Apple, Affirm 및 Klarna 인수로 지금 구매 항목으로 나중에 지불

주요 요점

• Apple은 월요일 WWDC 기조 연설을 통해 iOS 16, 새로운 M2 칩 및 기타 여러 새로운 기능과 기술을 발표했습니다.
• 그들은 또한 Apple Pay 나중에가 iOS 16에 통합되면서 지금 구매 나중에 지불 산업에 진출할 것이라고 발표했습니다.
• Klarna는 여전히 민간 기업이고 Afterpay는 최근 Block에 인수된 상황에서 Affirm은 발표 후 주가가 급락하면서 이 소식에 가장 큰 타격을 받았습니다.

만약 당신이 사업체를 소유하고 있고 시장 진입에 대해 가장 걱정할 회사를 선택해야 한다면, Apple은 그 목록에서 꽤 높은 순위에 있어야 할 것입니다. 2021년 매출 365억 달러, 은행 현금 200억 달러 이상을 보유한 Apple은 상당한 규모와 풍부한 자금을 보유하고 있습니다.

최근 WWDC(Worldwide Developers Conference)에서 Apple은 지금까지 Affirm 및 Klarna와 같은 신생 기업이 지배해 왔던 빠르게 성장하는 BNPL(Buy Now Pay 나중에) 분야에 진출할 것이라고 발표했습니다. 예를 들어 Affirm은 Walmart 및 Amazon과 같은 거대 소매업체와 수익성 있는 파트너십을 유지하고 있습니다.

그래도 이건 애플이다. 6년 Apple TV+ 서비스 출시를 위해 소수의 TV 프로그램에 Affirm의 전체 시가총액과 거의 동일한 2019억 달러를 지출한 회사입니다. BNPL 회사는 약간 긴장한 느낌을 용서받을 수 있습니다.

애플의 WWDC 발표

WWDC는 연간 기술 달력에서 매우 기대되는 행사입니다. 이는 Apple이 내년에 자사의 제품과 서비스에 대해 무엇을 계획했는지를 전 세계에 알리는 큰 행사입니다. 쇼케이스의 주요 초점은 타사 개발자에게 Apple의 향후 새로운 기능과 기술을 활용하는 새롭거나 업데이트된 앱과 제품을 작업할 시간을 제공하는 것입니다.

예상한 대로 새로운 Macbook, iPhone 및 iOS 기능 발표는 업그레이드를 원하는 일반 Joe의 관심을 끌었습니다. 새로운 iPhone을 사려고 길게 줄을 서던 시대는 이미 지나간 것 같지만, 일반적으로 화제를 불러일으키는 소식은 많습니다.

잠시 후 Apple의 새로운 BNPL 서비스인 Apple Pay 나중에 살펴보겠습니다. 하지만 올해 WWDC에서는 그 밖에도 많은 발표가 있었습니다. iOS 16은 몇 가지 중요한 업데이트를 받을 예정입니다. 여기에는 iMessage를 편집하고 보내지 않는 기능, 잠금을 해제하지 않고도 앱을 더 잘 제어할 수 있는 사용자 정의 가능한 잠금 화면, iPhone을 Mac의 웹캠으로 사용하는 기능이 포함됩니다.

하드웨어 관점에서 볼 때, Apple은 높은 평가를 받고 있는 자체 마이크로칩인 M1의 후속 제품을 출시할 예정입니다. 새로 디자인된 Macbook Air는 새로운 M2 칩을 탑재한 최초의 Mac이 될 것이며, Macbook Pro도 하드웨어 업그레이드를 받게 될 것입니다. 최신 기기의 배송 일정에 대해서는 아직 알려진 바가 없으며, 전 세계 시장의 영향을 받을지는 두고 볼 일입니다. 마이크로칩 부족.

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Apple Pay 나중에 설명

물론 Apple은 iOS 16에 자체 BNPL 최신 서비스인 Apple Pay 나중에도 제공될 것이라고 발표했습니다. 새로운 기능을 통해 미국 사용자는 XNUMX주에 걸쳐 XNUMX회에 걸쳐 구매 비용을 지불할 수 있습니다. 그들은 사용자에게 어떠한 이자나 수수료도 청구하지 않으며, Apple Pay를 사용하여 완료된 모든 거래에는 Apple Pay 나중에 사용할 수 있습니다.

이는 Affirm 등 기존 시장 플레이어들에게 큰 타격이다. Apple Pay 채택이 눈덩이처럼 불어나고 있으며 고객 및 소매업체 수가 인상적인 속도로 증가하고 있습니다. 완제품이 출시될 때까지 완전한 판단은 보류해야 하지만, Apple Pay와 Apple Pay 나중에의 통합이 원활할 것이라는 것은 공정한 가정이 될 것입니다.

통합 수준은 시장의 기존 플레이어에 비해 Apple에 즉각적인 경쟁 우위를 제공할 것입니다. Affirm과 Klarna는 소매업체와의 파트너십을 위해 엄청난 자원을 투자했으며 상당한 성공을 거두었습니다. 그럼에도 불구하고 Apple은 이러한 통합을 다른 수준으로 끌어올릴 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

또한 애플이 금융상품 시장에 진출한 것은 이번이 처음이 아니다. 수년 동안 그들은 고객들이 맥북이나 아이폰과 같이 애플 스토어에서 구매한 품목에 대해 할부 지불을 허용해 왔습니다. 2019년부터 Goldman Sachs와 제휴하여 미국 고객에게 자체 신용 카드도 제공했습니다.

