IRA에 대해 알아야 할 4가지 기본 사실

개인 은퇴 계좌(IRA)에 대해 들어봤지만 그것이 무엇인지 또는 은퇴 목표 달성에 어떻게 도움이 되는지에 대해서는 거의 알지 못할 것입니다. 시작하기 위해 IRA에 대한 네 가지 기본 사실을 살펴보겠습니다.

IRA는 일하는 사람들이 퇴직을 위해 저축하도록 고안된 장기 저축 계획입니다. 그것의 세금 혜택은 다음과 같은 고용주가 후원하는 퇴직 계획의 혜택과 유사합니다. 401 (k) or 403(비.

자영업자나 프리랜서이거나 고용주가 401(k)를 제공하지 않는 경우 IRA는 과세 소득을 줄이면서 은퇴를 위한 저축을 위한 최선의 선택입니다. 401(k)와 IRA에 모두 액세스할 수 있는 경우 투자를 다양화하기 위해 두 가지 유형의 계획에 모두 저축하는 것이 좋습니다.

거의 모든 은행이나 증권사에서 제공하는 매우 다양한 IRA 중에서 선택할 수 있습니다. 회사가 후원하는 401(k)와 달리 원하는 거의 모든 것에 투자할 수 있습니다.

1. IRA 한도

2022년에 IRS는 6,000세 미만인 경우 $50, 7,000세 이상인 경우 연간 $50까지 기부할 수 있도록 허용합니다. 2023년에 IRS는 최대 $6,500(또는 7,500세 이상인 경우 $50)까지 납입할 수 있도록 허용합니다.

당신이해야합니다 근로 소득 IRA에 기여합니다. 여기에는 귀하가 결혼하여 공동으로 보고하는 경우 배우자의 소득이 포함될 수 있습니다.

2. IRA의 종류

IRA에는 두 가지 기본 유형이 있습니다. 전통과 로스. 전통적인 IRA는 귀하가 수령을 시작할 때까지 귀하의 소득에 대해 세금을 납부할 것을 요구하지 않습니다. 필요한 최소 분포 (RMD).

1년 2023월 73일부터 RMD 복용을 시작해야 하는 연령이 72세에서 XNUMX세로 높아졌습니다.

돈에 (아직) 세금이 부과되지 않았기 때문에 전통적인 IRA는 시간이 지남에 따라 귀하의 계좌에 더 많은 돈을 보관합니다. 화합물 더 빠른 속도로.

Roth IRA는 현재 세율로 지금 세금을 납부할 것을 요구합니다. 이렇게 하면 수입이 면세로 증가할 수 있습니다. 미래에 더 높은 세율을 예상한다면 Roth가 최선의 선택일 것입니다.

이 두 가지 인기 있는 선택 외에도 다음과 같은 다른 유형의 IRA가 있습니다.

• SEP IRA, 고용주(보통 소기업 또는 자영업자)가 퇴직 기여금을 낼 수 있도록 허용합니다.
• 간단한 IRA, 중소기업에서 제공하도록 설계되었습니다.
• 자기주도형 IRA, 투자 옵션에 제한이 있다는 점을 제외하면 전통 IRA 또는 Roth IRA와 매우 유사합니다.

3. IRA 자격

전통적인 IRA를 사용하면 공제 귀하가 고용주 후원 계획의 적용을 받는 경우 귀하의 기여 금액이 제한되기 때문입니다.

전액공제 가능

2022년 소득이 $68,000 이하인 개인 납세자는 전액 공제를 받을 수 있습니다. 소득이 $109,000 미만인 부부는 전액 공제를 받을 수 있습니다.

이 한도는 2023년에 인상되었습니다. 소득이 $73,000 이하인 개인 납세자 또는 소득이 $116,000 미만인 부부 공동 보고 납세자는 전액 공제를 받을 수 있습니다.

부분공제 허용

68,000년 소득이 $78,000 이상 $2022 미만인 독신자는 부분 공제를 받을 수 있습니다. 소득이 $109,000에서 $129,000 사이인 부부는 2022년에 부분 공제를 받을 수 있습니다.

이러한 한도는 2023년에도 증가했습니다. 소득이 $73,000에서 $83,000 사이인 개인 납세자는 여전히 부분 공제를 받을 수 있습니다. 또한 소득이 $116,000에서 $136,000 사이인 기혼 신고 공동 납세자도 부분 공제를 받을 수 있습니다.

공제 불가

이 공제를 받기 위해 납세자의 허용 가능한 수정 조정 총 소득(MAGI)에 상한선이 있습니다. 개인의 MAGI가 78,000년에 $2022 또는 83,000년에 $2023를 초과하면 공제 대상이 아닙니다. 214,000년에 $2022 이상 또는 228,000년에 $2023 이상의 수입을 올리는 기혼 납세자의 경우에도 마찬가지입니다.

전통적인 IRA가 세금 공제 대상이 아닌 경우 Roth IRA가 더 나은 선택입니다. Roth IRA의 경우 세후 달러로 적립되며 소득 한도가 있습니다.

4. IRA 비용

IRA를 개설하려면 은행이나 투자처를 방문해야 합니다. 브로커, 직접 또는 온라인.

일부 온라인 중개인은 계정 내 구매 및 판매 수수료 이외의 수수료가 없는 IRA를 제공합니다. 다른 중개인은 귀하를 대신하여 계정을 관리하지 않더라도 연간 관리 수수료를 청구합니다.

수수료 없는 IRA를 찾으십시오. 1%의 관리 수수료는 20년 동안 잔액을 크게 줄일 수 있으므로 수수료를 최소한으로 유지하는 것이 중요합니다.

히프 라인

Roth이든 전통적인 IRA이든 시작하십시오. 귀하의 저축 계좌에 있는 돈은 이자가 거의 또는 전혀 발생하지 않으며 안전한 투자 선택이 있더라도 IRA에서 귀하에게 더 큰 도움이 될 수 있습니다.

돈을 투자하는 방법을 모르십니까? 유료 상담원에게 문의하세요 도움이 필요합니다. 많은 사람들이 일회성 요금과 연간 상담 요금을 기꺼이 청구합니다.