인플레이션과 경기 침체 우려 속에서 10년에 해야 할 2023가지 자금 이동

인플레이션이 냉각되고 있지만 내년에는 여전히 소비자 물가 상승이 예상됩니다. 게다가 경기 침체 위협이 여전히 높고 실업률이 증가할 수 있으며 투자자들은 여전히 ​​올해 두 자릿수 하락하는 주식 및 채권 지수에 휘청거리고 있습니다. 그래서 전문가들은 힘들게 번 돈으로 전략적인 접근이 중요하다고 말한다. 10년에 머니 전문가가 말하는 2023가지 사항은 다음과 같습니다.

1. 저축 계좌에 최소 3%의 수익이 있는지 확인하십시오.

오늘날 우리가 처한 고금리 환경의 이점 중 하나는 당좌예금 및 저축예금 계좌에서 이용할 수 있는 상대적으로 높은 연이율(APY)입니다. “저축 계좌의 수익률이 3% 이상인지 확인하십시오. 그렇지 않다면 대안을 찾으십시오.”라고 워싱턴 주 스포캔에 있는 Stewardship Concepts의 인증 재무 설계사인 Noah Schwab은 말합니다. 높은 비율을 찾을 수 있는 곳을 결정할 수 없다면 여기를 참조하십시오. 다섯 4% 이상의 APY를 제공하는 은행 계좌. 여기에서 얻을 수 있는 가장 높은 저축 계좌 이율을 확인하십시오..

2. 비상금을 마련하라 

Top Mobile Banks의 설립자인 Tommy Gallagher는 "긴급 자금은 예상치 못한 지출로부터 귀하를 보호하고 스트레스를 줄여줄 수 있습니다."라고 설명합니다.

귀하의 라이프 스타일, 월 비용, 소득 및 부양 가족을 고려하여 Vanguard, Chase 및 Wells Fargo와 같은 회사는 유동 비상 자금에 XNUMX개월에서 XNUMX개월 정도의 비용이 필요할 것으로 추정합니다.

공인 재무 설계사이자 애리조나 주 프레스콧에 있는 Next Phase Financial Planning의 설립자인 David Edmisten은 이러한 자금도 이자를 벌어야 한다고 덧붙였습니다. “현금 저축, 비상 자금 및 단기 보수적 투자에 대한 옵션을 검토하는 소비자는 일반 은행 수표 또는 저축을 사용하는 것보다 이러한 옵션 중 하나로 이동함으로써 얻는 이자 금액이 크게 증가할 수 있습니다. "라고 Edmistena는 말했습니다. 여기에서 얻을 수 있는 가장 높은 저축 계좌 이율을 확인하십시오..

3. 퇴직금 적립 한도가 올라가니 적립금을 최대화하세요.

퇴직 기여금 한도는 2023년에 실제로 증가합니다. 401(k), 403(b), 대부분의 457 계획 및 연방 정부의 Thrift Savings Plan에 참여하는 직원의 경우 한도는 22,500년 $20,500에서 $2022로 증가합니다. 기부 한도가 7,500달러로 증가합니다. IRS. 또한 내년에 IRA와 Roth IRA 기여금 한도는 $6,500로 인상되고 연간 생활비 조정은 $1,000로 유지됩니다. 

미시간 주 그랜드 래피즈에 있는 FCM 파이낸셜의 인증 재무 설계사인 Dennis DeKok은 "고용주로부터 401(k) 일치를 극대화하는 것은 공짜 돈과 같으므로 이것이 최우선 순위가 되어야 합니다."라고 말합니다. 그는 "Roth IRA와 HSA 기부금은 세금 혜택 때문에 다음 순위에 있어야 한다"며 "401(k)나 다른 투자 기부금을 더 내기 전에 이러한 기부금을 극대화하는 데 집중해야 한다"고 덧붙였다.   