지금 구매 나중에 결제는 어떻게 작동하나요?

수수료나 이자가 없는 Apple Pay 나중에는 어떻게 돈을 벌 수 있을까요? 세부 사항은 아직 공개되지 않았지만 해당 분야의 다른 회사에서 통찰력을 얻을 수 있습니다.

예를 들어 다양한 방법을 통해 수익을 창출하세요. 그들은 일부 대출 상품에 대해 이자를 부과하지만, 거의 반 그들의 수입 중 일부는 상인에게 부과되는 수수료에서 나옵니다.

이것이 의미하는 바는 귀하가 Affirm을 사용하여 Amazon에서 무언가를 구매하는 경우 Amazon이 거래 촉진에 대한 대가로 Affirm에 수수료를 지불한다는 것입니다. 그들이 그렇게 하는 주된 이유는 BNPL의 가용성이 판매 전환율과 평균 주문 규모를 증가시킨다는 데이터가 나타나기 때문입니다.

이 개념의 윤리성을 잠시 제쳐두고, 소비자는 지불을 연기할 수 있다면 더 많이 지출하고 더 자주 쇼핑할 가능성이 높습니다. 이미 Apple Pay를 수락하는 광범위한 판매자 네트워크가 있으므로 나중에 Apple Pay를 수락하는 것이 상당히 간단한 추가 작업일 가능성이 높습니다.

지금 구매 나중에 지불을 둘러싼 논란

업계는 어려움이 없는 것이 아니며, 업계가 지속 불가능한 지출 관행을 조장하고 저소득층을 표적으로 삼는다고 믿는 사람들로부터 비난을 받고 있습니다. 이 문제는 많은 BNPL 제공업체가 신고하지 마세요 모든 대출을 신용 조사 기관에 제공하고 새로운 대출자에 대한 신용 조사를 실시하지 않는 경우가 많습니다.

이를 통해 고객은 부채에 빠지기 쉬우면서도 추가 신용에 계속 접근할 수 있습니다. 하지만 Affirm이 많은 상품에 대해 이자나 연체료를 부과하지 않는다는 점을 고려하면 이것이 왜 문제가 될까요? 본질적으로, 결국에는 부채를 다른 사람에게 전가하게 되기 때문입니다.

어펌에 따르면, 그들은 충전을 할지도 모른다 120일 동안 갚지 않으면 대출. 이는 일반적으로 채권 추심 기관이 대출을 구매한다는 의미이며 이자와 연체료에 대해서는 확실히 관대하지 않습니다.

이 논란으로 인해 규제 당국은 업계를 면밀히 살펴보고 있습니다. 소비자금융보호국은 지난해 말 발표 그들은 소비자 부채 증가와 개인 데이터 사용에 대한 우려로 Affirm, Paypal 및 Afterpay와 같은 회사를 조사할 것이라고 말했습니다.

업계 자체는 분명히 이러한 비난에 반발하고 있습니다. 그들은 BNPL이 소비자에게 지출에 대한 더 큰 유연성과 선택권을 제공하고 결과적으로 가계 재정 관리를 더 쉽게 만든다고 주장합니다.

Affirm에 미치는 영향

Klarna와 Afterpay가 가장 큰 시장 점유율 2021년 말 기준 미국 BNPL 시장에서 어펌은 빠르게 성장하고 있다. 업계 최고의 자리를 차지하기 위해 수십억 달러 규모의 두 회사를 무너뜨려야 하는 상황에서 Apple이 Affirm의 주가를 폭락시킨 것은 놀라운 일이 아닙니다.

Affirm 주가는 Apple의 발표 당일 아침에 7% 이상 하락하는 등 즉각적으로 반응했습니다. 무자비한 반응은 Apple Pay 나중에 Affirm이 순위를 낮추고 시장 점유율을 먹어 수익 잠재력을 줄인다는 것입니다.

이는 단기적으로 Affirm에게 나쁜 소식이 될 수 있지만 대부분의 투자 측면과 마찬가지로 흑백논리는 아닙니다. 이를 다른 각도에서 보면 애플이 BNPL 산업에 진출하면 장기적으로 어펌이나 클라나 같은 기업에 실제로 도움이 될 수 있다.

애플이 BNPL 파이를 전체적으로 훨씬 더 크게 만들 수 있는 잠재력을 갖고 있기 때문이다. Affirm은 잠재적으로 시장 점유율 비율을 잃을 수 있지만, 그것이 훨씬 더 큰 시장에서 더 작은 비율이라면 여전히 실제적으로 성장할 수 있습니다.

Morgan Stanely의 분석가들은 Apple Pay 고객이 더 높은 소득과 더 많은 신용 대안을 가질 가능성이 있다고 제안했습니다. 이는 업계를 더욱 합법화하고 BNPL 사용에 편안한 고객 풀을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.

투자자를 위한 기회

이번 발표는 기술 부문이 얼마나 빨리 변화하는지를 강조했습니다. BNPL은 지난 XNUMX년 동안 무에서 생겨난 전체 산업으로, 수십억 달러 규모의 여러 회사를 탄생시켰습니다.

투자할 새로운 회사에 더해, 이는 Apple이 Apple Pay 나중에 했던 것처럼 기존 플레이어가 확장할 수 있는 기회도 제공합니다. 이는 고려해야 할 투자 옵션이 많다는 것을 의미하지만, 궤도를 유지하는 것도 어렵게 만듭니다.

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