몇 달 간의 추측 끝에 애플은
AAPL,
드디어 그 모습을 공개했다 지금 구매, 나중에 지불 제공 이번 주에는 폭발적인 성장을 경험한 산업에 뛰어들었습니다. 그러나 소비자들은 서비스에 뛰어드는 것을 조심해야 하고 먼저 잠재적인 함정을 고려해야 한다고 관찰자들은 말합니다.
지금 구매하고 나중에 지불("BNPL"이라고도 함) - 신생 기업은 (적어도 표면적으로는) 간단한 제품을 제공합니다. 제품을 사용하여 구매하는 소비자는 비용을 XNUMX개의 더 작은 할부로 나눌 수 있습니다. 무료, 몇 주에 걸쳐 만들어졌습니다.
아카이브에서(2021년 XNUMX월): 지금 구매, 나중에 지불 웨이브: Afterpay, Klarna, Affirm 및 경쟁업체는 미국을 폭풍으로 몰아넣기를 희망합니다.
BNPL 회사는 점점 더 많은 소매업체와 파트너십을 맺고 있습니다. 아메리칸 항공
알,
에 종교 의식 원조
RAD,
— 이는 소비자 한도가 나중에 지불 서비스를 사용하기로 선택한 매장의 수를 크게 늘립니다. 회사는 모든 구매에 대해 판매자에게 수수료를 부과하여 돈을 벌고 있습니다.
Apple의 BNPL 제품은 Mastercard 네트워크를 기반으로 하며 Apple Pay가 지원되는 곳이면 어디에서나 사용할 수 있습니다.
애플 WWDC/유튜브
이미 핫한 제품인 BNPL은 애플과 같은 거대 기술기업의 진입으로 강력한 관심 급증이 예상된다. 분석가들은 말한다. Apple의 BNPL 제품은 Mastercard를 기반으로 합니다.
엄마,
네트워크를 통해 Apple Pay가 결제 옵션이 되는 곳이면 어디에서나 사용할 수 있을 예정입니다. Apple Wallet을 통해 iPhone 자체에서 결제를 관리할 수 있습니다.
Apple은 BNPL 프로그램에 대한 의견을 요청하는 MarketWatch의 요청에 즉시 응답하지 않았습니다.
Apple의 발표 이전에 미국 성인의 10% 이상이 설문조사에 참여했습니다. 2021년 연준 작년에 BNPL 서비스를 사용했다고 말했습니다. 78%는 편의상 그렇게 했고, 53%는 신용카드 사용을 피하기 위해 그렇게 했습니다. 걱정스럽게도 약 절반은 이것이 “구매할 여유가 있는 유일한 방법”이라고 말했습니다. BNPL은 저소득층과 교육 수준이 낮은 사람들에게 더 흔하다고 연준은 2021년 보고서에 자세히 설명했습니다.
여러 선불 결제 회사 중 하나인 Afterpay의 로그인 페이지입니다. 연준이 미국 가구를 대상으로 실시한 조사에 따르면 BNPL을 사용한 사람들 중 약 절반이 BNPL이 구매를 감당할 수 있는 유일한 방법이기 때문에 그렇게 했다고 답했습니다.
블룸버그 게시물에서
전문가에 따르면 쇼핑객이 BNPL 프로그램에 등록하기 전에 신중하게 검토해야 하는 XNUMX가지 이유는 다음과 같습니다.
1. 무이자 할부라고 해서 지금 구입하고 나중에 지불하는 것이 더 저렴하다는 의미는 아닙니다.
결제 금액을 XNUMX개로 나누어 고가의 품목을 분할 결제함으로써 "더 저렴"하고 관리하기 쉽게 만드는 경우, 초과 지출이 발생할 위험이 있습니다.
CreditCards.com의 수석 업계 분석가인 Ted Rossman은 BNPL을 사용하는 소비자는 "총 소유 비용에 대해 매우 주의해야 합니다"라고 MarketWatch에 말했습니다. “'아, XNUMX주에 걸쳐 XNUMX번만 지불하면 됩니다. 그렇게 나쁘지는 않습니다.'라는 함정에 빠지지 마십시오. 당신이 빚진 실제 금액은 얼마입니까? 이것을 지금 구매하고 나중에 지불하는 다른 요금제와 혼합하시겠습니까?”
Rossman은 "여기서 50달러, 저기서 50달러를 합치면 실제로 XNUMX달러가 늘어날 수 있기 때문에 과잉 지출을 하지 않도록 주의해야 합니다"라고 덧붙였습니다. "과잉 지출의 위험이 있습니다."
Klarna는 지금 구매하고 나중에 지불하는 강자로 부상했습니다.