Em-Powered Network의 창립자이자 CEO인 Vanessa N. Martinez는 자격이 있는 사람은 2023년에 "퇴직 기여금을 최대화하고 다른 투자 방법을 찾는 것"을 고려해야 한다고 말합니다. 전적으로 기여합니다.”

4. 투자 목표 재평가 및 필요한 경우 재조정 

주식이 너무 많습니까? 고정 수입이나 부동산이 충분하지 않습니까? Halbert Hargrove 선임 자산 고문 Taylor Sutherland는 연초가 일반적으로 투자 목표를 재평가하고 포트폴리오 재조정을 고려하기에 좋은 시기라고 말합니다. 서덜랜드는 "주식과 채권 모두 상당한 하락세를 보인다는 점을 감안할 때 그렇게 나쁘지 않을 수도 있다"고 말했다. "바람직하게는 매년 이렇게 하는 것이 좋습니다. 이는 2022년 초에 과체중으로 추정되는 주식 포트폴리오를 줄이는 것을 의미했을 것입니다." 

혼자 하는 것이 조금 복잡하다고 생각되면 재정 고문과 협력하여 보다 전략적으로 투자 포트폴리오를 구성하는 것을 고려하십시오. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.) 로보어드바이저는 또한 위험 허용 수준에 맞는 자산 배분 전략을 요청합니다. 혼자 할 계획이라면 고용주가 후원하는 은퇴 계획에서 종종 제공되는 목표 날짜 펀드가 할당 작업을 수행하고 나이와 목표 연도에 따라 시간이 지남에 따라 조정할 수 있습니다. 

5. 장기적인 목표를 고수하십시오.

Morningstar 데이터에 따르면 올해 S&P 500은 SPDR S&P 14 ETF 트러스트(SPY라고도 함)가 측정한 14월 500일 기준 연초 대비 13% 이상의 손실을 기록했습니다. 그러나 지난 2023년 동안 SPY는 XNUMX% 이상의 수익을 창출했습니다. JP Morgan의 XNUMX년 장기 자본 시장 가정에 설명된 바와 같이 일부 투자자는 단기적으로 예상했던 것보다 "상당한 고통"을 겪었지만 신고, "경제 성장의 기본 패턴은 안정적으로 보입니다."

전문가들은 장기적으로 생각하는 것이 중요하다고 말합니다. Pittsburgh에 있는 JFS Wealth Advisors의 공인 재무 설계사인 Caleb Pepperday는 투자자들이 2022년에 잃어버린 기반을 만회하기 위해 얼마나 많은 압력을 느끼더라도 미래에 대한 꾸준한 초점을 유지하고 오랫동안 유지해야 한다는 데 동의합니다. - 기간 투자 전략이 중요합니다. "투자의 가장 큰 이점 중 하나는 복리이지만 시간이 필요합니다."라고 Pepperday는 말했습니다. "우리는 즉각적인 만족의 사회에 살고 있으며, 복리의 영향이 시간이 지남에 따라 기하급수적으로 증가하기 때문에 초기에 401(k) 또는 IRA에 투자하는 것은 확실히 그렇지 않습니다."

6. 저비용 주식 및 채권 구매 기회 찾기

2023년 장기 시장 침체의 가능성을 고려할 때 미시간 주 스털링 하이츠에 있는 Summit Financial의 인증 재무 설계사인 Zachary Bachner는 덜 위험한 투자가 단기 보호를 찾을 수 있는 한 가지 영역이라고 말합니다.

Bachner는 "시장 변동성은 종종 주식 및 기타 투자에 대한 할인 및 더 저렴한 구매 기회를 창출합니다"라고 덧붙였습니다. 최근 시장 변동성."  

올해 최대 납입 한도가 $10,000인 I-bond는 매력적인 상품 중 하나입니다. 선택권 6.89년 1월 30일부터 2023년 XNUMX월 XNUMX일까지 발행된 사람들에 대해 합산 연이율 XNUMX%로 요즘 투자자들을 위한 것입니다.

