재무 계획은 돈과 자산을 관리하기 위한 계획을 세우는 과정입니다. 순자산 가치가 높은 재무 계획은 특히 더 많은 부를 축적한 개인과 가족을 대상으로 합니다. 귀하가 고액 자산가(HNWI)인 경우 종합적인 재정 계획을 수립하는 데 수반될 수 있는 고유한 문제를 이해하는 것이 중요합니다. 당신의 순자산에 상관없이, 금융 설계사 돈으로 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
재무 계획에서 순자산이란 무엇입니까?
순자산은 누군가의 자산과 부채의 차이를 측정합니다. 쉽게 말해 소유한 것과 빚진 것의 차이다. 중앙 가계 순자산은 $121,700이고 평균 순자산은 $748,800입니다. 소비자 금융 조사.
A 고액 자산가 일반적으로 유동 자산이 1만 달러에서 10만 달러인 사람으로 정의됩니다. 순자산 가치가 매우 높은 개인은 자산이 천만 달러 이상이지만 일반적으로 10천만 달러 미만입니다. 50만 달러에 도달하면 초고액 순자산 영토.
이러한 수치는 고정되거나 확정된 것이 아님을 기억하는 것이 중요합니다. 예를 들어 일부 금융 전문가는 높은 순자산과 매우 높은 순자산 사이의 컷오프를 5만 달러 대신 10만 달러로 설정할 수 있습니다. 스펙트럼의 어느 위치에 있는지 확실하지 않은 경우 다음을 사용할 수 있습니다. 온라인 순자산 계산기 숫자를 실행합니다.
고액 순자산 재무 계획이란 무엇입니까?
순자산이 높은 재무 계획은 순자산이 더 높은 것으로 간주되는 사람들을 위한 재무 계획입니다. 그것은 투자, 세금 계획 및 보험과 같은 것들과 관련하여 부유한 사람들의 고유한 요구를 인식하는 전략으로 구성됩니다.
예를 들어, 순자산이 더 높은 사람은 다음에 대한 재정적 조언을 구할 수 있습니다.
고급 투자 및 은퇴 저축 전략
재산 보존 및 더 많은 자산을 상속인에게 물려주는 방법
자산 보호 및 신탁 계획
자선 기부를 통해 세금을 최소화하는 방법
생명보험 및 고액보험설계
순자산 가치가 높은 고객과 함께 일하는 것을 전문으로 하는 재정 고문은 이러한 유형의 요구와 이를 해결하는 방법을 이해합니다. 그들은 또한 예산 책정, 부채 상환 또는 대학 계획과 같은 재정 계획의 일상적인 문제에 대한 도움을 제공할 수 있습니다.
고액 순자산 재무 계획이 필요한 사람은 누구입니까?
일반적으로 순자산이 1만 달러 이상인 사람들은 고액 순자산 고객과 함께 일하는 고문을 찾는 것을 고려할 수 있습니다. 귀하의 순자산이 그 수치보다 훨씬 낮거나 심지어 마이너스인 경우 적어도 아직까지는 순자산 가치가 높은 재무 계획이 필요하지 않을 수 있습니다.
그러나 재정 고문과 협력하여 1만 달러 이상의 순자산 목표에 도달하기 위한 계획을 세울 수 있습니다. 귀하의 고문은 귀하가 부채 상환 전략을 세우고 귀하의 투자 포트폴리오 결국 순자산 가치가 높은 클럽에 가입할 수 있습니다.
고액 자산가를 위한 재무 계획 전략
재무 고문은 고액 순자산 고객의 요구 사항을 관리할 때 다양한 접근 방식을 취할 수 있습니다. 그러나 순자산이 높은 사람들이 부를 최대한 활용할 수 있도록 도울 때 어느 정도 보편적인 고려 사항이 있습니다.
순자산 가치가 높은 개인을 위한 재무 계획은 다음 영역에 걸쳐 있을 수 있습니다.
자산 보호. 상당한 자산을 축적했다면 이를 보호하고 싶을 것입니다. 재정 고문은 이를 수행하는 방법에 대해 안내해 줄 수 있으며 여기에는 고액 보험 또는 상당한 규모의 생명 보험 구매가 포함될 수 있습니다.
세금 계획. 세금은 당신의 부를 떨어뜨릴 수 있으며 세금을 최소화하는 방법을 배우는 것이 당신에게 유리합니다. 귀하의 고문이 귀하에게 권장할 수 있는 몇 가지 방법에는 자선 및 자선 기부, 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌에 대한 기부 및 수확 세금 손실 자본 이득을 상쇄하기 위해.
