5명의 자산 고문이 2023년에 고객과 공유하는 금전적 팁을 제공합니다.

2023년이 코앞입니다. 그리고 매년 그렇듯이 예상했던 것과 예상하지 못한 경제적 변화의 물결을 가져올 것이라고 약속합니다. 자산 고문은 자산을 보호하고 성장시키는 방법에 대한 조언을 제공함으로써 고객이 이러한 잠재적인 변화에 대비할 수 있도록 돕고 있습니다. 우리는 XNUMX명의 자산 고문과 그들이 새해에 고객에게 제공하는 핵심 조언에 대해 이야기를 나눴습니다.

1. Autumn K. Campbell, CFP®: 기본에 집중

새해에는 많은 불확실성이 있기 때문에 재정 계획의 기본 개념에 집중할 수 있는 좋은 기회가 될 수 있습니다. 이러한 기본 개념 중 하나는 다음을 포함합니다. 비상 자금.

"내년에 당신의 삶에서 더 많은 불확실성이나 계획된 변화와 당신이 가진 수입원의 수는 비상 자금의 권장 크기에 직접적인 영향을 미칠 것입니다."라고 말합니다. 어텀 케이 캠벨, Facet Wealth의 공인 재무 설계사 및 리드 플래너. 월 지출의 XNUMX~XNUMX개월이 기본 경험 법칙인 경향이 있지만, 인플레이션 경제의 특정 부문에서 해고가 증가했습니다.

비상 자금의 강도를 평가하는 것 외에도 Campbell은 고객에게 우선 순위를 지정하고 최적화할 것을 권장합니다. 재정 목표를 모두 달성할 수 없다면 조정을 고려하십시오. Campbell은 "사람들이 장기 목표를 위해 선형적으로 저축하기를 원하지만, 그렇게 되면 단기 목표를 달성하는 능력이 생각보다 더 손상될 수 있습니다."라고 말합니다. "합리적인 타임라인에서 단기 목표를 위해 저축할 수 있도록 고객에게 장기 목표를 위해 저축을 낮추라고 조언하는 것은 매우 일반적입니다."

2. Cody Garrett, CFP®: 기대치를 맞추십시오

대부분의 투자자들은 2023년에 인플레이션이 낮아지고 경기가 상승하기를 희망하지만 증권 시장, 기대치를 확인하는 것이 중요합니다. "우리는 자금이 필요할 것으로 예상되는 시기에 투자의 위험 및 수익 기대치를 조정해야 합니다."라고 말합니다. 코디 가렛, 금융 기획자 및 Measure Twice Financial의 소유자.

시장에서 너무 많은 위험을 감수하는 것은 특히 단기적으로 자금이 필요한 경우 비용이 많이 들 수 있습니다. Garrett은 “저는 고객들이 성장과 소득보다는 안정성과 유동성이라는 투자 목적으로 향후 XNUMX년 이내에 지출할 것으로 예상되는 돈을 주식 시장에서 빼두도록 권장합니다.

투자는 일반적으로 일상적인 뉴스 주기를 지배할 수 있지만 재정의 다른 측면도 조정하고 평가해야 합니다. Garrett은 “저는 가족들이 매년 포괄적인 금융 생태계를 검토할 것을 권장합니다. "수입, 지출, 저축, 투자, 보험, 세금은 서로 연관되어 있기 때문에 전체 그림을 시각화하려면 조각을 모아야 합니다." 자신의 재정 상황을 종합적으로 살펴봄으로써 자신이 어디에 있는지 명확하게 알 수 있고 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있는 더 나은 위치에 있을 수 있습니다.

3. Brenton Harrison, CFP®: 다른 사람들이 두려워할 때 욕심을 내십시오.

금리 인상, 유가 변동, 국제 갈등 등으로 2022년은 시장 변동성의 해로 기록됐다. 이러한 시장 변동성에도 불구하고 정통한 투자자는 이를 활용할 수 있습니다.

"적절하게 계획한다면 더 광범위한 경제적 공포의 시기가 금융 성장의 발판이 될 수 있습니다."라고 말합니다. 브렌튼 해리슨, New Money New Problems의 인증 재무 설계사. "다른 사람들의 두려움이 그것을 이용할 준비가 된 사람들에게 기회를 제공할 때 당신이 준비되어 있는지 확인하는 것이 전부입니다."