게티 이미지
2. 필수품을 지금 구입하고 나중에 비용을 지불하는 것은 재정적 어려움의 신호일 수 있습니다.
또한 특히 필수품에 대한 지불을 불필요하게 연기할 가능성이 있으며 이는 더 깊은 재정적 문제를 가릴 수 있는 반창고가 될 수 있습니다.
예를 들어, BNPL 운영자는 필수 상품을 제공하는 회사와 파트너십을 맺고 있습니다. 주유소 에 식료품 점 — 사람들은 그러한 서비스에 대해 할부 결제 사용을 고려할 수 있습니다.
Rossman은 “가스나 식료품 등의 시장이 커질 것”이라며 “그것이 걱정스럽습니다. 그것은 폴에게 돈을 지불하기 위해 피터를 강탈하는 것과 조금 비슷합니다.”
특히 휘발유와 식료품 가격이 높은 인플레이션 환경 속에서 BNPL을 사용하여 비용을 연기하려는 유혹이 있습니다.
그러나 BNPL 사용자가 XNUMX주에 걸쳐 지불금을 분할 납부하는 경우 Rossman은 "XNUMX주 후에는 더 많은 가스가 필요할 것입니다. 이는 거꾸로 된 것과 같습니다."라고 말했습니다.
3. BNPL이 할 수 있는 일 잠재적으로 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다 에서 귀하를 참조하는 데 사용됩니다.
BNPL 결제 누락으로 인해 신용카드 결제 누락과 동일한 처벌이 부과되지 않을 수 있습니다. 현재로서는 연체료가 상당하지 않습니다. 그러나 신용 조사 기관이 BNPL을 살펴보고 이를 사용자의 신용 점수에 반영하는 방법을 고려하고 있는 상황에서 가까운 시일 내에 귀하의 신용 점수에 일부 피해가 발생할 가능성이 있습니다.
아직 그런 일은 일어나지 않았지만 트랜스 유니언 (TransUnion)
트루,
에퀴 팩스
EFX,
과 Experian
엑스기,
웹 사이트에 따르면 모두 나중에 구매 공간을 모니터링하여 작동 방식과 이를 주류 신용 점수에 통합하는 방법을 이해하고 있습니다.
연준의 조사에 따르면 BNPL을 사용하는 대부분의 사람들은 제때에 지불을 하는 것으로 나타났습니다. 그러나 연체금 연체는 연간 소득이 50,000달러 미만인 사람들과 신용 점수가 낮다고 말하는 사람들 사이에서 더 흔했습니다.
따라서 iPhone에서 해당 BNPL 서비스에 가입하면 결제 금액을 충분히 놓치면 신용 점수가 하락할 수 있습니다.
애플페이는 2014년 출시됐다.
사진 제공: Bryan Thomas/Getty Images
4. 좋은 시절은 영원히 지속되지 않을 수도 있다 BNPL 사용자를 위한 것입니다.
마지막으로, 인플레이션 상황에서 무료 할부 대출을 제공하는 것은 비용이 많이 들 수 있고 따라서 수명이 짧을 수 있기 때문에 BNPL 회사가 방향을 바꿀 위험이 있습니다.
세계가 코로나19의 가장 암울한 시기에서 벗어나면서 미국의 인플레이션 상승을 통제하기 위해 연준이 이미 금리를 훨씬 더 인상할 가능성이 있습니다.
금리 인상이 이미 영향을 미쳤다. 주택 시장 과 신용 카드. BNPL 제공업체가 계속해서 무료 할부 대출을 제공한다면 소비자는 잠재적으로 더 크고 위험한 구매를 위해 BNPL에 의지할 수 있으며 결국 전액을 상환하지 못할 수도 있습니다.
이것을 고려하십시오: BNPL 운영업체 Affirm의 미결제 대출액 중 약 3.7%
AFRM,
30월 말에는 이미 최소 1.4일 이상 늦었는데, 이는 XNUMX년 전의 XNUMX%보다 증가한 수치입니다. 월스트리트저널이 보도했다.
부분적으로 연체와 관련된 손실은 Affirm과 또 다른 BNPL 플레이어인 Zip의 경우 증가하고 있다고 Journal은 보도했습니다.
Affirm은 연체금 증가가 보험 기준 완화와 관련이 있다고 말했습니다. Zip은 손실 중 일부가 "2021년에 인수한 회사"와 관련이 있다고 말했습니다.
출처: https://www.marketwatch.com/story/robbing-peter-to-pay-paul-apple-is-the-latest-company-offering-buy-now-pay-later-4-reasons-you- 가입하기 전에 두 번 생각해야 합니다-11654624235?siteid=yhoof2&yptr=yahoo