은퇴 저축을 재설정하고 5년에 더 많은 돈을 저축하는 2022가지 방법

한 가지 결정은 전통적인 401(k) 또는 직장 계획에 세전 자금을 투입할지 아니면 Roth 계좌에 세후 자금을 기부할지 여부입니다. 그러한 결정을 내리는 데 도움이 되는 한 가지 경험 법칙은 귀하의 나이와 소득이며, 젊은 사람들은 나중에보다 지금 더 낮은 세율 계층에 속할 가능성이 더 높습니다.

Grid 202 Partners의 사장이자 CFP 이사회 의장인 Kamila Elliott는 "그들은 Roth에 모든 것을 투자할 것을 권장할 수 있습니다. 특히 귀하가 낮은 소득세 등급에 속하고 세금 절감이 현재 귀하에게 중요하지 않은 경우에는 더욱 그렇습니다"라고 말했습니다. . "소득이 높은 계층에 속한다면 아마도 세전 저축을 하는 것이 도움이 될 수 있습니다."

전통적인 예금이나 Roth 401(k)에 새로운 돈을 투자하든 전문가들은 자동 기부를 검토할 것을 조언합니다. 계정에 전액 자금을 조달할 수 없더라도 1~2% 정도 늘리거나 최소한 회사의 상응하는 기여금을 받을 수 있을 만큼 늘리도록 노력하세요. 

Elliott는 “어떤 사람들에게는 20,500달러가 무리한 금액입니다. “그것은 훌륭한 목표이지만 달성할 수는 없습니다.”

그녀는 최대 기여 한도에 도달할 수 없다면 "고용주와 일치하도록 최선을 다한 다음 천천히 노력하세요"라고 말했습니다. 

또한 시간을 들여 포트폴리오의 균형을 재조정하여 자신이 원하거나 필요한 위험을 더 많거나 적게 부담하지 않도록 하라고 재무 자문가들은 말합니다. 500년 S&P 27 지수가 거의 2021% 급등함에 따라 많은 투자자들은 은퇴 목표 달성을 위해 계획했던 것보다 은퇴 자금의 더 많은 비율을 주식에 보유하게 될 수 있습니다. 

Young은 은퇴가 가까워지거나 돈이 필요할 때 점차적으로 자산을 주식에서 채권으로 옮기는 목표 날짜 펀드에 투자할 것을 권장합니다. "그것은 당신을 위해 조정되고 위험 수준이 적절한지 확인합니다."라고 그는 말했습니다. 목표 날짜 자금은 "원스톱 투자 방법이며 앞으로 너무 많은 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다."

그리고 전직자의 경우 이전 고용주의 401(k) 자금이 아직 남아 있다면 자금을 그곳에 남겨 둘 수 있지만 새 고용주의 401(k) 또는 개인 퇴직으로 전환하는 것을 고려할 수 있습니다. 계정. 현금으로 바꾸지 않으면 잠재적으로 상당한 세금 부과를 당하고 나이에 따라 벌금을 물게 될 것이라고 Young은 경고합니다.

또한 Traditional IRA 또는 Roth IRA에 대한 신규 기여를 위해 작년과 동일하게 올해 최대 $6,000까지 입금할 수 있습니다. 그리고 50세 이상인 경우 최대 기부금은 $7,000입니다. 2021년에 IRA 기부금을 납부하지 않으셨다면 XNUMX월 세금 신고 마감일까지 기부금을 납부하셔야 작년에 해당 금액이 계산됩니다.

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체크 아웃: CFP는 '순자산을 추적하는 것이 좋다'고 말하지만, 부를 쌓고 싶다면 Acorns+CNBC로 먼저 이것에 주목하세요.

공시 : NBC 유니버설과 컴캐스트 벤처는 도토리.