자본 이득을 포함하여 세금을 크게 절약할 수 있는 4가지 은퇴 계획 조치

은퇴를 위한 투자에 관해서는 단지 얼마를 버느냐가 문제가 아니라 얼마를 유지하느냐도 중요합니다.

은퇴 자금의 수익을 높이는 가장 확실한 방법은 세금 담당자가 귀하의 둥지 알에서 가져가는 물기를 자르는 것에서 올 수 있습니다. 그러면 일을 그만두면 더 많은 수입을 누릴 수 있을 뿐만 아니라 더 많은 투자 포트폴리오를 그대로 두어 노후에도 계속 이익을 창출할 수 있습니다.

다음은 ThinkAdvisor.com에서 John Manganaro가 최근 강조한 네 가지 전략입니다.

현명한 은퇴 계획을 실행하여 자산을 보호하는 데 도움이 더 필요하면 다음을 고려하십시오. 심사를 거친 재무 고문과 무료로 매칭.

귀하의 401(k)를 사회보장 브릿지로 만드십시오

징수 자격이 될 때까지 소득을 찾아야 하는 조기 퇴직자라면 사회 보장 – 또는 급여 지급을 연기하여 월 급여를 늘리고자 하는 경우 귀하가 할 수 있는 작은 조치가 있습니다. 401 (k) 또는 403(b) 도움이 될 수 있는 직장 계획.

그것은 "55의 규칙” 그리고 직장을 그만두는 55세 이상의 근로자가 일반적으로 10세 이전에 인출한 경우에 적용되는 59.5% 벌금을 받지 않고 현재 직장 계획에서 인출을 시작할 수 있습니다. 일부 공공 안전 근로자는 50세에 이를 이용할 수 있으므로 혜택 관리자에게 플랜 세부 정보를 확인하십시오.

두 가지 주의 사항은 모든 계획이 이 옵션을 제공하는 것은 아니며 인출에 대해 여전히 일반 소득세를 지불해야 한다는 것입니다. 다만 10% 벌금은 아닙니다. 이 예외는 귀하의 현재 직장 계획에만 적용되며 이전 고용주에게 남긴 이전 계정에는 적용되지 않습니다. 이 경우 더 많은 저축액을 이용할 수 있도록 이전 계정을 현재 고용주의 계정으로 롤링하는 것을 고려하십시오. 그리고 물론 이 예외는 IRA에 포함된 401(k) 자금에는 적용되지 않습니다.

401(k) 돈을 HSA로 옮기기

이것은 귀하가 모든 올바른 조건을 충족하는 경우 귀하의 401(k) 세금 청구서를 훨씬 더 줄이는 깔끔한 트릭입니다. 귀하가 공제액이 높은 의료 플랜을 가지고 있는 경우 건강 저축 예금, 잠재적으로 과세 가능한 401(k) 인출을 사용하여 기부금이 비과세인 HSA에 기부할 수 있습니다. 그렇게 하면 HSA에 추가하는 401(k) 금액에 대한 세금이 없어질 것입니다. 이 금액은 귀하의 플랜이 귀하에게만 적용되는 경우 3,850년에 최대 $2023, 의료 플랜이 귀하의 가족을 보장하는 경우 최대 $7,750가 될 수 있습니다.

이 작업을 수행하려면 401(k) 인출과 HSA 기여가 모두 같은 과세 연도에 이루어져야 합니다.

자본 이득에 대한 세금 분류 관리

0%에 들어갈 수 있다면 자본 이득 세금 브래킷, 당신은 당신의 투자 수익에 대해 정확히 그만큼의 세금을 지불하게 될 것입니다 – 0%. 이 괄호는 41,675년에 최대 $2022의 과세 소득이 있는 독신 납세자 또는 공동 보고하는 기혼 납세자의 경우 $83,350에 적용됩니다.
귀하 또는 배우자가 직장을 떠나거나, 자녀 또는 친척을 돌보기 위해 휴가를 내거나, 학교로 돌아가거나, 은퇴하는 경우와 같이 귀하의 소득을 해당 금액 이하로 줄일 수 있는 경우가 있을 수 있습니다. 또한 퇴직 기여금을 사용하여 과세 소득을 관리할 수도 있습니다.

$25,900의 표준 연방 공제를 받는 부부는 약 $109,000의 총 소득을 벌 수 있으며 여전히 자본 이득 0% 범위에 머물 수 있습니다. 하지만 레벨에 근접했지만 여전히 한도를 초과한 경우에는 어떻게 해야 합니까? 예를 들어 부부가 한도를 10,000달러 초과한 경우 한 명의 급여 소득자는 해당 금액을 401(k) 또는 기타 과세 유예 직장 계좌에 기여하고 총 소득을 자본 이득 한도 0% 미만으로 유지할 수 있습니다.

의료 저축 계좌와 같은 다른 세금 연기 옵션을 사용하여 동일한 전술을 적용할 수 있습니다. 유연한 지출 계정 와 전통적인 IRA.

Roth IRA 전환을 잊지 마십시오.

전통적인 IRA를 로스, 현재 다운 시장은 당신이 재고하도록 자극할 수 있습니다. 주식 및 기타 투자 손실로 인해 귀하의 계정 가치가 크게 하락한 경우 지금 전환하면 세금이 줄어들고 결국 시장이 회복될 때 미래 수익에 세금이 면제됩니다.

Roth 전환의 경우 면세 인출을 하려면 10년 동안 Roth 계정에 돈이 남아 있어야 합니다. 조기 인출 시 XNUMX%의 페널티가 부과됩니다. 한 가지 트릭은 XNUMX월에 이루어진 변환이 XNUMX년 동안 이루어진 것으로 간주되도록 변환을 수행하는 연초에 XNUMX년 기간이 시작된다는 것입니다.

늘 그렇듯이 세금 및 투자 결정은 복잡할 뿐만 아니라 투자자 개인의 상황에 따라 매우 다양하므로 세무 또는 투자 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

히프 라인

은퇴 자금의 수익을 높이는 가장 좋은 방법은 Uncle Sam이 당신의 둥지 알에서 가져가는 금액을 줄이는 데 달려 있습니다. 사회 보장 연금 전략 구축, 401(k) 돈을 HSA로 옮기기, 자본 이득에 대한 과세 등급 관리 및 Roth IRA 전환 실행이 모두 도움이 될 수 있습니다. 의 서비스를 반드시 등록하십시오. 금융 설계사 은퇴 계획에 대한 도움을 받으십시오.

은퇴 준비를 위한 팁

업계 전문가들은 함께 일하는 사람들이 금융 설계사 은퇴 목표를 달성할 가능성이 두 배입니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 있는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 재정 고문을 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
은퇴 목표를 설정하고 계획하고 싶다면, SmartAsset의 퇴직 계산기 편안하게 은퇴하기 위해 저축해야 할 금액을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
은퇴를 위해 저축하는 또 다른 쉬운 방법은 고용주를 이용하는 것입니다. 401 (k) 어울리는. SmartAsset의 401(k) 계산기 귀하의 연간 기여금과 고용주의 성냥을 기준으로 귀하가 얼마를 갖게 될 것인지 계산하는 데 도움이 될 수 있습니다.

포스트 자본 이득을 포함하여 세금을 크게 절약할 수 있는 4가지 은퇴 계획 조치 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.

출처: https://finance.yahoo.com/news/4-retirement-planning-moves-save-173658672.html