6년이 끝나기 전에 세금 관련 할 일 목록을 확인해야 할 2022가지

많은 사람들은 매년 XNUMX월 마감일까지 세금에 대해 생각하지 않습니다. 그러나 그때까지는 세금 청구서를 줄이기 위해 최고의 전략을 활용하거나 더 큰 환급을 받기에는 너무 늦을 수 있습니다.

1월 XNUMX일 전에 시간을 내어 이러한 작업이 여전히 중요할 때 확인하십시오.

6년이 끝나기 전에 해야 할 2022가지 세금

연방 세금 환급 및 납부 마감일은 18년 2023월 2일입니다(주 마감일은 다양하지만 대부분은 연방 마감일과 일치합니다). W-XNUMX 손익계산서는 XNUMX월 말까지 발송되지 않지만 온라인 계산기 이제 빚진 금액을 추정합니다. 필요한 것은 해당 연도의 급여명세서로 수입과 소득세 납부액을 보여줍니다.

세금 청구서를 줄이거나 환급액을 늘리고 싶다면 다음과 같은 몇 가지 전략을 시도해 보십시오. 또한 세금 신고를 더 쉽게 준비할 수 있는 시간 절약 도구도 있습니다.

1. 온라인 IRS 계정 만들기

납세 시즌은 정리할 때 더 순조롭게 진행되는 경향이 있습니다. 설정하는 데 15분 소요 온라인 계정 IRS 웹 사이트에서 책상 서랍을 뒤지거나 마지막 순간에 W-2 사본을 교체하기 위해 이전 고용주에게 전화할 필요가 없습니다.

계정에서 실제로 세금을 신고할 수는 없지만 지난 XNUMX년간의 세금 환급 및 소득 문서의 디지털 기록에 액세스하고, 잔액을 지불하고, 분기별 예상 지불을 하고, 지불 계획을 설정하고, 기한을 연장할 수 있습니다. .

계정을 만들려면 여권, 운전면허증 또는 주 신분증이 있어야 합니다. IRS는 신원 확인을 위해 ID.me 플랫폼을 사용하므로 절차에는 안면 인식 소프트웨어로 셀카를 찍거나 에이전트와 짧은 화상 채팅을 녹음해야 합니다.

2. 고용주가 후원하는 은퇴 계좌에 기부

에 액세스 할 수있는 경우 401 (k), 457 또는 403(b) 퇴직 계획을 고용주를 통해 받는 경우, 귀하의 기여금은 소득세가 공제되기 전에 월급에서 차감됩니다(나중에 인출 시 세금을 납부합니다).

예를 들어, 총 연봉이 $90,000이고 급여의 10% 또는 $9,000를 연중 급여 연기를 통해 401(k)에 기여한다고 가정하면 과세 소득이 $81,000가 됩니다. 세전 퇴직 기여 덕분에 최고 세율은 22%가 아닌 24%입니다.

모든 은퇴 계획에는 연간 기여금 한도가 있습니다. 아직 한도에 도달하지 않았고 올해 최종 월급을 계획에 더 많이 넣을 수 있는 여유가 있다면 좋은 선택이라고 회계사이자 수석 재무 기획자인 Marla Chambers는 말합니다. 버킹엄 고문.

대부분의 고용주는 HR에 직접 연락하는 경우 "즉시" 연기 금액을 조정할 수 있도록 허용한다고 Chambers는 덧붙입니다.

31월 2022일까지 스윙할 수 없다면 전통적인 IRA에 기여하는 것을 고려하십시오. 예금은 XNUMX년 XNUMX월 세금 마감일까지 계산할 수 있으며 세금 공제로 청구할 수 있습니다. 요건을 충족 소득 및 신고 상태.

3. 표준공제 vs. 항목별공제 평가

대부분의 납세자들은 12,950년에 독신 신고자의 경우 $25,900, 기혼 공동 신고자의 경우 $2022만큼 소득을 줄이기 위해 표준 공제를 신청합니다.

그러나 일부 납세자는 특정 허용 가능한 비용을 합산하여 더 큰 공제를 받을 수 있습니다. 항목 별 공제. 여기에는 주 및 지방세, 재산세, 모기지 이자, 본인 부담금 의료비, 절도 또는 연방에서 선언한 재난 관련 손실, 면세 자선 단체에 대한 기부금이 포함됩니다.

해당 연도에 이러한 비용을 지불했고 총액이 귀하의 등록 상태에 대한 표준 공제액보다 더 많을 수 있다고 생각한다면 전환이 그만한 가치가 있는지 결정하기 위해 수학을 수행할 때입니다. 표준 공제액이 거의 없어지면 미래 비용을 올해로 "뭉치"는 것을 고려하십시오.

예를 들어 모기지 상환 기한이 5월 2022일인 경우 대신 XNUMX월에 상환하면 이자 부분을 XNUMX년 비용으로 계산할 수 있습니다. 마찬가지로 좋아하는 자선 단체에 정기적으로 돈을 주고 싶다면 내년에 계획된 기부금 중 일부를 올해로 옮기는 것을 고려하십시오. Chambers는 "훌륭한 계획 도구이며 수행하기가 매우 쉽습니다."라고 말합니다.

4. 이익을 상쇄하기 위해 손실을 입은 투자를 매도하십시오.

