내가 이야기한 모든 재정 고문이 나에게 말한 2가지 - 내가 좋아하지 않는 것

질문 : 저는 FIRE(재정적 독립, 조기 은퇴) 상태에서 약 25년을 지내고 있으며 여전히 4자리 숫자인 고문에게 내 투자 가능한 자산의 일부를 배치하는 방법을 찾고 있습니다. 그들 중 많은 사람들과 인터뷰를 진행하면서 그들 모두는 내가 좋아하지 않는 두 가지 우려 사항을 가지고 있으며 잠시 멈춥니다. 하나는 내 자산을 늘리지 않아도 수수료를 청구하고 싶어하고(포트폴리오가 어떻게 되든 상관없이 돈을 받습니다), 둘은 내가 자산을 한 번에 모두 배치하기를 원하는 반면 저는 "레그"를 선호합니다. 내가 사는 주식을 다루는 방식과 매우 유사합니다. 나는 고문이나 그들의 회사를 모르기 때문에 자산을 트랜치로 옮기고 싶습니다. 아마도 XNUMX분기 동안 분기마다 XNUMX% 정도일 것입니다. (이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다..)

재정 고문과 협력하거나 고용하려는 것에 대해 질문이 있습니까? 이메일 [이메일 보호].

나의 이러한 기대는 비현실적이며, 내가 편안하고 내 선호도에 맞는 조언자를 찾는 데 매우 어려움을 겪을 것입니까? 저는 20년 넘게 시장에 몸담았고 지금까지는 내 자신의 투자를 편안하게 관리해 왔습니다. 하지만 XNUMX막에서는 시간을 덜 쓰고 다른 일에 시간을 할애하고 싶고, 재정적으로 여유가 없는 아내를 앞서 사망한 경우에도 아내를 위해 투자가 제대로 관리되고 있는지 확인하고 싶습니다.

답변 : 첫 번째 문제부터 시작하겠습니다. 자산 실적에 상관없이 모든 고문이 수수료를 청구하려는 이유는 무엇입니까? 그것은 아마도 재정 고문들 사이에서 가장 표준적인 수수료 구조 중 하나가 그들이 관리하는 자산의 일정 비율을 청구하는 것이기 때문일 것입니다(대략 1%가 ​​일반적임). 시장이 오르락 내리락하기 때문에 그렇게 하는 것이고 고문들은 스스로를 보호하기를 원합니다. Clearview Wealth Advisors의 공인 재무설계사인 Steve Stanganelli는 다음과 같이 덧붙입니다. 표준 재조정 및 투자 배분으로." 의심의 여지 없이, 그들은 이러한 작업에 대한 시간을 지불하기를 원하므로 관리 시스템의 자산이 잘 작동할 수 있습니다. 

이렇게 일하지 않는 사람을 찾을 수 없다는 말은 아닙니다. 일부 고문은 성과에 따라 수수료를 부과하지만, Stewardship Advisors의 공인 재무설계사 Mark Brinser는 이를 찾기 어려울 수 있다고 말합니다. "성과 기반 수수료는 어드바이저가 특정 벤치마크를 능가하는 경우에만 수수료를 징수하고 어드바이저가 벤치마크를 초과하지 않는 경우 수수료를 몰수하는 경우입니다."라고 Brinser는 말합니다. 이 보상 방법은 실제로 등록 된 투자 고문에 대해 잠시 금지되었으며 이제는 특정 조건을 충족하는 고객에게만 허용됩니다. 기준. (이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다..)

그리고 한 가지 유의할 점은 관리 중인 기존 자산 모델에서도 계정 가치가 하락하고 달러 금액이 감소하더라도 고문은 계정이 최대한 빨리 회복될 수 있도록 올바른 투자 결정을 내릴 인센티브가 있다고 말합니다. “사실, 훌륭한 재무 고문은 시장이 불안정할 때 자신의 가치를 가장 잘 보여줍니다. 우리는 고객의 우려 사항을 경청하고 시장 혼란을 극복하기 위한 전략을 개발하도록 도울 수 있습니다.”라고 Brinser는 말합니다.

관리 자산 급여 구조 피하기

고려할 수 있는 한 가지 옵션은 시간당 또는 일회성 요금을 지불하여 계획을 세우는 것입니다. 공인 재무 설계사인 Jay Zigmont는 "조언만 하고 수수료만 받고 인증된 재무 설계사에게 의뢰하여 투자를 능률화하여 다른 사람에게 양도하지 않고도 계속해서 추구하는 것을 즐길 수 있습니다"라고 말합니다. Live, Learn, Plan의 설립자입니다. Zigmont는 "문제는 DIY와 책임 위임 사이에서 최적의 지점을 찾아야 한다는 것입니다."라고 말합니다. 이러한 이유로 귀하는 귀하의 선호도와 고려 사항, 그리고 조언자의 접근 방식 및 경험을 모두 고려하여 포괄적인 재정 계획을 수립하기 위해 귀하의 고문과 협력해야 합니다. (이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다..)

천천히 조언자에게 돈을 옮길 수 있습니까? 

지그몬트는 말한다. 지원 사람들이 포트폴리오의 일부만 투자 고문에게 옮기는 것은 이상합니다. 많은 고문이 이에 대해 기꺼이 당신과 협력할 것입니다.

그렇다면 왜 고문들은 당신이 천천히 그들에게 돈을 옮기는 것을 허락하지 않았습니까? 한 가지 가능한 이유는 다음과 같습니다. 관리 중인 자산이 많을수록 귀하의 계정에서 더 많이 가져갈 수 있으므로 더 적은 돈이 아니라 더 많은 돈을 원합니다. 일부 회사에는 자산 최소값이 있습니다. Morton Wealth의 자산 고문인 Bruce Tyson은 "고문은 고객의 특정 상황에 따라 그러한 조정을 할 수 있지만 각 회사에는 최소한의 관리 자산이 있는 데는 이유가 있습니다."라고 말합니다. 기업이 최소 금액을 가질 수 있는 이유는 고객 명단을 특정 범위 내로 유지하고 단기 투자자가 장기 고객에게 보낼 수 있는 시간을 사용하지 않도록 하기 위함입니다. 그리고 증분으로 자금을 이동하는 것은 고객의 자산 배분을 계획할 때 특별한 문제를 야기합니다. Tyson은 "모든 비즈니스와 마찬가지로 대부분의 고객이 처음에 인식하는 것보다 훨씬 더 많은 것이 내부에 있습니다."라고 말합니다.

이 도구를 사용하여 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다..

배우자에 대한 염려에 대해 어떻게 할 수 있습니까?

만약 당신이 당신의 돈에 덜 정통한 배우자에 대해 걱정한다면, Stanganelli는 당신이 조합에 생명 보험을 추가하는 것을 고려해야 한다고 말합니다. Stanganelli는 "이렇게 하면 아내의 유산이 갚아야 할 주정부 세금에 대한 대체 소득과 유동성을 제공할 것입니다."라고 말합니다.