가까운 은퇴자가 사회 보장을 최대화하기를 원합니다. 다음은 몇 가지 조언입니다.

그는 또한 수십 년 동안 사회 보장국에 급여를 지급했으며 방학 중에는 민간 부문에서 간호사로 일하고 정규 교육자가 되기 전에 일했습니다. 이제 그는 연금 인상을 위해 교사로 더 오래 일할 것인지, 아니면 사회 보장에 어떤 영향을 미치는지에 따라 62세가 된 후 간호로 돌아갈 것인지를 고민하고 있습니다.

Cabantug씨는 시간당 42달러의 교육을 받는데 비해 간호사로 일하면 시간당 최대 60달러를 받는 데 비해 초과 근무의 가능성이 있는 직업이라고 말합니다.

Cabantug씨와 그의 아내 Marie Cheryl Cabantug는 함께 연간 약 $110,000를 벌고 그들의 25세 아들 Brian은 돈을 저축하기 위해 그들과 함께 살고 있습니다. 48세인 Mrs. Cabantug는 가정 건강 기관의 공인 간호사이며 가까운 장래에 계속 일할 계획입니다. 부부는 남편의 직장에서 제공되는 건강 보험보다 Kaiser Permanente를 사용하는 것을 선호하기 때문에 그녀를 위해 사설 건강 보험으로 한 달에 약 400달러를 지불합니다.

부부는 집에 약 $160,000의 IRA와 $250,000의 자산을 보유하고 있습니다. 20%의 이자율을 가진 모기지론이 약 4.25년 남았습니다. 월 주택 비용은 최대 $2,600이며 유틸리티 비용은 $880입니다. 가족은 외식을 거의 하지 않으며 수입의 10% 정도를 필리핀 교회를 지원합니다.

그들은 집에 있는 방을 임대하여 한 달에 약 $800를 벌고 내년부터 자신의 부동산에 두 번째 임대 유닛에서 한 달에 $1,000를 더 벌 것으로 기대합니다. 그들은 약 $40,000 상당의 필리핀 휴가용 별장을 소유하고 있으며 대부분의 시간을 임대합니다.

Cabantug 씨는 장기 요양 보험에 대해 더 많이 배우는 데 관심이 있다고 말합니다.

Cabantug 씨는 두 분야에서 일하는 것을 즐긴다고 합니다. “가르치는 것은 젊고 유망한 사람은 물론 영감을 필요로 하는 청년 성인의 인격을 형성하는 것입니다.”라고 그는 말합니다. "간호는 접촉을 통한 보살핌입니다." 그러나 은퇴 소득이 안정적이라면 남은 근무 기간 동안 유연성, 다양성, 더 높은 급여를 받는 간호를 선호할 수 있다고 그는 말합니다.

전문가의 조언

캘리포니아 로스 알토스에 있는 Bay Street Capital Holdings의 설립자이자 최고 투자 책임자인 William Huston에 따르면 Cabantug는 민간 부문에서 최소 40분기 동안 일했기 때문에 사회 보장을 받을 자격이 있습니다. 그러나 그는 사회 보장을 받지 못할 것이라고 말했습니다. 완전한 혜택.

Mr. Cabantug와 같은 근로자는 (드문 예외를 제외하고) 횡재수거 조항의 적용을 받습니다. 이 규정은 사회보장 급여세가 적용되지 않는 소득을 기준으로 연금 혜택을 받는 은퇴한 근로자의 사회보장 혜택을 감소시킵니다.

Mr. Cabantug가 67세에 징수를 시작한다고 가정하면, 그의 급여는 연금도 없었을 경우 받을 $680에서 매월 약 $1,372로 할인됩니다.

Huston씨는 Cabantug씨가 계속 가르치는 경우 어떻게 변경되는지에 대해 더 명확하게 하기 위해 그의 연금 계획과 상의해야 한다고 말했습니다. 그는 퇴직 소득을 극대화하기 위해 노력하는 Cabantug 씨의 노력에 감사하지만 앞으로 몇 년 동안 간호사로서 단순히 더 높은 소득을 얻는 것은 간과해서는 안 되는 부분이라고 말합니다.

Cabantug 씨는 퇴직금에 대한 적립금을 받을 자격이 있으며 부부는 전통적 IRA 및 Roth IRA 및 Cabantug의 직장 403(b)와 같은 면세 및 면세 계좌를 최대화해야 한다고 Huston 씨는 말합니다.

부부는 사치품에 많은 돈을 쓰지 않지만 Huston 씨는 더 저렴한 자동차 보험에 가입하고 더 많은 비용을 절감하기 위해 유틸리티 예산을 조사할 것을 제안합니다.

Huston씨는 장기 요양 보험은 비싸지만 미국인 10명 중 XNUMX명은 나이가 들면서 돌봄이 필요할 것으로 예상된다고 말했습니다. 그는 부부가 보험 가입자가 혜택을 받지 않고 사망할 경우 상속인에게 돈을 돌려주는 보험료 반환 특약을 검토할 것을 제안합니다. 그는 비용이 더 많이 들지만 마음의 평화를 제공한다고 말합니다.

Gallegos는 뉴욕의 월스트리트 저널(Wall Street Journal) 편집자입니다. 그녀에게 이메일을 보내십시오. [이메일 보호].