지난달 인플레이션이 40년 만에 최고인 7%를 기록하면서 제롬 파월 연준 의장은 소비자들에게 물가 안정을 제공하겠다고 약속했습니다.
그러나 많은 전문가들은 2022년 내내 더 높은 가격이 유지되어 시장이 불안정한 한 해를 보낼 것이라고 예측합니다. 그리고 그것은 물론 사람들을 약간 긴장하게 만듭니다.
미국인의 약 40%만이 미국 경제를 확신한다고 답했는데, 이는 팬데믹 이전의 69%에서 감소한 수치입니다. 2022년 부와 웰빙 지수 Personal Capital에서 발표한 보고서.
그러나 이 모든 움직이는 부분이 평균적인 미국인의 투자와 은퇴 저축에 어떤 영향을 줍니까? XNUMX명의 재무설계사가 말한다. 운 인플레이션이 투자에 미치는 영향을 완화하기 위해 취할 수 있는 조치입니다.
투자 검토
투자 및 재정 목표를 주기적으로 검토하는 것은 항상 좋은 생각이지만 현재 환경에서는 나중에 하는 것보다 빨리 하는 것이 좋습니다. 재정 고문과 협력하는 경우 더 높은 인플레이션율을 사용하여 목표 예측을 다시 실행하도록 하십시오. 예를 들어, 대부분의 모델은 3%의 인플레이션율을 가정하는데, 이는 향후 몇 년 내에 은퇴할 계획이라면 너무 낮을 수 있습니다.
CFP이자 노스캐롤라이나 소재 Lattice Financial의 설립자인 Seth Mullikin은 "일반적으로 고객은 약간의 인플레이션을 견딜 수 있는 포트폴리오를 가지고 있어야 합니다. 이 경우 변경할 필요가 많지 않을 수 있습니다. 그러나 안전을 위해 주로 고정 수입에 투자하는 포트폴리오를 보유한 투자자는 재평가를 원할 수 있다고 Mullikin은 말합니다.
이는 수익이 인플레이션을 앞지를 수 있도록 전체 자산 배분을 약간 조정하는 것을 의미할 수 있습니다.
주식을 버리지 마세요
역사적으로 주식은 인플레이션에 대한 좋은 헤지 수단이었으며, 일부 섹터는 다른 섹터보다 더 컸습니다. 따라서 재무 계획가는 주식이나 주식 기반 펀드를 없애지 말라고 조언합니다.
이러한 투자는 실제로 인플레이션의 영향을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 뉴욕 JM Franklin & Company의 CFP인 Greg Giardino는 "역사적으로 말해서, 건전한 양의 강한 주식을 소유하는 것이 인플레이션에 대한 최선의 보호를 제공했을 것입니다."라고 말합니다. 재무 계획가이자 위스콘신에 기반을 둔 Trinity Financial Planning의 설립자인 John Scherer는 주식 뮤추얼 펀드에 투자할 것을 권장합니다.
그는 “기업은 인플레이션에 가장 잘 적응할 수 있는 위치에 있다”고 말했다. 회사 주식에 투자하는 것은 대부분의 경우 비용 증가를 소비자에게 전가하고 이익 마진을 그대로 유지하고 주가를 올릴 수 있기 때문에 의미가 있습니다. Scherer는 "따라서 주식 뮤추얼 펀드를 사용하여 다각화된 사업에 투자하는 것은 훌륭한 인플레이션 헤지입니다."라고 말합니다.
콜로라도 소재 American Portfolios Denver의 CFP인 알렉 퀘이드(Alec Quaid)는 "현실은 고객이 원하는 것보다 더 많은 주식을 소유하는 데 익숙해져야 할 수도 있다는 점입니다."라고 말합니다. 인플레이션을 극복하려면 포트폴리오의 일부를 주식에 투자해야 합니다.
"돈을 잃는 두 가지 방법이 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 1달러가 90센트로 감소하거나 1달러가 미래에 90센트 가치의 상품만 구매하는 것입니다."라고 그는 말합니다.
채권 투자에 신중을 기하라
채권은 포트폴리오를 다양화하고 균형을 유지하지만 일반적으로 낮은 수익률을 제공합니다. 대부분의 투자자는 더 안전한 방법이라고 생각합니다. 특히 은퇴가 임박한 사람들은 결승선에 가까워졌을 때 저축을 위태롭게 하고 싶지 않습니다.
특히 인플레이션에 대해 우려하고 은퇴가 임박한(또는 이미 은퇴한) 사람들을 위해 Giardino는 TIPS(Treasury Inflation-Protected Securities)가 단기 또는 중기 자금을 위한 신중한 투자가 될 수 있다고 말합니다.
이 채권은 인플레이션이 증가함에 따라 채권의 원금 가치가 증가하도록 구성되어 있다고 Giardino는 말합니다. 그러나 TIPS는 인플레이션 보호 기능을 제공하기 때문에 평균 채권보다 더 비쌀 수 있으므로 이러한 유형의 투자가 귀하의 상황 및 투자 목표와 일치하는지 신중하게 고려할 가치가 있습니다.
현금을 건너 뛰고 투자를 분산하십시오
CFP이자 플로리다 소재 Ulin & Co. Wealth Management의 설립자인 Jon Ulin은 인플레이션이 상승하는 시기에 가장 취약한 자산군은 현금이라고 말합니다.
Ulin은 "가격 상승은 현금 보유 가치를 떨어뜨리며 은퇴 여부와 상관없이 적절하게 분산된 포트폴리오에 투자하는 것의 중요성을 강조합니다"라고 말합니다. 예를 들어, 그는 $250,000의 현금을 보유하는 비용이 17,500%의 인플레이션율을 고려할 때 연간 구매력 손실 $7에 해당한다고 계산합니다.
Ulin은 "투자자들에게 있어 분산을 유지하고 진화하는 인플레이션 환경에 적응할 수 있는 자산을 보유하는 것이 계속 중요합니다. 투자자들이 이미 소유하고 있는 많은 자산군에는 주식, 상품, 부동산을 포함하여 이러한 속성이 있습니다. Ulin은 자신이 이미 과세 대상 및 지방 자치 단체 TIPS, 변동 금리 채권, 변동 우선주 ETF, 상품, 석유, 금융, 산업 및 리츠 섹터.
사우스 캐롤라이나에 있는 Goldfinch Wealth Management의 CFP인 Ashton Lawrence는 포트폴리오에 더 많은 대안을 추가할 가치가 있다고 말합니다. "사모펀드와 사모 신용은 이제 투자자들이 포트폴리오에 추가 분산을 위해 추가할 수 있는 흥미로운 옵션입니다."라고 그는 말합니다. 그는 구조화 채권과 완충 ETF도 사람들이 시장 폭락이 걱정되는 경우 고려할 수 있는 옵션이라고 덧붙였습니다.
CFP이자 텍사스에 기반을 둔 CFE Financial의 설립자인 Marco Rimassa는 투자 변화와 더불어 소비자는 소득과 지출도 살펴보아야 한다고 말합니다. 여기에는 가능하면 더 많은 돈을 벌 수 있는 방법을 찾는 것과 같은 광범위한 재정적 움직임을 만들고 식료품점에서 더 저렴한 옵션으로 대체하고 최적의 가격을 적극적으로 찾는 것과 같이 비용을 일정하게 유지하는 것이 포함됩니다.
Rimassa는 "투자자들은 재정적 삶의 다른 영역에서 높은 인플레이션에 대해 적극적으로 방어해야 합니다."라고 말합니다.
이 이야기는 원래 Fortune.com에 게재되었습니다.
출처: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html