뮤추얼 펀드는 은퇴 계좌입니까?

둘은 다르지만 은퇴 계좌에 저축한 돈은 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다. 사실, 그것은 좋은 생각입니다.

은퇴를 위한 투자와 저축은 투자자에게 혼란을 줄 수 있는 용어로 가득 차 있으며, 이와 같은 용어는 종종 실수로 혼용됩니다. 명확히 하기 위해:

• 은퇴를 위해 정기적으로 돈을 투자하기 위해 401(k)와 같은 저축 계좌나 개인 은퇴 계좌를 개설할 수 있습니다.
• 돈을 투자하는 방법에는 많은 옵션이 있으며 뮤추얼 펀드는 일반적으로 이러한 옵션 중 하나입니다. 사실, 그러한 계좌를 가진 대부분의 사람들은 이러한 펀드 중 하나 이상에 돈의 전부 또는 일부를 투자합니다.

뮤추얼 펀드의 이해

뮤추얼 펀드는 금융 서비스 회사가 만든 많은 투자자의 자금 풀입니다. 펀드 매니저는 주식, 채권 및 기타 자산의 조합이 될 수 있는 투자를 선택합니다. 운용사는 펀드를 유지 관리하고 필요에 따라 투자를 조정할 책임이 있습니다.

개인은 전문적인 투자 전문성과 뮤추얼 펀드가 제공하는 강력한 영향력을 얻기 위해 뮤추얼 펀드에 투자합니다.

선택할 수있는 수천이 있습니다. 점점 인기를 얻고 있는 종류는 특정 지수를 추적하는 상장지수펀드(ETF)입니다. 즉, 관리 수고가 적고 관리 비용이 저렴합니다.

뮤추얼 펀드 투자

401(k) 계획과 같은 회사 후원 퇴직 계좌가 있는 경우 회사에서 제공하는 여러 옵션 중에서 돈을 투자하는 방법을 선택하게 됩니다.

이러한 선택에는 아마도 보수적 투자자에게 적합한 채권 펀드와 어느 정도 위험을 감수하려는 투자자에게 적합한 국제 성장 펀드와 같은 다양한 뮤추얼 펀드가 포함될 것입니다. 아마도 돈을 여러 가지 선택으로 나눌 수 있는 옵션이 있을 것입니다.

자영업자라면 솔로 401(k) 또는 IRA에 투자할 수 있습니다. 거의 모든 중개업체나 기타 금융 기관을 통해 개설할 수 있습니다.

그 시점에서 귀하의 옵션은 활짝 열려 있습니다. 수천 개의 뮤추얼 펀드 중에서 선택할 수 있습니다.

기타 절감액

뮤추얼 펀드는 은퇴 계좌만을 위한 것이 아닙니다.

어떤 목적으로든 돈을 저축하고 싶다면 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 좋은 선택입니다.

세금 관련

무엇에 투자하든 401(k) 또는 IRA 계좌에 돈을 넣으면 세금을 절약할 수 있습니다.

• 전통적인 401(k) 또는 IRA인 경우, 귀하가 넣은 돈은 세전으로 간주됩니다. 해당 연도의 과세 소득이 줄어듭니다. 세금은 돈을 인출할 때, 아마도 은퇴할 때에만 내야 합니다.
• Roth IRA인 경우 지불하는 금액은 해당 연도에 세금이 부과됩니다. 인출할 때 더 이상 세금을 내지 않아도 됩니다.

어쨌든 은퇴 계좌에 매년 투자할 수 있는 금액에는 제한이 있습니다.

이러한 규정은 401(k) 및 IRA 계획과 마찬가지로 정부 승인을 받은 장기 퇴직 저축 계좌에만 적용됩니다.

뮤추얼 펀드 또는 그 펀드 이외의 다른 것에 투자하면 그러한 세금 혜택이 없습니다.

왜 뮤추얼 펀드인가

뮤추얼 펀드는 개인 투자와 동일한 시장 변덕에 지배를 받지만 뮤추얼 펀드 고유의 다각화로 인해 보다 안전하고 변동성이 적습니다. 펀드에 투자하면 다양한 자산에 대한 작은 지분을 얻을 수 있습니다.

단일 회사의 급격한 손실 또는 심지어 실패는 자금이 수십 또는 수백 개의 회사에 분산되어 있기 때문에 뮤추얼 펀드의 일부로만 노출되는 투자자에게는 훨씬 적은 영향을 미칩니다.

뮤추얼 펀드는 의료, 귀금속, 에너지 또는 기술과 같은 시장 지수 또는 부문을 추적할 수 있는 투자에 대한 다양한 접근 방식을 제공합니다.

은퇴 계좌를 위한 뮤추얼 펀드

일부 뮤추얼 펀드는 퇴직을 앞두고 저축하는 사람들의 특정한 재정적 필요를 충족시키는 역할을 합니다. 퇴직 소득 펀드는 다각화 보호(채권, 대형주 및 중형주와 같은 혼합 보유)와 적절한 수익 가능성을 결합하는 뮤추얼 펀드입니다.

예를 들어 Vanguard의 Target Retirement Income Fund는 이미 은퇴한 투자자를 위해 설계되었습니다. 자산의 약 30%는 주식에, 70%는 채권에 투자하는 XNUMX개 투자 회사의 인덱스 펀드에 투자합니다.

이와 유사한 펀드 전략을 통해 안정적인 근로 후 소득을 얻을 수 있는 가장 안전한 방법을 찾을 수 있습니다. 그들은 일반적으로 퇴직 계좌에서 권장되는 연간 인출 크기인 약 4%의 수익을 목표로 합니다.