Roth 401(k)가 훨씬 더 매력적입니다.

A 로스 401 (k) 은퇴 저축자들, 특히 그들이 은퇴할 때 더 낮은 세율에 처할 것으로 예상하지 않는 사람들을 위한 확실한 선택입니다. Roth 401(k)는 다른 은퇴 저축 계좌와 유사하게 작동합니다. 여기에 돈을 넣고 다양한 주식과 채권에 투자한 다음 은퇴할 때 인출합니다. 그러나 가장 큰 차이점은 세금이 부과된 후 Roth 계정에 돈을 입금한다는 것입니다. 즉, 은퇴 후 분산에는 세금이 부과되지 않습니다. Roth는 이미 이점이 있지만 최근에 통과된 SECURE 2.0 법은 Roth 계정을 고려해야 하는 또 다른 이유를 추가합니다. 필요한 최소 분배를 제거하여 돈을 더 많이 통제할 수 있습니다.

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RMD 기초

필수 최소 배포(RMD) 퇴직자들이 특정 시점에 은퇴 계좌에서 돈을 인출하도록 강제하기 위해 정부가 시행합니다. RMD는 70세에 시작했지만 2019년 첫 번째 SECURE Act가 통과된 후 그 연령이 72세로 늘어났습니다. 2.0년에 통과된 SECURE 2022 법안으로 73개로 증가 그리고 결국 75세까지 나이를 늘릴 것입니다.

RMD는 대부분의 은퇴 계좌에서 세금이 부과되지 않았기 때문에 사용됩니다. 당연히 정부는 인하를 원하고 저축자들이 너무 오랫동안 면세로 돈을 비축하는 것을 원하지 않습니다.

거기에 RMD 테이블 나이에 따라 매년 얼마나 많은 돈을 인출해야 하는지 알려줍니다. 나이가 들수록 인출해야 하는 금액이 커집니다. RMD를 놓치면 심각한 불이익을 받을 수 있으므로 RMD가 적용되는 계좌에 저축하는 경우 매년 인출해야 하는 금액을 유지하고 있는지 확인하십시오.

Roth 401(k) RMD는 더 이상 존재하지 않습니다.

현재 RMD는 401(k) 계획을 포함한 대부분의 퇴직 저축 계좌에 필요합니다. 전통적인 IRA 및 Roth 401(k) 계획. 그 목록에서 눈에 띄게 빠져 있는 것은 로스 IRA. 위에서 언급했듯이 Roth 계획은 이미 세금이 부과된 돈으로 채워지며 인출에는 세금이 부과되지 않습니다. 이러한 이유로 RMD는 필요하지 않습니다. Uncle Sam은 이미 컷을 받았으므로 원하는 만큼 오랫동안 계획에 보관할 수 있습니다.

이야기는 계속됩니다.

그러나 Roth 401(k) 계획은 현재 기존 계획과 동일한 RMD 규칙의 적용을 받습니다. 그러나 2024년부터는 더 이상 사실이 아닙니다. 이미 세금이 부과된 돈을 Roth 401(k)에 저축하면 원하는 만큼 세금 없이 성장할 수 있습니다.

히프 라인

현재 Roth 401(k) 사용자는 계정을 채우는 돈에 대해 이미 세금을 납부했음에도 불구하고 요구되는 최소 배포 일정을 고수해야 합니다. 그러나 SECURE 2.0 법의 새로운 규칙은 이를 변경하여 Roth 401(k) 저축자들이 원하는 만큼 세금 없이 돈을 계속 키울 수 있도록 합니다.

은퇴 계획 팁

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사진 크레디트: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

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