은퇴 자금에 조기 접근할 수 있는 4가지 유리한 허점

일반적으로 저장할 때 퇴직, 귀하의 목표는 귀하가 실제로 은퇴할 때까지 돈을 만지지 않는 것입니다. 하지만 때로는 삶이 방해가 되어 계획보다 조금 더 일찍 퇴직 저축을 해야 합니다. 그러나 정부는 종종 이러한 자금에 대한 조기 액세스에 대해 상당히 가혹한 벌금을 부과하여 저축을 조기에 고갈시켜야 하는 상처에 소금을 문지르게 할 수 있습니다. 즉, 가격을 지불하지 않고도 퇴직 저축에 조기에 액세스할 수 있는 몇 가지 허점을 찾을 수 있습니다.

은퇴 계획에 대한 추가 도움이 필요하면 다음을 고려하십시오. 재정 고문과 함께 일하기.

허점 1: 55의 법칙

일반적으로 59.5세에 은퇴 소득을 얻을 수 있습니다. 하지만 55세 이후에 퇴직하는 경우 퇴직금 없이 퇴직한 직장의 퇴직 계좌에서 자금을 이용할 수 있습니다. 보라 55 규칙.

이는 귀하가 55세에 도달했고 전체 은퇴 자금을 마련할 수 있는 충분한 자금이 있다고 생각하는 경우 벌금을 내지 않고도 할 수 있다는 의미입니다. 그러나이 계획은 전체적으로 충분한 돈을 저축하는 것뿐만 아니라 현재 직장의 직장 계획에 충분한 돈을 가지고 있는지에 달려 있습니다. 이전 직장에서 2만 달러를 절약할 수 있고 59.5세까지 페널티 없이 이용할 수 있습니다. 따라서 이 허점은 직장에서 오랫동안 일했고 퇴직 저축의 대부분을 해당 회사에서 후원하는 계획에 있는 사람들에게 가장 적합합니다.

허점 2: 법적 예외

위약금을 내지 않고 은퇴 계좌에서 돈을 인출할 수 있는 정부에 의해 법적으로 정의된 많은 예외가 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 영구 장애인이 됨

• 자격을 갖춘 고등 교육 비용 지불

• 첫 주택 구입(최대 $10,000 인출)

• 본인 부담금의 10%가 넘는 의료비를 조정 총소득

• 실직 상태에서 건강 보험료 납부

이야기는 계속됩니다.

이 중 하나라도 해당되면 위약금 없이 인출할 수 있지만 플랜 관리자에게 확인하십시오. 계정이 과세 연기된 경우에도 여전히 세금을 납부해야 할 수 있습니다.

허점 3: Roth IRA 기부금

Roth IRA를 사용하면 귀하가 넣은 모든 돈에 이미 세금이 부과되었습니다. 퇴직 시 인출하면 세금이 부과되지 않습니다.

59.5세까지 얻은 투자 수익은 인출할 수 없지만 실제 기여금은 인출할 수 있습니다. 로스 IRA 언제든지. 4,000년 동안 연간 12,000달러를 기부했다면 벌금 없이 최대 XNUMX달러까지 인출할 수 있습니다.

이 전략을 사용하려면 실수로 너무 많이 인출되는 것을 방지하기 위해 계정에서 기여금과 수입이 얼마인지 정확히 알고 있어야 합니다.

허점 4: 실질적으로 균등한 주기적인 지불

실질적으로 동일한 정기 지불 저축자가 은퇴 계좌에서 돈을 인출할 수 있도록 허용하지만, 이 방법을 사용하면 저축에서 큰 덩어리를 빼내도록 자신을 가두는 것입니다. 이러한 이유로 저축액이 상당한 경우에만 권장됩니다.

작동 방식은 다음과 같습니다. 실질적으로 균등한 정기적인 지불은 매년 이루어지며 한 번 받은 후에는 최소 59.5년 동안 또는 45에 도달할 때까지 매년 지불해야 합니다. 15세에 시작하면 거의 58년 동안 세금을 내야 합니다. 63세부터 시작하면 XNUMX세까지 납부하게 됩니다.

나이와 총 저축액에 따른 최소 인출 금액도 있습니다. 당신은 그것을 사용하여 그것을 찾을 독신 기대 수명 표. 이 표는 나이에 따른 기대 수명 요소를 제공합니다. 예를 들어, 45세의 기대 수명 계수는 41.0입니다. 다음으로 총 저축액을 이 숫자로 나눕니다. 이 숫자는 실질적으로 동일한 정기 결제를 사용하는 경우 인출해야 하는 금액을 제공합니다. 당신이 45세이고 저축액이 $300,000라고 가정해 봅시다. $300,000를 41.0으로 나누면 약 $7,317이 됩니다. 59.5에 도달할 때까지 매년 그 금액을 빼야 합니다. 이렇게 하지 않으면 IRS는 모든 인출에 대해 소급하여 10% 벌금을 부과합니다.

히프 라인

일반적으로 말하자면 퇴직할 때까지 은퇴 저축을 계좌에 유지하는 것이 좋습니다. 그러나 일찍 액세스해야 하는 경우 자격이 있는 경우 처벌을 피할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

은퇴 계획 팁

• 재정 고문은 은퇴 준비를 도와줄 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. 스마트에셋의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.

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사진 크레디트: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/PeopleImages

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