주택 자산은 은퇴를 앞둔 주택 소유자에게 중요한 금융 자산이지만 은퇴 후 규모를 줄이기 위해 더 큰 집을 팔아 현금화할 계획이라면 다시 생각해야 할 수도 있습니다. 여전히 침체된 주택 시장에서 금리 인상과 주택 가치 하락은 현재 자산에 대해 예상보다 적은 수익을 얻을 수 있지만 은퇴 주택에 대해 훨씬 더 많은 비용을 지불할 수 있음을 의미합니다. 함께 일하는 것을 고려하십시오 재정 고문 은퇴로의 전환을 계획할 때.
주택 가격에 영향을 미치는 모기지 이자율 상승
이제 연방 준비 제도 이사회 (FRB) 금리 인상, 30년 주택 담보 대출 6.29월 말 평균 118%로 2021년 2.88월 6.7%에서 0.77% 증가했습니다. 이후 최대 2011%까지 상승했습니다. 이러한 인상이 주택 가격을 내리기 시작했습니다. 데이터 및 분석 회사인 Black Knight Inc.에 따르면 85월과 50월 사이에 중간 주택 가격은 10% 하락했는데 이는 4년 XNUMX월 이후 한 달간 최대 하락폭입니다. 가치는 XNUMX년 이상 유지되는 반면 전에 Black Knight는 미국 최대 XNUMX개 시장의 XNUMX% 이상에서 가치가 하락하는 것을 발견했으며 XNUMX개 중 XNUMX개 이상은 가격이 XNUMX% 이상 하락한 것으로 나타났습니다.
더 낮은 가치는 현재 주택 소유자에게 더 적은 가용 자산을 남깁니다. 즉, 주택 소유자가 새 주택에 사용할 수 있는 지분 지분을 20%로 유지하면서 빌릴 수 있는 금액입니다. 주택 소유자는 11.5월에 기록적인 5조 2019천억 달러의 가용 주택 자산을 축적했지만 지난 XNUMX개월 동안 가용 자산은 XNUMX% 감소했으며 XNUMX분기는 XNUMX년 이후 처음으로 분기별 가용 자산 감소를 가져올 수 있습니다.
그로 인해 은퇴한 주택 소유주들은 곤경에 처하게 됩니다. 새 집에 넣을 에퀴티그러나 주택 가격은 현재 주택을 구입했을 때보다 여전히 훨씬 높습니다. 지난 14개월 동안 12% 상승했습니다. 게다가 이자율이 오르면서 월별 모기지 상환금이 더 많이 올랐습니다.
한 가지 예, 세 가지 옵션
2021년 200,000월에 $100,000의 순자산을 확보하고 $2.88를 300,000%로 차입하여 $XNUMX 은퇴 주택을 구입하는 주택 소유자를 생각해 보십시오. 월간 교장 그리고 관심 지불은 $415가 될 것입니다. 이제 2022년 후인 190,000년 300,000월에 동일한 이사를 한다고 가정해 보십시오. 주택 소유자는 현재 주택을 매각하여 $2011의 순수익을 거두었습니다. 그러나 342,000년 152,000월에 $190,000였던 은퇴 주택은 현재 $152,000입니다. 따라서 퇴직자는 은퇴 주택을 마련하기 위해 342,000%로 $6.26($937 + $2021 = $XNUMX)을 빌려야 합니다. 월 원금과 이자는 XNUMX달러로 XNUMX년 XNUMX월에 지불해야 하는 금액의 두 배입니다.
기존 주택 소유자는 XNUMX달러를 빌릴 때마다 비용이 더 많이 들기 때문에 판매를 꺼리는 경향이 있습니다. 그들은 자신의 옵션을 신중하게 고려해야 합니다.
전혀 판매하지 않고 최종 하락 여부를 확인하기만 하면 됩니다. 인플레이션 이사를 보다 저렴하게 하기 위해 금리를 낮춥니다.
주택 구매자는 연준의 금리 인상이 계속됨에 따라 더 높은 금리를 피하기 위해 지금 모기지 금리를 고정하는 것을 고려하는 것이 좋습니다.
세 번째 접근 방식은 미래에 더 낮은 모기지 이자율로 재융자할 계획으로 지금 구매하는 것입니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 조정 가능한 모기지 (ARM) 이율은 대출의 첫 해 동안 인상에 대해 고정되고 그 이후에는 매년 조정됩니다. 일부 ARM은 차용인이 나중에 고정 이자율 대출로 전환할 수 있도록 합니다. 예를 들어 4.97월 셋째 주 동안 5.44년 만기 ARM의 평균 이자율은 15%로 6.29년 고정 대출의 경우 30%, XNUMX년 고정 모기지의 경우 XNUMX%였습니다.
히프 라인
주택 가격과 결합된 모기지 이자율의 상승은 완화되고 있지만 여전히 최근 수준보다 높으면 은퇴자나 은퇴를 꿈꾸는 사람들이 난제에 직면할 수 있습니다. 가능한 반응은 시장을 기다리거나, ARM을 얻거나, 은퇴 주택을 구입하여 연준이 금리를 더 인상하기 전에 고정 금리를 고정할 수 있도록 하는 것일 수 있습니다.
주택 구매 및 판매에 대한 팁
금리 인상과 여전히 높은 집값 사이에 바늘을 꿰는 방법은 어려울 수 있습니다. 재정 고문의 통찰력과 지침이 가치 있는 곳입니다. 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
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출처: https://finance.yahoo.com/news/aiming-sell-house-buy-retirement-140852896.html