은퇴 저축에 뒤처져 있습니까? 나쁜 시장은 투자하기에 좋은 시기가 될 수 있습니다

중소기업 소유자는 은퇴를 위한 저축에 뒤처질 가능성이 가장 높은 미국인 중 하나입니다. 기업에 다시 투자하는 것은 장기 세금 유예 퇴직 계획에 투자하는 것보다 여유 현금이 있는 기업가에게 더 우선순위가 더 높습니다. 코비드는 도움이 되지 않았습니다.

투자 전문가와 은퇴 전문가에 따르면 팬데믹 속에서 수많은 미국 중소기업 소유주들이 은퇴 저축을 중단하거나 삭감했으며, 인건비와 원자재 비용 상승으로 인해 압박을 받거나 최악의 경우 사업 폐쇄에 직면했습니다.

확실히, 전염병이 은퇴 계획 측면에서 모든 중소기업에 큰 타격을 주지는 않았습니다. ShareBuilder 401k가 500개 중소기업을 대상으로 실시한 44월 설문 조사에 따르면, 중소기업 소유자 중 XNUMX%가 은퇴에 대비한 충분한 저축을 하고 있는지 확신이 없다고 답했습니다. 그러나 이는 XNUMX년 전에 은퇴 저축 능력에 자신이 없다고 답한 XNUMX%에 비하면 다소 감소한 수치입니다.

일부 데이터에 따르면 최소한 마진 측면에서는 소기업 소유자의 저축률이 팬데믹 기간 동안 모든 미국인의 상승폭을 반영한 것으로 나타났습니다. 2019년에 중소기업을 위한 은퇴 플랫폼인 Guideline을 통해 활성 참가자가 401(k) 계획에 기여한 월 평균 금액은 646달러였습니다. 회사에 따르면 이 금액은 783년에 2021달러로 증가했습니다. Vanguard는 중소기업의 참여율이 전년도 73%에서 2020년 72%로 증가했으며, 퇴직에 기여한 직원 임금의 비율인 연기율은 7.3년 2020%에서 7.1년 2019%로 증가했습니다. XNUMX.

그러나 이러한 결과는 일반적으로 특히 큰 타격을 입은 업계를 포함하여 국내의 많은 소규모 기업의 경험을 반영하지 않습니다. 금융 전문가에 따르면 이들 기업 중 다수는 다양한 이유로 최근 몇 년간 퇴직 저축 목표 달성에 더욱 뒤쳐졌으며 빠른 시작이 필요하다고 합니다. 많은 소유자가 은퇴를 위해 저축을 하지 않았다는 사실과 함께 최근 시장 변동으로 인해 은퇴를 위해 돈이나 더 많은 돈을 저축하는 것을 고려하기에 좋은 시기가 될 수 있습니다. 

격차를 줄이는 방법에 대한 몇 가지 아이디어는 다음과 같습니다.

1. 가능하다면 소득의 최소 10%를 은퇴에 투자하세요.

일반적으로 투자 전문가들은 은퇴 후에도 동일한 생활 수준을 유지하기 위해 10년 동안 매년 수입의 15~40%를 저축할 것을 제안한다고 ShareBuilder 401k의 CEO인 Stuart Robertson은 말했습니다. 그러나 38월 조사에서는 조사 대상 기업 중 단 10%만이 24% 이상을 절약하고 있는 것으로 나타났습니다. 한편, XNUMX%는 현재 기여하고 있지 않다고 답했습니다.

2. 예산을 줄이고 절약으로 방향 전환

버지니아 주 리치몬드에 있는 Peters Tax Preparation & Consulting의 설립자이자 소유주인 David Peters는 사업주들에게 예산을 면밀히 검토하고 돈을 어디에 지출하고 있는지 주의 깊게 살펴보고 예산을 삭감할 방법을 모색하라고 지시해 왔습니다. 예를 들어, 집에서 일하면서 가스를 절약하거나 불필요한 사치품을 줄일 수 있습니다. "현명한 조치는 현재 비용의 일부를 줄여 장기적인 목표를 위해 계속 저축할 수 있도록 하는 것입니다."라고 그는 말했습니다.

3. 투자 포트폴리오 위험 증가

이미 저축을 하고 있는 사람들을 위한 또 다른 옵션은 더 많은 투자 위험을 감수하는 동시에 적절하게 지출을 줄이는 것입니다. “배분을 늘려 수익률이 2~3% 더 높아지도록 하고 지출을 XNUMX~XNUMX% 줄이고 복리 효과를 추가하면 수익에 매우 강력할 수 있습니다. "라고 뉴욕 EisnerAmper LLP의 Personal Wealth Advisors Group 세금 파트너인 Timothy Speiss는 말했습니다.

최근 시장 변동성 속에서 삼키기 힘든 약처럼 보일 수도 있지만, 당장 현금이 있는 소상공인이라면 가격이 저평가될 수 있는 일부 자금을 활용할 수도 있습니다. Peters는 "사람들은 매일 빨간색 숫자가 나타나는 것을 보면 저축을 두려워하지만 시장 변동으로 인해 그렇지 않으면 얻을 수 없는 기회가 있을 수 있습니다"라고 말했습니다.

Vanguard Investors의 독립 고문을 운영하는 Dan Wiener는 다음과 같이 말했습니다. 최근 CNBC의 Bob Pisani에게 말했습니다., S&P 500이 하루 또는 여러 날에 3.5% 이상 하락하면 매수 기회가 아닌 경우가 더 많습니다. 1983년 2022월부터 65년 25.6월 말까지 이런 일이 XNUMX번 발생해 다음 해 평균 XNUMX%의 수익률을 기록했습니다. “단지 XNUMX년만 지켜볼 의향이 있다면 하루 동안의 큰 가격 하락에 매수하는 것이 수익성이 더 높은 경우가 많았습니다.”라고 그는 말했습니다.  

4. 계획을 세우고 이를 실천하세요.

일부 중소기업 소유자는 시장이 더 하락할 것이라고 우려할 수 있지만 퇴직 저축 전문가는 소유자가 정기적으로 은퇴에 기여하면 시간이 지남에 따라 상황이 안정되는 경향이 있다고 말했습니다. 근본적인 동기는 가장 좋은 날을 선택하는 것이 아니라 장기적으로 절약할 계획을 세우고 이를 고수하는 것입니다.

정기적으로 기부함으로써 투자자는 달러 비용 평균의 이점을 얻습니다. 즉, 항상 높거나 낮은 가격으로 구매하는 것은 아니라는 의미라고 Guideline의 CEO이자 공동 창립자인 Kevin Busque는 말했습니다. “설정하고 잊어버리면 시장 타이밍에 대해 걱정할 필요가 없습니다.”

로버트슨은 고가 시장, 저가 시장, 회복 시장 기간 동안 지속적으로 500달러에 펀드를 구매하는 투자자의 예를 제시합니다. 먼저, 투자자는 주당 100달러에 10주를 매수합니다. 그런 다음 그는 주당 50달러에 6.67주를 구매하고 마지막으로 주당 75달러에 1,500주를 구매합니다. 그의 총 지출은 약 75달러이고, 펀드의 평균 주가는 21.67달러입니다. 그러나 그의 1625.25주에 대한 총 시장 가치는 $XNUMX입니다. 따라서 일부 주식을 시장 최고가에, 일부 주식을 최저가에 구매했음에도 불구하고 그는 앞서 있습니다.

“그들은 원하는 방식으로 저축할 수 있습니다. 중요한 것은 그들이 그것을 하고 있다는 것이다”라고 로버트슨은 말했다.