IRS는 주식을 팔 때 얻는 이익인 자본 이득에 세금을 부과합니다. 재고, 교환 거래 펀드(ETF) 또는 뮤추얼 펀드.

그러나 모든 투자의 가치가 증가하는 것은 아니며 이를 유리하게 활용할 수 있습니다. 구매한 이후 가치가 손실된 투자가 있는 경우 해당 연도의 마지막 거래일인 30월 XNUMX일까지 매도하고 손실을 청구할 수 있습니다. 그 손실은 해당 연도의 자본 이득에 적용되어 세금 대상 금액을 효과적으로 줄입니다.

예를 들어, 올해 주식 A를 판매하여 $6,000의 이익을 얻었지만 주식 B를 판매하여 $4,000의 손실을 실현했다면 총 과세 소득은 $2,000가 됩니다.

총 자본 이득이 3,000으로 떨어지고 여전히 손실이 남아 있는 경우 해당 연도의 소득을 최대 $XNUMX까지 상쇄할 수 있습니다. Chambers는 "올해는 특히 저점에 있는 주식을 살펴보고 손실을 보는 좋은 해였습니다."라고 말합니다.

세금 감면 수확이라고 하는 이 전략은 중개 계좌를 사용하는 투자자에게 인기 있고 효과적인 절세 도구입니다(과세 유예 기능으로 인해 은퇴 계좌에서는 작동하지 않음). 일부 로보 어드바이저 자동으로 하기도 합니다. 그러나 균형 잡힌 포트폴리오를 유지하기 위해 전문가들은 유사한 투자를 매도한 후 환매할 것을 권장합니다.

“이제 IRS는 이 규칙에 대해 약간의 주의 사항이 있습니다. 동일한 증권을 매도 후 30일 이내에 구매할 수 없다는 것입니다. 세탁 판매”라고 회계사이자 수석 재무 고문인 Jonathan Johnson은 말합니다. 블루칩 파트너.

예를 들어 손실을 주장하기 위해 코카콜라 주식을 매도한 다음 즉시 재매입할 수 없다고 그는 설명합니다. 그러나 펩시가 다른 회사이기 때문에 주식을 사서(또는 30일만 기다리면) 해당 부문에 대한 노출을 유지할 수 있다고 Johnson은 말합니다.

5. 529 교육 저축 계획에 기여

대학은 해가 갈수록 가격이 비싸지고 있으며 점점 더 많은 가족들이 수업료 및 기타 학교 관련 비용을 충당하기 위한 자금을 마련할 효과적인 방법을 찾고 있습니다.

한 가지 옵션은 사람들이 주식 및 채권 뮤추얼 펀드에 돈을 투자할 수 있지만 적격한 교육 비용으로 돈을 사용할 때 성장에 대한 연방 자본 이득세를 내지 않도록 하는 529 저축 계획입니다. 또한 주 차원에서 보다 즉각적이고 관대한 세금 감면을 제공합니다.

에 따르면 BlackRock의 보고서, 오하이오에서 529 계획을 관리하는 529개 주는 부모, 조부모 및 기타 친척을 포함하여 XNUMX 계좌에 돈을 기부하는 모든 사람에게 소득세 공제 또는 공제를 제공합니다(일부 주에서는 계좌 소유자만 세제 혜택).

게다가 Chambers는 "주에서 $5,000 공제를 허용하지만 귀하가 $10,000를 주면 대부분의 주에서는 [차액]을 다 쓸 때까지 다음 해로 이월할 수 있습니다."라고 덧붙입니다. 확인하다 주의 플랜 옵션—일부는 심지어 다른 주의 계획에 저축하는 사람들에게 세금 감면을 허용합니다.

6. 내년 원천징수액 확인

새해를 준비하면서 시간을 내어 검토하고 업데이트하세요. 양식 W-4 급여를 받는 직원 또는 시간제 직원인 경우. 이 문서는 세금 충당을 위해 급여에서 얼마를 공제해야 하는지 고용주에게 알려줍니다.

개인 또는 재정 상황이 바뀔 때마다(예: 결혼, 출산, 부업 또는 임시직) 원천징수를 검토하는 것이 좋습니다.

4월에 엉클 샘에게 빚을 지게 된다면 충분히 원천 징수하지 않은 것입니다. 환불을 받게 되면 너무 많이 보류한 것입니다. 2022년에 W-2021를 업데이트하지 않은 경우 XNUMX년 세금 신고서를 다시 살펴보고 원천징수된 금액과 세금 청구서 또는 환급액이 어떻게 되는지 확인하여 다음 연도에 조정해야 한다고 Johnson은 말합니다.

가능한 한 빨리 새로운 W-4를 제출하여 2023년 급여에서 적절한 금액을 원천징수하십시오. 고용주는 급여 공제를 업데이트하는 데 최대 30일이 소요될 수 있습니다.

테이크 아웃

2022년에 몇 가지 중요한 세금 이동을 하기 위한 시간이 얼마 남지 않았습니다. 과세 소득을 줄이려면 401(k) 기여금을 늘리고 공제액을 항목별로 분류할 가능성을 따져보는 전략이 있습니다. 투자자라면 세금 감면 수확을 사용하여 평가 절하된 투자에 대한 손실을 줄이는 것에 대해 생각해 보십시오.

이 이야기는 원래 포춘닷컴

출처: https://finance.yahoo.com/news/6-things-check-off-tax-195300378.html