2023년은 또한 더 광범위한 경제적 위험으로부터 보호하는 데 집중할 수 있는 좋은 기회일 수 있습니다. 연준은 중앙은행이 금리를 계속 인상함에 따라 내년에 실업률이 소폭 증가할 것으로 예상하고 있습니다. “우리는 기술 산업에서 대규모 정리 해고를 목격했습니다. 이전에는 건드릴 수 없는 것으로 여겨졌습니다. 그것은 더 넓은 경제에서 불안정의 전조가 될 수 있습니다.”라고 Harrison은 덧붙입니다. "현금 준비금 유지, 소비자 부채 제거, 일관성 있는 투자와 같은 펀더멘털에 다시 중점을 둡니다."

4. Lauryn Williams, CFP®: 당황하지 말고 계획을 고수하십시오.

투자자들은 시장의 갑작스러운 변화를 볼 때 과감한 움직임을 보이고 싶은 유혹을 느낄 수 있지만 그 과정에서 약간의 조정을 통해 계획을 고수하는 것이 가장 좋습니다. "재무 계획을 세웠다면 삶에 기반한 작은 변화를 수용해야 하지만 환경이 어떻게 느끼는지에 따라 큰 변화를 만드는 것은 바람직하지 않습니다."라고 공인 재무 설계사인 Lauryn Williams는 말합니다. 승리할 가치가 있는, 텍사스 달라스에 본사를 둔 재무 계획 회사입니다.

계획을 고수하는 것에는 주식 시장 변동성에 대한 반응도 포함될 수 있습니다. S&P 500은 14년 첫 11개월 동안 약 2022% 하락했습니다. 투자 기여금으로 코스를 유지하면 미래의 자신이 감사 할 것입니다.”

Williams는 또한 인상을 요청하여 인플레이션에 맞서 싸우라고 고객에게 조언하고 있습니다. “인상을 요청하되 받지 못하더라도 놀라지 마십시오. 모든 사람이 인플레이션의 영향을 받고 있으며 소득을 늘리는 것이 대처하는 가장 쉬운 방법입니다.”라고 그녀는 말합니다. 인플레이션에 대처하는 또 다른 방법은 직업을 바꾸는 것입니다. 60월 퓨 리서치 센터(Pew Research Center) 연구에 따르면 새로운 고용주로 이사한 개인의 XNUMX%가 소득이 증가했습니다.

5. Tremaine Wills, MBA: 소음에 신경 쓰지 마세요.

기술은 우리의 세상을 더 연결하게 만들었고 그 연결성을 통해 엄청난 양의 정보가 쏟아져 나옵니다. 그만큼 많은 정보로 노이즈를 걸러내는 것을 기억하는 것이 중요합니다. "매주 당신이 허락한다면 쉽게 불안을 불러일으킬 금융 주제에 대한 '속보'가 있습니다."라고 말합니다. 트레메인 윌스, Mind Over Money의 소유주이자 재정 고문.

모든 속보가 귀하의 장기 재정 계획에 중대한 변화를 가져오는 것은 아닙니다. “2023년으로 향하는 우리의 임무는 우리의 목표에 집중하는 것입니다. 두려움, 스트레스, 걱정은 이 여정에 초대되지 않습니다.”

Williams와 마찬가지로 Wills도 고객의 소득 증대에 대한 메시지에 집중하고 있습니다. “저는 또한 고객에게 더 많은 돈을 벌라고 말하고 있습니다. 생활비는 오르고 있으며 덜 사는 달러를 보상할 수 있는 창의적인 예산은 없습니다.”라고 그녀는 말합니다.

테이크 아웃

아무도 내년에 일어날 일에 대해 수정 구슬을 가지고 있지는 않지만 그 과정에서 어려움의 심각성을 줄이면서 재정적 목표를 달성하기 위해 고려해야 할 몇 가지 중요한 사항이 있습니다. 거의 모든 고문이 현금 준비금을 늘리거나 수입을 늘리는 방법을 찾는 것의 중요성을 언급했습니다. 그러나 상당한 경기 침체 또는 실직의 경우 정확히 얼마나 많은 현금이 필요합니까? 이것은 귀하의 재정에 대한 포괄적인 검토가 유용할 수 있는 곳입니다.

Garrett은 “비상 자금을 계산할 때 '3~6개월의 비용' 규칙을 넘어서는 것을 고려하십시오. "실직, 보험 공제액, 장애 보험 면제 기간, 보험이 적용되지 않는 주요 주택 수리, 광범위한 여행이 필요할 수 있는 가족 비상 사태와 같은 고유한 위험을 인정해야 합니다." 좋은 계획을 세우면 새해를 안내하는 등불 역할을 해야 합니다.

이 이야기는 원래 포춘닷컴

출처: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html