7. 지출 조심

지난 몇 달 동안 인플레이션이 떨어지기 시작했지만 전반적으로 물가는 작년 이맘때보다 2023년까지 여전히 상당히 높습니다. BLS 데이터에 따르면 식품 가격은 10.6개월 전보다 12%, 가솔린은 10.1%, 연료유 비용은 65년보다 2022% 이상 높습니다. 

BusinessLoans.com의 공동 창립자이자 사장인 Andrew Gonzales는 소비자들이 "더 의식적으로 지출하고" 어떤 라이프스타일이나 재정적인 결정이 있을 경우 "안전 담요를 형성"하기 위해 적극적인 조치를 취해야 한다고 말합니다. Gonzales는 이렇게 말했습니다. “아무도 자신의 삶을 보류하고 싶어하지 않지만 이러한 불확실성 속에서 위험에 대한 대비는 매우 중요합니다. 현명하게 돈을 움직이고 가능한 곳에 투자하는 것은 더 좋은 시기가 왔을 때 능동적으로 대처할 수 있도록 앞서 나가는 좋은 방법입니다.”

8. 월간 구독을 살펴보세요

월간 구독료가 감당할 수 없을 정도라고 느낀 적이 있습니까? 당신은 혼자가 아닙니다. 휴대전화, 인터넷, 영화 스트리밍 앱 등의 월별 비용과 관련하여 미국인들은 213년에 매달 2022달러를 지출했습니다. 신고 씨앤알리서치에서. 이는 평균 소비자가 올해 한 달에 지출할 것으로 예상한 것보다 133달러 더 높은 금액입니다.

말할 필요도 없이 텍사스주 사우스레이크에 있는 Prestige Wealth Management의 재무 고문인 Andrew Gold는 솔루션이 간단하다고 말했습니다. 그는 진술을 검토하는 것이 모든 사람에게 "표준 관행"이 되어야 한다고 덧붙였습니다. Gold는 한 고객과 월 사용료를 검토한 후 "자동 커밍아웃을 잊어버린 25개 이상"을 줄일 수 있었고 거의 월 $500를 절약할 수 있었다고 말했습니다.

9. 재정 고문과의 만남 고려 추가 재정 지원이 필요하다고 생각되는 경우

전문적인 도움이 필요한 전략이 많기 때문에 Bachner는 재정 고문과 협력하는 것이 최우선 순위가 되어야 한다고 말합니다. "개인 고문과의 만남은 종종 스트레스가 많은 기간 동안 마음의 평화를 가져다 줄 수 있으며 최근 시장 움직임이 전반적인 재정 계획에 부정적인 영향을 미쳤는지 여부를 안심시킬 수 있습니다." 물론 모든 사람이 조언과 조언을 필요로 하는 것은 아니며, 금전적 능력에 자신이 있다면 혼자 가는 것이 돈을 절약할 수 있습니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

10. 이력서 업데이트

연준의 XNUMX년 간의 재정 긴축 이후 경제학자들이 면밀히 주시하고 있는 주요 영역 중 하나는 실업률입니다. 라고 인플레이션이 궁극적으로 목표치인 2%에 도달하려면 최소한 완만하게 상승해야 합니다. 블룸버그 경제학자들은 실업률이 도달 내년 말까지 4.6%, 뉴욕 연준의 존 윌리엄스는 최근 이를 추정했다. 상승 그것의 5% 이상에 current 3.7%의 비율, 백업 계획을 갖는 것이 최악의 생각이 아닐 수 있습니다. 

"고용 시장의 위축은 이제 막 시작되었고 2023년에 대한 해고가 발표되었지만 아직 조치를 취하지 않았습니다."라고 Gold는 제안합니다. "이력서를 업데이트하고 번성하는 고용 시장에서 미래의 변화를 고려하는 것은 결코 나쁜 생각이 아닙니다."