연준이 금리를 XNUMX분의 XNUMX포인트 인상함에 따라 재무 고문이 고객에게 돈을 투자하고 보관하라고 말하는 곳입니다.

연준의 중앙 은행가들은 인플레이션을 5%로 되돌리려면 금리가 2%를 넘어야 한다고 말했습니다. 소비자 물가 지수로 측정한 인플레이션은 6.5년 2022월에 2021%를 기록하여 XNUMX년 XNUMX월 이후 최저치를 기록했습니다.

XNUMXD덴탈의 연준 발표 수요일에 "지속적인 증가"의 필요성을 지적했습니다. 연준의 발표 직후인 수요일 오후 주식은 플러스 영역에서 거래되고 있었습니다.

재무 고문과 잠재 고객을 연결하는 플랫폼인 Zoe Financial의 설립자이자 CEO인 Andres Garcia-Amaya는 고문들이 매우 안전한 수익을 얻는 생산적인 방법으로 현금을 저장하는 방법에 점점 더 집중하고 있다고 말했습니다.

"고객과의 논의에는 고수익 저축 계좌, CD 사다리 및 재무부 부채에 대한 전략이 포함됩니다. 지난 XNUMX개월 동안 되풀이되는 주제 중 하나는 채권에 얼마를 쏟아부을 것인가입니다."

고객과의 논의에는 고수익 저축 계좌, CD 사다리 및 재무부 부채에 대한 전략이 포함됩니다. 지난 XNUMX개월 동안 되풀이되는 주제 중 하나는 채권에 얼마나 많은 돈을 쏟아부을 것인가라고 그는 지적했습니다.

다우 존스 산업 평균 지수
DJIA,
0.02%,
S & P 500
SPX,
1.05%
나스닥 컴포지트
COMP,
2.00%
지난해 이후 최악의 실적 기록 2008, 인플레이션, 금리 상승 및 경기 침체 우려를 배경으로.

2023년 현재까지는 상황이 좋아지고 있습니다. Dow Jones Industrial Average는 연초 대비 약 3% 상승한 반면 S&P 500은 6%, 기술주 중심의 Nasdaq Composite는 10% 이상 상승했습니다.

따라서 평균 포트폴리오는 반동 또는 다른 해 감소? Fidelity Investments의 지점장인 Leanna Devinney 부사장은 투자 이동 시간을 맞추려는 것은 항상 위험하다고 말했습니다.

“시장 변동성이 예상됩니다. 특정 목표, 위험 허용 범위, 재무 상황, 투자 조정 방법을 이해하면 다양한 시장 이벤트를 통해 투자를 계속 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.”라고 그녀는 말했습니다.

다음은 일부 고문이 고객에게 돈을 사용하라고 조언하는 내용입니다.

보증보험증권 (Bond)

채권은 포트폴리오 방어의 한 부분입니다. 플로리다 주 보카 라톤에 있는 Ulin & Co. Wealth Management의 CEO인 Ulin은 "포트폴리오의 채권 측면은 무언가 잘못될 경우 보호를 위해 에어백을 배치할 수 있습니다."라고 말했습니다.

금리가 오르면 채권 가격은 떨어진다. 그래서 작년 연준의 빠른 금리 인상과 다른 모든 시장 문제는 채권을 어렵게 만들었습니다. 세븐스 리포트 리서치(Sevens Report Research)의 톰 에세이(Tom Essaye) 회장은 지난 XNUMX월 연구 노트에서 지난해를 "채권 투자자들에게 기본적으로 우리 생애 중 최악의 해"로 기록했다.

그러나 새해에는 채권이 지속적인 하방 보호를 제공할 새로운 희망이 있습니다. 높은 이율은 더 높은 이자 지불을 의미하며, 전위 2023년 예측에서 언급했습니다. 예상되는 미국 채권 수익률은 연간 4.1%~5.1%입니다.

골드만 삭스
GS,
-0.03 %
분석가들은 말했다 XNUMX월 중 덜 위험한 투자 등급 채권을 위한 펀드로 9.1억 달러가 유입되었습니다. 즉, 올해를 시작하기 위해 관리 중인 자산의 약 2.4%입니다.

Ulin은 고객을 위해 채권 노출을 강화했습니다. 2022년 초, 그는 듀레이션 리스크, 즉 금리가 상승하는 동안 만기가 먼 채권의 가치를 잃을 위험을 피하기 위해 고객의 채권을 1년으로 줄였습니다.

이제 Ulin은 연준이 충분히 높은 금리 목표에서 "2023야드 라인에 가깝다"고 생각하므로 "채권의 듀레이션 위험이나 XNUMX년에 금리가 크게 오르는 것에 대해 지나치게 우려하지 않습니다."

그는 이미 고객의 균형 잡힌 모델 포트폴리오를 "보다 단기 및 중기 지방자치단체, 미국 국채 및 투자 등급 회사채 ETF와 채권 약세장에서 할인되어 이제 적절한 수익률을 제공하는 펀드"로 재배치했습니다.

현금

금리가 오르면 저축 계좌, 예금 증서 및 현금을 보관할 수 있는 기타 안전한 장소의 연간 수익률도 높아집니다.

온라인 저축 계좌의 APY는 현재 평균 3.31%입니다. DepositAccounts.com, 요금을 추적합니다. 0.5년 전에는 평균이 XNUMX% 미만이었습니다. 온라인 은행의 XNUMX년 CD 수익률은 평균입니다. 4.36%, 0.5년 전의 XNUMX%에서 상승했습니다.

Raymond James와 함께 코네티컷 주 맨체스터에 기반을 둔 재무 고문인 Thomas Scanlon은 이미 고객의 지분 노출과 축적된 현금 노출을 줄였습니다.

구체적으로 Scanlon은 30일에서 120일 분량의 매우 단기적인 CD를 향후 XNUMX개월 정도 동안 "실행 가능한 도구"로 보고 있습니다.

그것은 보수적인 움직임이라고 그는 지적하지만 Scanlon은 이 전략이 금리에 대한 미결 질문이 너무 많을 때 어느 정도 수익을 내고 있다고 말했습니다.bt 상한선 협상 그리고 경제의 미래.

“지난 15년 동안 순수 저축자들은 불이익을 받았습니다.

Bankrate.com의 수석 재무 분석가인 Greg McBride는 "기준 연방기금금리는 2007년 수준이며 투자자들이 생각하는 것처럼 곧 다시 떨어지지 않을 수 있습니다."라고 말했습니다.

“이자율 상승과 인플레이션 완화의 조합은 저축자들의 승자입니다. 최고 수익률의 전국적으로 이용 가능한 온라인 저축 계좌는 4% 이상의 수익을 올리고 있으며 여전히 상승하고 있으며 인플레이션이 낮아질 때마다 더 좋아 보이는 비율입니다.”