저축 채권을 상속하는 것은 예상치 못한 횡재를 제공할 수 있습니다. 그러나 한 가지 중요한 질문이 있습니다. 상속받은 저축 채권에 대해 세금을 내야 합니까? 짧은 대답은 예입니다. 일반적으로 다른 사람에게서 상속받은 저축 채권에 대한 세금은 귀하가 부담해야 합니다. 좋은 소식은 상속받은 저축 채권에 대한 세금을 연기하거나 특정 상황에서 세금을 완전히 피할 수 있다는 것입니다.
A 금융 설계사 세금 부담을 줄이기 위해 재정 계획을 최적화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
저축 채권은 어떻게 과세됩니까?
저축 채권 이자를 얻고 다른 투자와 마찬가지로 이 이자는 채권 보유자에게 과세됩니다. 일반적으로 저축 채권 이자는 다음에 따라 달라집니다.
연방 소득세
연방 유산, 증여 및 소비세
주 재산 및/또는 상속세
주 및 지방 소득세는 저축 채권 이자에 대해 평가되지 않으므로 혜택을 받을 수 있는 작은 세금 혜택 중 하나입니다.
원래 채권 구매자는 받은 연도 또는 매년 벌어들인 이자를 보고할 수 있습니다. 그러나 저축 채권을 상속하는 경우 규칙이 약간 다릅니다.
상속받은 적금에 대한 세금은 언제까지 내야 하나요?
저축 채권을 상속받은 경우 납세 의무를 결정하기 위해 알아야 할 몇 가지 중요한 사항이 있습니다. 구체적으로 다음 사항을 알고 싶을 것입니다.
채권의 가치
이자가 계속 발생하는지 여부
여전히 이자가 발생하는 경우 채권이 만기되는 시기
이자소득에 대해 이미 소득세를 납부했는지 여부
이러한 세부 사항을 알게 되면 채권으로 무엇을 할 것인지 결정할 수 있습니다. 첫 번째 옵션은 현금화하는 것입니다. 두 번째는 본드를 자신의 이름으로 재발행하는 것입니다.
상속된 채권이 이미 만기되어 더 이상 이자를 얻지 못하는 경우 이를 현금화하는 것이 확실한 선택이 될 수 있습니다. 그러나 채권이 아직 만기되지 않고 여전히 이자를 받고 있는 경우 귀하의 이름으로 재발행을 원할 수 있습니다.
그 시점에서 채권에 대한 이자 소득에 대해 이미 세금이 납부되었는지 여부를 아는 것이 도움이 됩니다. 원래 채권 소유자가 이자를 보고하는 것을 연기했다면 지금까지 누적된 모든 이자를 지불해야 합니다.
상속 채권에 대한 세금 신고
상속된 채권으로 무엇을 하느냐에 따라 납세 의무에 미치는 영향이 결정될 수 있습니다. 다시 말하지만, 채권을 현금화하거나 재발행할 수 있습니다.
세 가지 시나리오에서 세금 결과가 어떻게 나타날 수 있는지는 다음과 같습니다.
만기된 채권을 현금화하고 원래 채권 보유자의 생애 동안 누적된 모든 이자에 대해 소득세를 납부합니다.
귀하는 귀하의 이름으로 채권을 재발행하고 원래 채권 보유자가 살아 있는 동안 누적된 이자로 인해 빚진 세금을 납부합니다. 앞으로는 매년 이자 수익을 보고하거나 채권이 만기될 때까지 보고를 연기할 수 있습니다.
최종 세금 보고 시 채권 보유자의 생애 동안 채권에 누적된 이자를 보고합니다. 유산은 납부해야 할 세금을 납부할 책임이 있으며 앞으로 재발행된 채권에 대해 계속해서 발생하는 모든 이자에 대해 세금을 내야 합니다.
유산으로 세금을 납부하면 개인 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 유산은 또한 채권에 대한 이자에서 발생하는 연방 유산세를 공제할 수 있습니다.
그러나 상속된 채권이 여러 수혜자에게 분할되는 경우 유산이 세금을 납부하도록 하려면 모든 사람의 동의를 얻어야 할 수도 있습니다. 재정 고문이나 부동산 계획 변호사와 상담하면 상속된 채권을 공유할 때 취할 수 있는 최선의 조치를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
공채를 재발행하고 이자 소득에 대한 소득세 납부를 연기하기로 결정했다면 이미 지불된 이자를 문서화하는 종이 추적을 유지하는 것이 좋습니다. 이는 세금 보고 문제를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 상속된 채권을 언젠가 자신의 수혜자에게 양도할 계획이고 그들의 납세 의무를 추가하고 싶지 않은 경우에도 도움이 됩니다.
