모기지론자들 사이에 '흔들림'이 온다

은행 및 기타 모기지 제공업체는 연준의 올해 대출 수요 급감으로 타격을 입었습니다. 이자율 인상.

일부 기업은 재융자 활동이 고갈됨에 따라 업계에서 완전히 철수해야 할 것이라고 합니다. 팀 웨네스, 미국 지사 CEO 산탄데르.

모기지 시장에서 상대적으로 작은 규모를 자랑하는 산탄데르(Santander)는 다음과 같이 결정했습니다. 드롭 XNUMX월 제품입니다.

Wennes는 최근 인터뷰에서 "우리는 여기에서 선점자였으며 다른 사람들도 이제 같은 계산을 하고 모기지 규모에 무슨 일이 일어나고 있는지 보고 있습니다."라고 말했습니다. "많은, 특히 소규모 기관의 경우 모기지 규모의 대다수가 재융자 활동으로, 이는 고갈되고 있으며 큰 혼란을 초래할 것입니다."

모기지 사업은 바닥 금융 비용과 홈 오피스가 있는 교외 주택에 대한 선호로 인해 팬데믹의 첫 XNUMX년 동안 호황을 누렸습니다. 업계는 기록을 세웠다. $ 4.4 조 모기지 데이터 및 분석 제공업체인 Black Knight에 따르면 2.7조 XNUMX천억 달러의 재융자 활동을 포함하여 작년에 대출 규모가 증가했습니다.

그러나 치솟는 이자율과 아직 하락하지 않은 집값은 많은 미국인들이 집을 구할 수 없게 했고 대출 기관을 위한 재융자 파이프라인을 폐쇄했습니다. 금리 기반 재융자 90% 침몰 Black Knight에 따르면 작년부터 XNUMX월까지.

자동차 대출 프랜차이즈와 같은 고수익 비즈니스에 집중하기 위한 전략적 중심축의 일부인 Santander의 움직임은 이제 선견지명처럼 보입니다. 약 154억 달러의 자산과 15,000명의 미국 직원을 보유한 Santander는 유럽과 라틴 아메리카 전역에서 운영되는 마드리드 기반 글로벌 은행의 일부입니다.

최근에는 주택담보대출 분야에서 가장 큰 은행들이 JP 모건 체이스 (JPMorgan Chase) 과 웰스 파고, 낮은 볼륨에 적응하기 위해 모기지 직원 수준을 줄였습니다. 그리고 소규모 비은행 제공자들은 스크램블링 대출 서비스 권리를 판매하거나 라이벌과의 합병 또는 제휴를 고려합니다.

Union Bank, Wells Fargo 및 Countrywide를 포함한 회사에서 근무한 XNUMX년의 은행 베테랑인 Wennes는 작년에 "이 부문은 기대 이상이었습니다"라고 말했습니다.

그는 "우리는 사이클 전반에 걸친 수익을 살펴보고 더 높은 이자율로 향하는 방향을 보았고 탈퇴를 결정했다"고 말했다.

은행은 미국 모기지 사업을 주도했지만 주택 대출이 중심적인 역할을 했던 2008년 금융 위기 이후 그 역할이 줄어들었습니다. 대신 비은행 플레이어는 로켓 모기지 대형 은행에 더 많이 부과되는 규제로 인해 시장 점유율을 흡수했습니다.

밖으로 상위 XNUMX개 모기지 제공업체 대출 규모로 볼 때 기존 은행은 Wells Fargo, JPorgan 및 뱅크 오브 아메리카.

나머지는 다음과 같은 이름을 가진 새로운 플레이어입니다. 미국 도매 모기지 그리고 자유 모기지. 많은 회사들이 대유행 붐을 이용하여 상장했습니다. 그들의 주식은 이제 깊이 잠겼고, 이는 해당 부문의 통합을 촉발할 수 있습니다.  

문제를 복잡하게 만드는 것은 은행이 고객의 기대에 부응하기 위해 문서 집약적인 신청 프로세스를 간소화하기 위해 기술 플랫폼에 투자해야 한다는 것입니다.

그리고 JP모건을 포함한 기업들은 점점 더 부담스러운 자본 규칙이 모기지를 없애도록 강제할 것입니다. 대차 대조표에서 비즈니스를 덜 매력적으로 만듭니다.

이러한 역학 관계로 인해 일부 은행은 파트너를 통해 모기지를 제공하기로 결정할 수 있으며, 이는 현재 Santander가 하는 일입니다. 그것은 그것의 로켓 모기지를 나열 웹 사이트.

“은행은 궁극적으로 이것이 그들이 제공하는 핵심 상품이라고 생각하는지 스스로에게 물어야 할 것입니다.”라고 Weennes는 말했습니다.