은퇴에 대한 6가지 놀라운 사실

은퇴는 정기적으로 헤드라인을 장식하는 주제이며 모든 주제가 고무적인 것은 아닙니다. 미국인들은 그 어느 때보다 오래 살고 있습니다. 그러나 대부분의 사람들이 장기적인 필요에 대비하기 위해 더 많이 저축한다고 가정하면 잘못된 생각입니다. 다음은 미국 은퇴에 대한 놀라운 진실입니다.

1. 생각보다 오래 지속될 수 있습니다.

2022년 조사에서 퇴직자의 실제 평균 퇴직 연령은 66세이며 질병 통제 예방 센터에 따르면 현재 기대 수명은 거의 76세입니다. 그러나 많은 사람들에게 은퇴는 17년보다 훨씬 더 오래 지속될 것입니다. 숫자는 상대적으로 젊은 나이에 죽는 개인의 수에 의해 왜곡됩니다.

65세 여성이 50세가 될 확률이 86.8%이고 65세 남성이 50세가 될 확률이 84.2%입니다(2023년 XNUMX월 기준). 그렇기 때문에 젊은 근로자는 은퇴 후 XNUMX년 이상의 수입을 계획해야 합니다. 그리고 현재 퇴직자의 경우 채권만으로 구성된 극도로 보수적인 포트폴리오는 특히 금리가 여전히 역사적 저점에 가까운 상황에서 충분한 성장을 제공하지 못할 수 있습니다.

“단기적으로 채권으로만 구성되거나 주로 구성된 포트폴리오는 잠재적으로 하방 위험이 낮은 주식보다 안전해 보일 수 있지만 역사적으로 장기적으로 전체 수익률은 상당히 낮습니다. 이것은 인플레이션을 따라잡거나 나중에 만족스러운 소득을 위해 원하는 자산 예측을 충족하는 것과 관련하여 큰 우려의 원인이 될 수 있습니다.”라고 말합니다. 다니엘 P. 슈테, MBA, 콜로라도주 덴버 소재 Schutte Financial 설립자 겸 재정 고문

"미국 대형주 40%, 미국 소형주 25%, 미국 채권 25%, 현금 10%로 구성된 광범위하게 분산된 퇴직 포트폴리오는 은퇴 후 실행하기 전 최소 98년 동안 지속되어 35%의 성공률을 보였습니다. 돈이 없어. 다양화는 평생 투자 가이드라인입니다. 퇴직 후에도 다양화를 유지하십시오.”라고 말합니다. 크레이그 이스라엘슨 박사, 유타 주 스프링빌의 7Twelve Portfolio 디자이너.

2. 사회보장제도가 부족하다

대부분의 경우 사회 보장 연금만으로는 그 목표를 달성하기에 충분하지 않습니다.

“사회 보장 제도의 큰 문제 중 하나는 미국에서 소득이 가장 낮은 사분위수에 해당하는 사람들에게만 유사한 생활 수준을 제공한다는 것입니다. 퇴직 후 현재 생활 수준을 유지하기 위해 일종의 개인 저축에 의존합니다.”라고 말합니다. 마크 헤브너, 캘리포니아 어바인에 있는 Index Fund Advisors Inc.의 창립자이자 사장이며 인덱스 펀드 : 적극적인 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램.

조기에 저축을 시작하는 것이 특히 도움이 될 수 있는 부분입니다. 개인 퇴직 계좌(IRA) or 401 (k) 계획.

3. 미국인들은 저축에 훨씬 뒤떨어져 있습니다.

"지난 16년 동안 두 차례의 주식 시장 붕괴와 충분한 저축 부족, 지출 증가 및 인플레이션 사이에서 미국인들은 은퇴를 위한 저축에 매우 뒤처져 있습니다."라고 말합니다. 카를로스 디아스 주니어, 플로리다 주 레이크 메리에 위치한 Dias Wealth LLC의 설립자이자 관리 파트너입니다.

미국 직장이 연금 계획에서 멀어짐에 따라 근로자는 자신의 은퇴를 보장해야 할 책임이 점점 더 커지고 있습니다. PricewaterhouseCoopers 보고서에 따르면 55세에서 64세 사이 개인의 퇴직 저축 중앙값은 $120,000입니다. 35~44세의 경우 $37,000입니다.

