데이트하도록 권장합니다. 부족한 고용 시장을 감안할 때 많은 직원들이 더 많은 급여를 받을 수 있는 새로운 직위를 찾을 수 있는 기회가 있으며, 높은 급여는 인플레이션 환경에서 분명히 이점이 됩니다. 하지만 근로자들은 개인적으로 더 만족스러운 직업을 찾을 수도 있습니다.

제가 추천하는 것은 아주 좋은 돈을 벌고 있었지만 최근에 연간 40,000달러를 추가로 버는 다른 회사에 비슷한 직위에 지원한 고객에게서 영감을 받은 것입니다. 혜택 패키지를 비교한 후 그녀는 새로운 기회를 선택하기로 결정했습니다. 일부 경제학자들이 예측하는 것처럼 높은 인플레이션이 앞으로 XNUMX~XNUMX년 동안 계속된다면 더 높은 소득이 완충 장치가 될 것입니다.

• Dwain Phelps, G Kennesaw 소재 Phelps Financial Group의 창립자 겸 CEOa.

가격 하락에 주의하세요

인플레이션에 대처하기 위한 한 가지 전략은 특정 구매를 가속화하는 것입니다. 인플레이션이 경제에 미치는 영향을 고려하면 이는 직관에 어긋나는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 특정 시나리오에서는 현재 환경을 선택적으로 활용하는 것이 가능합니다. 많은 소비자들은 임의 품목에 대한 지출을 줄여야 하므로 수요 부족으로 인해 다양한 비필수 품목의 가격이 하락할 수 있습니다. 이는 독특한 구매 기회를 제공할 수 있습니다.

예를 들어, 은퇴 후 새로운 취미를 추구할 계획이고 현금 흐름이 넉넉할 만큼 운이 좋다면, 가격이 하락할 때 일부 레크리에이션 품목의 구매를 가속화함으로써 이러한 인플레이션 환경을 최대한 활용하는 것이 가능합니다. 핵심은 재정적 유연성이 있는 부분을 파악하고 그렇지 않으면 매우 어려운 상황을 최대한 활용하는 것입니다.

• Jonathan I. Shenkman, 뉴욕 Shenkman Wealth Management 사장

대체 에너지에 투자하세요

투자자들은 대체 에너지 주식을 인플레이션 헤지 수단으로 고려할 수 있습니다. 최근 러시아의 우크라이나 전쟁으로 인해 에너지 및 식량 가격이 급등하면서 국가들은 점점 더 해외 화석 연료와 불안정한 공급망에 대한 의존도를 제한하려고 노력하고 있습니다. 유럽연합이 다음과 같은 조치를 제안함에 따라 이러한 글로벌 공급 충격은 잠재적으로 악화될 수 있습니다. 단계적 금수 조치 러시아 석유.

역사적으로 에너지주는 금리 상승과 인플레이션에 대한 헤지 수단이었습니다. 그러나 우크라이나 전쟁은 대체 에너지 조달의 중요성을 더욱 강조했습니다. 23월 19일(우크라이나 침공 전날)부터 15.3월 3.6일까지 MSCI 세계 에너지 부문 지수는 전통적인 에너지 공급이 여전히 제한되어 있는 가운데 약 XNUMX% 상승하며 확실한 승자였습니다. 그러나 MSCI 글로벌 대체에너지 지수 역시 같은 기간 약 XNUMX% 상승했다. 단기적으로는 전통적인 에너지가 더 나은 성과를 낼 수 있지만, 청정 에너지를 향한 추진력은 역전될 가능성이 낮고 사회적으로 책임 있는 투자자와 지구에 더 나은 장기적 기회를 제공할 수 있습니다.

•  뉴욕 Citi US Wealth Management의 투자 전략 책임자 Shawn Snyder

집을 더 잘 단열하십시오.

투자 수익을 위한 최고의 투자 중 하나는 집을 더 잘 단열시키는 것입니다. 이는 현재의 높은 연료 비용을 고려할 때 특히 중요합니다. 전력회사로부터 에너지 비용 절감을 위한 할 일 목록과 함께 무료 에너지 평가를 받을 수 있는 경우가 많습니다.

업그레이드는 결국 20~XNUMX년 만에 비용을 지불하게 되며, 이 인플레이션 기간보다 오래 지속되는 난방 및 냉방 비용이 낮아질 것입니다. 비용을 회수하는 데 절약된 전기 및 연료 비용이 XNUMX년이 걸린다면 단열재 투자에 대해 평생 XNUMX%의 수익을 얻을 가능성이 높습니다. 그리고 연료와 전기 비용이 올라가면 절약되는 비율도 늘어납니다.

• 그레고리 W. 로렌스(Gregory W. Lawrence), 공인 재무설계사이자 창립자 플로리다 주 에스테로 소재 로렌스 레거시 그룹(Lawrence Legacy Group) 소속

Lourosa-Ricardo 씨는 The Wall Street Journal의 특집 편집자입니다. 에 쓰기 [이메일 보호].