7년 경기 침체에 대비하기 위해 무엇을 하고 있는지에 대한 2023명의 재정 고문

많은 유명 금융 회사들이 2023년에 경기 침체가 발생할 가능성이 있다고 말하고 있습니다. Vanguard는 "글로벌 경기 침체"를 예상하고 Goldman Sachs 경제학자는 35%의 가능성을 제시하고 JP Morgan은 "경미한 경기 침체"를 요구했으며 Bloomberg 경제학자는 경기침체는 100% 확실하다. 그래서 우리는 재정 고문에게 개인적으로 새해에 임박한 경기 침체를 어떻게 극복할 계획인지 물었습니다.

고급 지방채와 경기 침체를 견딜 수 있는 충분한 현금 – Transform Wealth의 Craig Evans Carnick

“40년 동안 경제 시장이 높고 낮고 그 사이에서 변동하는 것을 지켜본 고문으로서 제 대답은 간단합니다. 제가 항상 고객에게 조언했듯이 경기 침체에 대처하는 데 있어 가장 중요한 측면은 금융 폭풍을 이겨낼 수 있는 충분한 현금을 보유하는 능력입니다. 내 개인 포트폴리오는 50% 고급 지방채이며 그 포트폴리오의 수입만으로도 경기 침체기에 가족을 부양하기에 충분할 것입니다. 게다가 제 현금 포지션은 XNUMX년의 추가 수입입니다. 경기 침체기에는 현금이 왕입니다.”라고 Transform Wealth의 공인 재무 설계사 Craig Evans Carnick은 말합니다.

가치 지향적인 회사로 기울기 – Landmark Wealth Management의 Joe Favorito

Landmark Wealth Management의 공인 재무설계사 Joe Favorito는 시장 타이밍보다는 장기 자산 배분에 더 초점을 맞추고 있다고 말하지만, 작년에 그는 금리가 더 높이 가십시오. 그리고 그는 내년에도 똑같이 할 것입니다. Landmark Wealth Management의 인증된 재무 설계사 Joe Favorito는 "가치주는 경기 침체에 앞서 경향이 있는 시장 혼란기뿐만 아니라 상승하는 금리 환경에서 성장주를 능가하는 경향이 있습니다."라고 말합니다. 

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장기적으로 생각하고 경기 침체 시기를 맞추려고 하지 마십시오 – WorthPointe의 Anthony Ferreira

공인 재무 설계사인 Ferreira는 전 세계적으로 분산된 주식과 채권의 혼합을 포함하여 자신이 고수하는 투자에 대한 체계적인 접근 방식을 가지고 있다고 말합니다. 

“포트폴리오를 구축하는 가장 좋은 전략은 예측할 수 없는 시장의 기복을 견딜 수 있도록 만드는 것입니다. 어떤 일이 일어날 것이라고 생각하더라도 정확히 언제 일어날지는 알 수 없습니다.”라고 그는 말합니다. “나는 2008/2009 경기 침체의 바닥을 정확하게 말한 사람을 기억하지 못합니다. 우리가 호황과 불황 주기를 인지할 때쯤이면 시장은 이미 이러한 사건을 예상하여 움직이거나 조정된 상태입니다. 기복이 있을 때에도 계속 유지되는 체계적인 투자 방식을 갖는 것이 가장 좋습니다.”

그는 또한 시장의 기복을 극복하는 데 도움이 되는 현금 및 기타 낮은 변동성 유동 자산을 보유하고 있습니다. "다양한 사람들에게 적합할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다."라고 Ferreira는 말합니다.

계속 전 세계적으로 다각화된 포트폴리오 – Tandem Growth의 Jeff Bernier

공인 재무 설계사인 Bernier는 "기대 수익률이 더 높은 회사와 펀더멘털에 대한 가격이 낮고 수익성이 더 높은 주식 쪽으로 기울어진 광범위하게 분산된 포트폴리오를 계속 소유할 것"이라고 말했습니다. 그는 다음과 같이 덧붙입니다. “경기 침체기에 주식이 훨씬 더 하락할 수 있지만 일부는 이미 현재 가격에 포함되어 있습니다. 또한 전 세계적으로 다양화하는 것을 잊지 마십시오.” 

사업주로서 정규직 채용에 주의하십시오 – Sona Wealth Advisors의 Mark Struthers 

“대부분의 재무 고문은 관리 중인 자산의 비율에 따라 급여를 받기 때문에 시장 침체에 매우 민감합니다. 우리의 수익은 지금과 같은 경기 침체기에 쉽게 20% 이상 감소할 수 있습니다. 나는 직원을 해고하는 것을 꺼려하고 대신 전술적으로 노력합니다. 저는 최근에 파라플래너를 그만뒀고 경제 상황이 더 명확해질 때까지 계약 업무를 사용할 계획입니다.”라고 인증 재무 설계사인 Mark Struthers는 말합니다.  

2023년의 우선순위 만들기 - Launching Financial Grownups의 저자 Bobbi Rebell

공인 재무 설계사인 Rebell은 이제 그녀와 그녀의 가족이 2023년의 우선순위를 정하고 있다고 말합니다. 또한 인생의 여러 계절 동안 행동이 어떻게 변했는지 평가하는 것도 의미가 있습니다. 확률은 가장 최근 시즌이며 여행과 사교 활동에 더 많은 시간을 보냈습니다. 저축을 보충하기 위해 겨울 동안 잠시 쉬는 것을 고려하고 2023년 말 과시 이후 2022년에 계획된 지출에 관해서도 의도적으로 계획하십시오.”라고 공인 재무 설계사인 Rebell은 말합니다. 

지금 귀하의 신원을 더욱 보호하십시오 – Impact Financial의 Taylor Jessee

“좀 더 실질적인 의미에서 내가 하고 있는 한 가지는 신원 보호에 대해 훨씬 더 의도적으로 되는 것입니다. 신분 도용이 늘고 있기 때문에 확실하게 말할 수는 없지만 경제가 어려워지면 사기꾼들이 신분 도용과 사기를 저지르기 위해 더 열심히 일할 것 같은 예감이 듭니다. 그런 이유로 지갑을 도난 당할 경우를 대비하여 지갑에 가지고 다니는 신용 카드 수를 줄이고, 내 이름과 주소가 적힌 우편물을 파쇄하고, 온라인 로그인을 위해 2단계 인증을 활성화하고, 직불 카드를 사용하지 않습니다. 그리고 내가 쓰는 수표의 수를 최소화합니다.”라고 인증된 재무 분석가 Jessee는 말합니다.