4. 여전히 은퇴 계획이 없는 사람이 많다

예전에는 대부분의 경력을 한 회사에서 보내고 퇴직하면 연금에 의지할 수 있었습니다. 중간 개인 연금 연간 혜택 금액은 현재 $6,988에 불과합니다.

불행하게도 많은 미국인들은 그 연금을 연금으로 대체하지 않고 있습니다. 확정기여형(DC) 플랜 401(k)와 같은. 2022년에는 60만 명의 활성 401(k) 참가자가 있었고 인력에는 159억 38만 명이 포함되어 있습니다. 이는 약 401%의 개인이 XNUMX(k)에 적극적으로 참여하고 있음을 의미합니다.

5. 인력 유지

많은 미국인들이 저축이 뒤처져 있다는 사실을 감안할 때 사회보장 자격에 도달한 후에도 많은 사람들이 노동력에 남아 있는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그러나 사회보장을 보충하기 위해 일하는 데 관심이 있는 많은 노인들에게 중요한 문제 중 하나는 특히 코로나바이러스 팬데믹 이후 일자리를 찾지 못할 수도 있다는 것입니다. 65세 이상 인구의 평균 실업률은 7.5년에 2020%로 역대 최고치를 기록했습니다. 일자리가 있는 65세 이상 개인은 12.9년 2020월부터 2021년 XNUMX월까지 XNUMX% 감소했습니다.

6. Medicare는 생활 보조를 보장하지 않습니다.

정부 데이터에 따르면 70세가 된 개인의 거의 65%가 어느 시점에 장기 요양이 필요합니다. 중간 비용 생활 보조 시설 Genworth Financial Inc.에 따르면 4,957년 현재 월 $2022였습니다. 요양원 개인실의 두 배 이상이었습니다.

많은 노인들이 깨닫지 못하는 것은 Medicare가 대부분의 장기 치료 비용을 지불하지 않는다는 것입니다. 100일 간병만 보장합니다. 전문 요양 시설 XNUMX일 이상의 입원이 선행된 경우에만 가능합니다. 

당신이 상당한 둥지 계란에 앉아 있지 않다면, 그것에 대해 생각하기 시작하는 좋은 이유입니다 장기요양(LTC) 보험 50대 후반이나 60대 초반에.

궤도에 오르는 방법

자신의 은퇴 목표를 향해 얼마나 많은 진전을 이뤘느냐에 따라 현재 위치에 대해 기분이 좋아질 수도 있고 나빠질 수도 있습니다. 원하는 만큼 목표에 근접하지 못한 경우 은퇴 계획을 다시 한 번 검토하면 격차를 정확히 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

현재 지출과 원하는 생활 수준을 기준으로 은퇴에 필요한 금액을 파악하는 것부터 시작하십시오. 그런 다음 저축 잔액과 정기적으로 저축하는 금액을 살펴보십시오.

그런 다음 투자를 고려하십시오. 401(k) 또는 403(b)에 대한 기부금을 최대로 하고 있습니까? 그리고 그렇게 한다면 회사와 일치할 만큼 충분히 저축하고 있습니까? 그렇지 않다면 기부금을 늘리는 것에 대해 생각해 보십시오.

직업을 통해 제공되는 퇴직 계획이 없거나 매년 계획을 최대한 활용할 수 있는 운이 좋은 경우 IRA로 저축을 보충할 수 있습니다. 2022년에는 IRA에 연간 최대 $6,000까지, 7,000세 이상인 경우 $50까지 적립할 수 있습니다. 2023년에는 인플레이션에 따라 기여금 한도가 조정됩니다. IRA에 연간 최대 $6,500, 7,500세 이상인 경우 $50까지 기여할 수 있습니다.

히프 라인

고용주가 지급하는 연금의 시대는 이미 지났으며 2023년 추정 평균 사회보장 퇴직 연금은 월 $1,827입니다. 더 나은 건강 관리로 인해 기대 수명이 연장됨에 따라 은퇴 계획은 필수적입니다. 직접 기여 계획이나 개인 은퇴 계좌를 이용할 수 있다면 지금 투자를 시작하십시오. 복리의 힘은 신중한 계획과 현명한 투자를 통해 노년 내내 즐기는 라이프스타일을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.