부동산 계획. 어느 시점에서 당신은 당신이 축적한 부를 상속인에게 물려줄 것입니다. 재정 고문은 유언장 작성을 통해 이를 수행하는 방법에 대한 조언을 제공할 수 있습니다. 그들은 또한 귀하의 재정적 유산을 가능한 한 많이 보존하기 위해 다양한 유형의 신탁을 설립하는 이점에 대해 논의할 수 있습니다.
투자 계획. 투자는 부를 쌓는 데 핵심이며 목표와 위험 허용 범위에 따라 다양한 방법으로 접근할 수 있습니다. 재정 고문은 귀하가 원하는 성장 수준을 달성할 수 있도록 다양한 포트폴리오를 만드는 데 도움을 줄 수 있습니다.
자선 기부. 재산의 일부를 자선 단체에 기부하는 것이 재정 목표 중 하나일 수 있습니다. 귀하의 고문은 자선 신탁, 기부자 기금 또는 민간 재단.
보험 기획. 보험은 귀하의 재정 계획에 매우 중요할 수 있으며 귀하에게 필요할 수 있는 다양한 유형의 정책이 있습니다. 재무 설계사는 귀하에게 필요한 보험 유형과 귀하의 집, 소유물 및 가족의 재정적 복지를 보호하기 위해 어느 정도의 금액이 필요한지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
수명 종료 계획. 불치병 진단을 받았거나 심각한 질병이나 부상을 입었을 때 희망 사항이 유지될까 우려되는 경우 특정 문서는 상속 계획에 필수적일 수 있습니다. 순자산 가치가 높은 재정 계획에는 사전 의료 지시서 작성, 의료 위임장 지정 또는 장례식 및 장례 계획 구체화와 같은 것도 포함될 수 있습니다.
가족 사업을 소유하고 있는 경우 순자산 가치가 높은 재무 계획은 승계 계획으로 확장될 수도 있습니다. 예를 들어, 공식적으로 상속인에게 사업을 물려주기 전에 귀하가 사망한 경우를 대비하여 핵심 인물 보험 구매에 대한 조언이 필요할 수 있습니다.
고액 순자산 재무 고문을 찾는 방법
재무 고문 찾기 순자산 가치가 높은 개인으로서 귀하의 요구 사항을 이해하는 것으로 시작합니다. 도움이 필요한 항목에 대한 아이디어가 있으면 고문 검색을 시작할 수 있습니다.
귀하의 필요에 가장 적합한 조언자를 찾기 위해 여러 조언자를 만나는 것이 좋습니다. 고문을 심사할 때 다음과 같은 질문을 하는 것이 중요합니다.
귀하의 전형적인 고객은 누구이며 어떤 순자산 범위와 함께 일하십니까?
선호하는 투자 스타일은 무엇입니까?
요금은 얼마이며 수수료는 어떻게 구성되어 있습니까?
당신은 신탁 금융 고문입니까?
귀하가 선호하는 의사소통 방법은 무엇입니까?
얼마나 자주 만날까요?
다음을 사용하여 예비 조사를 수행할 수도 있습니다. FINRA의 BrokerCheck 도구. 이 도구를 사용하여 등록된 중개인의 기록을 검토하여 그들이 제기한 윤리적 또는 법적 불만이 있는지 확인할 수 있습니다.
히프 라인
순자산을 늘리는 것이 재정 목표 중 하나일 수 있으며, 목표라면 올바른 재무 계획 지원을 받는 것이 중요합니다. 아직 순자산을 늘리는 초기 단계에 있더라도 여정을 안내해 줄 재정 고문이나 플래너를 찾는 것이 도움이 될 수 있습니다.
재무 계획 팁
아직 고문이 없습니까? 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. 스마트에셋의 무료 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 귀하를 연결하고 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 귀하의 고문 일치를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
DIY 재무 계획에 관심이 있거나 단순히 예산이 부족하여 재무 고문을 고용할 여력이 없다면 로보 어드바이저를 통한 투자를 고려할 수 있습니다. Robo-advisor 플랫폼은 목표, 위험 허용 범위 및 투자 기간을 평가한 다음 다양한 포트폴리오를 생성할 수 있습니다. 매월 자동으로 투자할 수 있으며 나머지는 로보어드바이저가 알아서 합니다. 비교 최고의 로보어드바이저 서비스 당신에게 딱 맞는 것을 찾도록 도와줄 수 있습니다.
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포스트 고액 순자산 재무 계획 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html