고액 자산가 고객이 흔히 저지르는 5가지 실수

조언할 때 고액 고객, 재정 고문은 많은 위험에 처해 있습니다. 클라이언트가 일반적인 실수와 함정을 피하도록 돕는 데 있어서는 특히 그렇습니다.

Craig Toberman은 "일반적인 고객 실수를 해결하는 것은 실수의 영향이 확대되기 때문에 순자산 가치가 높은 고객과 다르게 보입니다."라고 말합니다. 공인 재무설계사 Toberman Wealth의 창립자입니다. "순자산 가치가 높은 투자자의 경우 겉보기에 작은 실수가 시간이 지남에 따라 복합화되는 경향이 있어 실현된 자산에서 큰 잠재적 손실을 초래합니다."

순자산 가치가 높은 개인이 저지르는 일반적인 실수와 이를 해결하는 방법을 이해하기 위해 SmartAsset은 해당 분야의 전문가와 이야기했습니다. 그들의 통찰력에 대해 읽어보십시오.

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대체 최저세를 간과하다

고액 순자산 및 고소득 고객이 흔히 저지르는 실수 중 하나는 대체 최저세 (AMT).

WealthSpire Advisors의 공인 재무 설계사 겸 수석 부사장인 Crystal Cox는 “고문은 연말 이전에 고객(공인 계정)과 소통하여 고객이 이 세금 범주에 속하는지 판단할 수 있습니다.”라고 말합니다. "그렇다면 고객의 과세 대상 소득을 줄이기 위해 적극적인 조치를 취할 수 있습니다."

이러한 세금 계획 단계에는 자선 기부를 위한 기부자 조언 기금(DAF) 설립, 자본 이득 최소화 또는 세전 퇴직 계좌에 더 많은 기부가 포함될 수 있습니다.

은퇴와 RMD 연령 사이의 Roth 변환을 고려하지 않음 

Cox가 지적한 또 다른 일반적인 실수는 순자산 가치가 높은 고객이 고려하지 않는 것입니다. Roth 변환 퇴직과 RMD(필수 최소 분배금) 시작 사이.

Cox는 "이 기간 동안 근무 기간과 RMD 복용을 시작해야 하는 시기보다 세금이 더 낮을 수 있습니다."라고 말합니다. “이 기간 동안 Roth 변환을 생각하지 않는 것은 또 다른 일반적인 실수입니다. 고문은 고객이 이 기간 동안 더 낮은 세율에 속할지 여부를 결정하기 위해 재무 예측을 수행함으로써 도움을 줄 수 있습니다.”

이야기는 계속됩니다.

증여세 환급 건너뛰기 

순자산 가치가 높은 고객과 그 고문은 제출의 필수 단계를 무시해서는 안됩니다 증여세 환급 필요할 때.

WealthSpire Advisors의 인증 재무 설계사이자 부사장인 Kevin Brady는 보험 신탁에 생명 보험을 보유하고 있는 경우 특히 관련이 있다고 말합니다. "연방 면제가 높기 때문에 이는 일반적으로 고객과 고객의 변호사 및/또는 세무 대리인 간의 조정을 통해 해결할 수 있습니다."라고 Brady는 말합니다.

충분한 보험 보장 범위를 유지하지 않음

순자산이 많은 고객은 항상 충분한 보험 보장을 유지해야 합니다. Brady는 "배우자(또는) 자녀를 위한 정기 생명 보험, 고위험 또는 숙련된 직업을 위한 장애 보험, 또는 주택 소유자 또는 포괄적 책임 보험과 같은 재산 및 상해 관련 보험" 여부에 관계없이 사실입니다.

부동산 계획 업데이트를 게을리

순자산 가치가 높은 고객은 최신 상태를 유지해야 합니다. 부동산 계획 필요할 때 업데이트하십시오. 그렇게 하지 않으면 앞으로 자신과 가족에게 혼란과 스트레스를 줄 수 있습니다.

순자산 가치가 높은 고객은 "가족이 현재 어디에 있는지, 원하는 바가 무엇인지, 의도적인 가족 유산 계획 전략을 반영하지 않는 오래된 부동산 계획 문서"를 업데이트하지 못할 수 있다고 Lisa Kirchenbauer는 말합니다. , Omega Wealth Management의 창립자이자 회장.

히프 라인

부를 키우고 유지하는 것과 관련하여 순자산이 많은 고객은 일련의 일반적인 실수에 직면할 수 있습니다. 재정 고문은 이러한 일반적인 함정을 주시해야 합니다.

재무 자문 비즈니스 성장을 위한 팁

• 유기적 성장 파트너가 되어드리겠습니다. 재무 자문 사업을 성장시키려는 경우 확인하십시오. SmartAsset의 SmartAdvisor 플랫폼. 미국 전역의 적합한 고객과 인증된 재정 고문을 연결해 드립니다.

• 반경을 넓히십시오. 스마트에셋의 최근 설문 조사 많은 고문이 COVID-19 이후 원격으로 고객과 계속 만날 것으로 기대하고 있음을 보여줍니다. 검색 범위를 넓히십시오. 그리고 가상 회의를 열거나 대면 회의 간격을 두는 것이 더 편한 투자자와 협력하십시오.

사진 크레디트: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

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