재정 고문에게 너무 많은 비용을 지불하고 있습니까?
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많은 재정 고문이 귀하를 대신하여 관리하는 금액에 따라 비용을 청구하며 관리 중인 총 자산의 1%는 꽤 표준적인 수수료입니다. 하지만 psst: 1만 달러가 넘는 돈이 있다면 고정 요금이 훨씬 더 재정적으로 도움이 될 수 있다고 전문가들은 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구를 사용하면 귀하의 요구 사항을 충족하는 플래너를 찾을 수 있습니다.)
"투자 가능한 자산이 1만 달러 미만인 경우 고정 수수료가 계정의 매우 큰 부분을 차지할 수 있으며 이는 고객에게 현명하지 않거나 바람직하지 않습니다."라고 Paddock은 말합니다. 일반적으로 고객은 백분율 수수료가 더 작은 잔액에 잘 작동하고 고정 수수료가 더 큰 자산 잔액에 가장 적합하다는 것을 이해하는 것이 좋습니다. Ten Talents Financial Planning의 공인 재무설계사인 Kaleb Paddock은 말합니다.
더 큰 계정 잔액에서 1%의 비용이 얼마나 드는지 계산해 보겠습니다. 예를 들어 투자할 자금이 3만 달러이고 일반적인 수수료(0.8%~1%)로 재무 고문을 고용하면 연간 25,000~30,000달러의 비용이 듭니다. 그러나 Ten Talents Financial Planning의 공인 재무설계사인 Kaleb Paddock은 정액 요금이 그보다 훨씬 더 저렴한 경우가 많다고 말합니다. 그는 이와 같은 포트폴리오에서 고정 수수료로 연간 $10,000 미만을 지불할 수 있으며 "연간 $15,000에서 $20,000 사이를 절약할 수 있습니다"라고 말합니다.
또는 Tempus Pecunia의 공인 재무설계사 Chris Russell은 다음과 같이 말합니다. 그들은 불공평하고 이치에 맞지 않는 다른 가격으로 동일하거나 매우 유사한 서비스를 받고 있습니다.”라고 Russell은 말합니다.
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그런 다음 다음을 고려하십시오. $500,000 잔액을 1만 달러 계정으로 굴려서 현재 1.5만 달러 잔액의 일정 비율을 지불해야 하는 경우 50% 더 지불하는 것이 정말 가치가 있습니까(한 달에 $400 이상) ) 단지 당신이 계좌에 더 많은 돈을 넣었기 때문에? Measure Twice Financial의 공인 재무 플래너인 Cody Garrett은 "1% AUM 수수료가 표준이지만 다양한 자산 수준에서 포괄적인 재무 자문 및 투자 관리 서비스를 제공하는 데 필요한 시간, 에너지 및 전문 지식과 일치하지 않습니다."라고 말했습니다.
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“시장 조정 중에 포트폴리오 가치가 20% 하락하면 고문이 20% 더 적은 가치를 제공했습니까? 비율 기반 가격 책정은 250,000달러에서 1만 달러 사이의 작은 포트폴리오 범위 내에서 고문과 고객 모두에게만 저렴합니다.”라고 Garrett은 말합니다. 1% AUM 수수료는 계정 잔고가 더 적은 고객에게 합리적이지만 대부분의 고문은 회사의 수익성을 유지하기 위해 최소 계정을 요구하고 젊은 적립자를 외면합니다.
고정 요금은 어떻게 작동합니까?
Garrett은 많은 고정 수수료 고문이 월별 또는 분기별로 지불하는 연간 $7,500와 같이 각 가구에 대해 동일한 금액을 설정한다고 말합니다. “이것은 투자 금액이 $750,000를 초과하는 고객에게 이상적인 연간 수수료입니다. 계정 잔액이 2.5만 달러인 경우 유효 AUM 비율은 0.3%로 업계 표준보다 훨씬 낮습니다. 연회비가 $10,000를 초과하면 서비스는 계정 잔고 자체가 아니라 재무 계획의 복잡성을 직접 반영해야 합니다."라고 Garrett은 말합니다.
내 고문에게 지불하는 비율을 협상할 수 있습니까?
짧은 대답은 예. Practical Financial Planning의 공인 재무 설계사인 Ken Robinson은 1%의 수수료가 일반적일 수 있지만 AUM을 기준으로 청구하는 고문은 과거에 더 낮은 임계값에서 1%에서 점점 더 축소되고 있다고 말합니다.
하지만 서비스를 많이 받는다면 수수료 1%가 꼭 나쁜 것만은 아니다. "1%는 무엇을 위해 지불합니까? 투자 조언? 투자 조언 및 구현? 투자 조언 및 구현 및 세금 계획? 투자 조언 및 구현, 세금 계획 및 사회 보장 계획? 물론 가격도 중요하지만 제품을 구매할 때와 마찬가지로 이것이 유일한 고려 사항이 아니며 가장 중요하지 않을 수도 있습니다.”라고 Robinson은 말합니다.
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이 기사에 표현된 조언, 권장 사항 또는 순위는 MarketWatch Picks의 것이며 상업적 파트너가 검토하거나 승인하지 않았습니다.
출처: https://www.marketwatch.com/picks/are-you-still-paying-1-to-your-financial-adviser-heres-what-might-make-a-lot-more-sense-and- 수십만 달러를 절약하십시오-01659470645?siteid=yhoof2&yptr=yahoo