기록적인 미국 소비자의 16% 월 최소 $1,000 지불 자동차의 경우 운전자가 청구서에 연체되기 시작하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
자동차 대금을 60일 이상 연체한 차용인의 비율은 2009년 대불황이 절정에 달했을 때보다 오늘날 더 높습니다.
놓치지 마세요
이러한 추세를 주도하는 여러 요인이 있습니다. 연준이 지속적인 인플레이션에 대처하기 위해 공격적인 금리 인상 캠페인을 계속함에 따라 자동차 금융 비용이 증가하고 있습니다.
동시에, 중고차 가치가 떨어지고 있다, 채무자들은 차의 실제 가치보다 더 많은 빚을 지게 될 위험에 처하게 됩니다.
월별 자동차 비용이 증가함에 따라 두 가지 일반적인 자동차 대출 실수를 피함으로써 채무 불이행을 피할 수 있습니다.
연체, 압류가 증가하고 있습니다.
팬데믹 기간 동안 공급망 문제로 인해 중고차 가격이 급등했습니다. 더 큰 대출을 받아 — APR이 더 높은 — 차량용.
2022년 말까지 자동차 가격이 식기 시작했음에도 불구하고 자동차 대출 채무 불이행 및 자동차 압류라는 우려스러운 추세가 표면화되기 시작했습니다.
청구서를 최소 60일 이상 연체한 서브프라임 자동차 대출자의 비율 5.67월 XNUMX% 기록, 신용 평가 기관인 Fitch Ratings에 따르면 대 불황이 절정에 달했던 5.04년 2009월에 XNUMX%를 넘어섰습니다.
미국 최대 자동차 금융 제공업체 중 하나인 Ally Financial(NYSE:ALLY)은 60일 이상 연체된 자동차 대출 비율이 0.89년 4분기에 2022%로 전년 동기 0.48%에서 증가했다고 밝혔습니다.
차량 압류도 증가하고 있는 것으로 알려졌다 대유행이 시작될 때 미국인들이 부양책으로 부양되고 대출 기관이 연체료를 눈감아 주려고 할 때 급격히 하락한 후.
Edmunds의 인사이트 이사인 Ivan Drury는 "이러한 압류는 500년 전에는 월 600달러 또는 XNUMX달러를 지불할 수 있었던 사람들에게서 발생하고 있지만, 지금은 삶의 다른 모든 것이 더 비쌉니다."라고 말했습니다. Edmunds의 XNUMX월 보고서.
자동차 소유 비용이 점점 더 번거로워짐에 따라 비용을 절약할 수 있는 방법이 있습니다.
예를 들어 현재 자동차 보험 정책을 살펴볼 수 있습니다. 한동안 같은 것을 가지고 있었다면, 더 나은 요금을 위해 쇼핑 월 청구서를 낮추는 데 도움이 됩니다.
자동차 대출을 받기로 선택한 경우 피해야 할 두 가지 일반적인 실수가 있습니다.
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마이너스 에퀴티를 주의하세요
차량 가치보다 자동차 대출에 대해 더 많은 빚을 지고 있다면("거꾸로 된" 것으로 알려짐) 귀하는 마이너스 에퀴티를 갖게 됩니다.
예를 들어, 자동차 대출에 갚을 돈이 15,000달러 남아 있고 현재 자동차 가치가 10,000달러라면 여전히 갚아야 할 5,000달러의 마이너스 자기자본이 있다는 뜻입니다.
Edmunds에 따르면 4년 2022분기 거꾸로 된 대출에 대한 평균 금액은 5,341달러로 4,141년 4분기 2021달러에 비해 증가했습니다.
마이너스 자산을 처리하려면 약간의 계획이 필요하며 월 예산에서 더 많은 부분을 차지할 가능성이 높습니다. 기존 자동차 대출금을 현금으로 갚을 수 없다면 마이너스 에퀴티를 새 대출금으로 롤오버해야 합니다. 이렇게 하면 한 번에 두 대의 자동차를 지불하는 더 높은 월 비용을 처리해야 하므로 불이행 위험이 높아집니다.
Drury는 "지난 몇 달 동안 중고차 가치가 감소하고 금리가 상승하는 환경으로 전환함에 따라 소비자는 더 위험한 대출 결정에서 덜 격리되었습니다."라고 덧붙였습니다.
"우리는 마이너스 주식 빙산의 일각을 보고 있을 뿐입니다."
가장 긴 대출 기간을 가지 마십시오
자동차 구매 웹사이트 Edmunds에 따르면, 신규 금융 차량에 대한 평균 연이율(APR)은 6.5%까지 올랐다 4년 2022분기(5.7분기)에는 3년 2022분기 4.1%, 4년 2021분기 XNUMX%와 비교됩니다.
중고차 대출의 경우 금리가 훨씬 더 높아 10년 4분기 2022%에 비해 7.4년 4분기 평균 APR이 2021%에 달했습니다.
대출 기간이 길수록 월 상환금은 낮아지지만 결국 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.
신차 및 중고차 가격이 치솟으면서 더 많은 미국인들이 60개월 또는 XNUMX년 이상의 대출 기간을 찾고 있습니다.
실제로 Edmunds에 따르면 평균 자동차 대출 기간은 현재 약 70개월 또는 XNUMX년에 가깝습니다.
대출에 대해 더 많은 이자를 지불하는 것 외에도 기간을 연장하는 데 다른 장애물이 있습니다.
차가 오래될수록 월 대출 상환금 외에 수리 및 유지 관리에 돈을 써야 할 가능성이 높아집니다.
당신은 또한 장기 대출 기간 동안 당신의 차에 싫증이 날 수 있고, 당신이 하기 싫은 지불이나 다른 차를 사고 싶다면 이월해야 할 마이너스 자본에 갇히게 할 수 있습니다.
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출처: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html