대학을 위해 상속받은 저축 채권에 대해 세금을 내야 합니까?
가능하다. 상속받은 저축 채권에 대한 세금 납부를 피하십시오. 교육 제외 대상이 되는 경우. 다음과 같은 경우 해당 제외를 통해 채권의 이자 소득에 대한 세금을 회피할 수 있습니다.
시리즈 EE 상속 또는 시리즈 I 저축 채권 1989년 이후 발행
공채를 현금화하여 자격이 되는 기관에서 본인, 배우자 또는 피부양자를 위한 적격 고등 교육 비용으로 사용하십시오.
예를 들어, 가장 큰 자녀가 대학에 갈 예정이고 부모님으로부터 저축 채권을 상속받은 경우 현금으로 전환하여 교육 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 적격 고등 교육 비용에는 수업료, 수수료, 필수 용품 및 장비, 최소 하프 타임에 등록한 학생들을 위한 숙식비가 포함됩니다.
대학 등록금을 지불하기 위해 상속된 저축 채권을 사용하면 세금을 절약할 수 있지만 제외 자격을 갖추려면 IRS 규칙을 따르는 것이 중요합니다. 다시 말하지만, 재정 고문과 상담하거나 세금 계획 전문가와 상담하여 대학을 위해 공채를 현금화할 계획인 경우 세금 책임이 발생하지 않는지 확인할 수 있습니다.
저축 채권을 교육 저축 계좌로 이월할 수 있습니까?
자녀가 아직 대학생이 아닌 경우 어떻게 됩니까? 이 경우 채권을 현금으로 상환한 다음 그 돈을 은행에 예치할 수 있습니다. 529 대학 저축 계좌 또는 Coverdell 교육 저축 계좌(ESA).
두 계정 모두 세금 혜택이 있는 저축을 허용합니다. 돈을 기부하고 세금을 유예하여 성장하도록 할 수 있습니다. 적격한 교육 비용을 지불하기 위해 돈을 인출할 때 해당 인출은 면세됩니다. 연방 정부는 529 계획에 대한 기부금에 대해 세금 공제 또는 공제를 제공하지 않지만 일부 주에서는 추가 세금 감면을 제공할 수 있습니다.
두 개 사이에서 최대 529개의 대학 저축 계좌가 일반적으로 선호됩니다. 연간 증여세 공제 한도, 연간 Coverdell 계정에 저축할 수 있는 $2,000 이상입니다. 또한 Coverdell 계정은 학생이 18세가 되면 기부를 중단하고 30% 세금 벌금을 피하기 위해 50세까지 모든 기부를 철회하도록 요구합니다.
529 플랜을 사용하면 자녀가 학교에 갈 준비가 되었을 때 필요에 따라 대학 등록금을 저축하고 돈을 인출할 수 있습니다. 그들이 대학에 다니지 않기로 결정한 경우, 귀하는 자격이 되는 다른 피부양자에게 돈을 이월할 수 있습니다. 교육비 이외의 목적으로 529 플랜 자금을 인출하지 않는 한 세금 패널티가 없습니다.
히프 라인
저축 채권을 상속하는 것은 준비가 되어 있지 않다면 세금 계획에 약간의 주름을 추가할 수 있습니다. 잠재적인 세금 결과와 소득세를 피하기 위한 옵션을 이해하면 상속된 채권을 최대한 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다.
세금 계획 팁
당신의 이야기를 고려하십시오 금융 설계사 다른 사람의 유산에 대한 수혜자가 될 것으로 예상되는 경우 채권 상속의 세금 영향에 대해 설명합니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
상속받은 저축 채권을 현금화하기로 결정했다면 그 돈을 어떻게 사용할지 생각하는 것이 도움이 됩니다. 예를 들어 저축할 것인가, 미래 성장을 위해 투자할 것인가, 쓸 것인가? 그것을 사용하여 새로운 저축 채권을 구입하거나 고수익 저축 계좌에 예치하면 돈에 대한 이자를 계속 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 대신 시장에 투자하면 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 그것이 중요한 목표라면 온라인 중개 계좌 개설 또는 개인 은퇴 계좌(IRA)를 통해 자산을 계속 늘리십시오.
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포스트 상속받은 저축 채권에 대해 세금을 내야 합니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html