재정 고문을 차버릴 때가 되었음을 알리는 7가지 위험 신호

이 어려운 재정 시대에 더 많은 미국인들이 재정 자문가에게 돈 조언을 구하고 있습니다. 2020년에는 미국인의 22%가 재정 고문이 가장 신뢰할 수 있는 재정 조언의 출처라고 말했지만 2021년에는 26%가 Northwestern Mutual의 미국 성인을 대상으로 한 설문 조사에 따르면 그렇다고 말했습니다. 그러나 물론 일부 재무 고문은 다른 사람보다 낫습니다. 그래서 우리는 XNUMX명의 전문가에게 목표를 향해 안내해 줄 재정 고문을 찾을 때 잠시 멈춰야 하는 위험 신호를 식별하도록 요청했습니다. 이 XNUMX가지 징후 중 하나라도 보이면 현재 고문을 버리고 새 고문을 찾아야 할 때일 수 있습니다. (이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족하는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다..)

그들은 당신의 삶에 대해 묻지 않습니다

페리곤 웰스 매니지먼트(Perigon Wealth Management)의 자산 고문이자 공인 재무 설계사인 레이첼 엘슨(Rachel Elson)은 “당신의 포트폴리오에 대해 이야기하는 조언자를 피하십시오. 그녀는 사람들이 "얼마나 은퇴해야 합니까?"라고 묻는 것이 일반적이지만 고문은 다음과 같이 대답해야 한다고 말합니다. ” 실제로 그녀는 “공백 상태에서는 그런 대답을 할 수 없습니다. 당신이 누구인지 이해하고 인생의 전체 그림을 이해하는 조언자를 갖는 것이 중요합니다.” 

그들은 당신의 최선의 이익을 위해 일하고 있지 않습니다

공인 재무설계사이자 American Private Wealth의 사장인 Kashif Ahmed는 "신탁인은 자신의 이익보다 귀하의 최선의 이익을 찾아야 하는 법적 의무가 있습니다."라고 설명합니다. 모든 고문이 신탁인은 아니며 모든 사람이 그러한 기준을 따르는 것은 아닙니다. MarketWatch가 최근에 선정한 대로 유명한, 고문이 수탁자 선서에 서명하기를 원할 수도 있습니다.

그들은 압박감에 패닉에 빠진다 

“대유행 이후 고문 변경을 고려하는 사람은 다음과 같은 근거가 있다고 생각합니다.: 당신의 고문은 뜨개질을 고수하고 이미 시행된 근거 있는 전략을 실행했습니까, 아니면 당신의 고문은 공황 상태에서 몸부림쳤습니까?” Yeske Buie의 공인 재무 설계사이자 관리 이사인 Dave Yeske는 말합니다. "당신의 고문이 당황하여 시장을 떠났거나 태아 공에 웅크리고 라디오 소리가 들리지 않는다면, 근거 있는 원칙에 따라 일하고 더 적극적이고 능동적인 스타일을 가진 사람을 물색해야 할 것입니다." (이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족하는 고문과 연결해 드릴 수 있습니다..)

당신은 서로를 능가했습니다 

“고문이 주로 천만 달러 이상의 사람들과 함께 일하며 충분한 돈이 없기 때문에 하루에 시간을 주지 않는다면 그들은 적합하지 않을 수 있습니다. 돈이 많거나 계획이 복잡하고 기본 작업을 수행하는 사람과 함께 작업하는 경우에도 마찬가지입니다.”라고 Elson은 말합니다.

CFP 이사회 대사이자 Blue Ocean Global Wealth CEO인 Marguerita Cheng은 "당신의 필요가 재정 고문이 제공할 수 있는 것보다 더 커졌다고 느낀다면" 떠나야 할 때일 수도 있습니다. "예를 들어, 귀하의 고문은 포트폴리오 관리에 중점을 둘 수 있지만 형평성 보상, 대학 전략 또는 사회 보장 청구 전략에 대한 지침을 원할 수 있습니다."

그들은 당신의 가치를 이해하지 못합니다

패싯 웰스(Facet Wealth)의 수석 재무 기획자이자 CFP인 Cait Howerton은 고문이 금전적 가치와 신념에 대해 질문하고 이에 따라 재정 계획을 세워야 한다고 말합니다. “우리 모두는 다양한 성장 경험을 가지고 있고, 환경에서 우리에게 주입된 다양한 가치관을 가지고 있으며, 나이가 들면서 우리는 자신의 가치관을 결정하기 시작합니다. 일부에게는 자선 기부입니다. 다른 사람들은 지속적인 경험에 돈을 씁니다. 외식 vs 집에서 먹기. 그것들은 우리 삶의 우선 순위이지만 그 아래에는 재미 대 예측 가능성과 같은 가치와 연결되어 있습니다. 조금 더 깊이 파고들면 일반적으로 가치를 발견할 수 있습니다. 그리고 그보다 더 깊이 파고들면 내 잠재의식 속에 묻혀 있는 돈에 대한 믿음을 파헤칠 수 있습니다.” 

수수료에 대해 투명하지 않습니다. 

그러나 그들은 관리 중인 자산을 통해서든 연간 수수료를 통해서든 급여를 받기로 선택합니다. 고문은 그들이 급여를 받는 방법, 급여를 받는 시기 및 특정 급여 모델을 선택한 이유를 설명해야 한다고 전문가들은 말합니다. 또한 일반적으로 무료가 아니므로 "무료" 재정 조언에 주의하십시오.

그들은 당신과 관련 없는 전문 용어로 말합니다

“그들이 당신이 있는 곳에서 당신을 만나고 있다는 느낌을 주지 않는 많은 전문 용어를 사용한다면. 누군가가 당신에 대해 말하거나 거창한 단어로 당신에게 깊은 인상을 주려고 할 때 특정 전략을 제시하는 이유를 명확하게 설명하지 않습니다.”라고 Howerton은 말합니다.

"그들이 높은 수준의 개념을 취하여 귀하의 재무 지식 수준에 맞는 단어로 표현하는 것이 중요합니다."라고 Howerton은 덧붙입니다. "누군가가 이해하기 어려운 개념을 설명하지 않거나 특정 전략에 대해 자세히 설명하지 않는다면 좋은 계획자가 아닐 것입니다."