Biden 행정부, 학자금 대출 상환에 대한 전면적 인 변경 사항 발표

교육부 관계자는 차용인이 소득의 일정 비율로 부채를 상환하는 데 사용할 수 있는 일련의 계획인 소득 주도 상환을 변경하기 위한 제안에 대한 세부 정보를 제공했습니다. 새로운 규칙에 따라 차용인은 지불을 요구하기 전에 더 많은 소득을 보호받게 되며, 학부 대출만 있는 차용인은 매달 대출에 대해 지불해야 하는 재량 소득의 몫을 반으로 줄입니다. 새 계획에 따라 차용인의 월별 지불액으로 충당되지 않는 이자는 무엇보다도 청구되지 않습니다. 

기관 관계자가 올해 시행할 계획이라고 밝힌 이 제안은 수년간의 불만 경제적 불운의 시기에 열악한 학자금 대출 결과로부터 차용자를 보호하기 위한 소득 기반 상환이 종종 접근하기 어렵다고 말하는 차용인과 지지자들로부터. 차용인이 등록하더라도 지불금이 너무 비싸다고 말했습니다. 

그것은 또한 Biden 행정부의 더 많은 헤드라인 잡기 제안 — 많은 차용자들을 위한 $10,000 학자금 대출과 Pell 보조금을 받은 사람들을 위한 $20,000 학자금 대출 취소 — 예정이다 대법원에서 듣게 됩니다. 

미구엘 카르도나 교육부 장관은 부채 탕감 계획을 제안하고 옹호하는 등 바이든 행정부의 다른 학자금 대출 이니셔티브를 나열한 뒤 소득 기반 상환 제안을 언급하며 “오늘 발표가 가장 자랑스럽다”고 말했다. 

Cardona는 기자들에게 "오늘 우리는 오늘날의 대출자와 다음 세대에게 새로운 약속을 하고 있습니다. 귀하의 학자금 대출 상환액은 저렴할 것입니다."라고 말했습니다.

소득주도상환은 1990년대 초부터 가능

정부는 1990년대 초부터 차용인에게 학자금 대출을 소득의 일정 비율로 상환할 수 있는 능력을 제공했습니다. 이 계획은 원래 개인적인 상황, 더 광범위한 경기 침체 또는 둘 다로 인해 최악의 학자금 대출 결과로부터 차용인을 보호하기 위한 일종의 보험 정책으로 설계되었습니다. 표준 모기지 스타일 계획. 이러한 계획에 따라 20년 또는 25년 동안 지불한 후 정부는 나머지 잔액을 방전합니다. 

수년에 걸쳐, 특히 오바마 행정부 하에서 정부는 더 많은 차용인이 이러한 계획에 적격하고 더 관대하지만 소득 중심 상환을 만들었습니다. 차용인을 보호하지 않았습니다 공무원들이 기대했던 방식으로. 우선 옹호자들은 차용인들이 옵션을 둘러싼 혼란과 학자금 대출 서비스 제공자들이 던져진 장애물 차용인이 실제로 계획에 가입하는 방식으로. 

차용인이 계획에 포함된 후에도 차용인과 옹호자들은 돈을 지불하는 데 어려움을 겪을 것이며 소득과 관련된 지불금이이자의 작은 부분에만 영향을 미치기 때문에 잔액이 부풀어 오르는 것을 지켜봤다고 말했습니다. 

대유행에 앞서 매년 만 1 대출 결과를 경험한 결과 소득 기반 상환은 채무불이행으로부터 보호하도록 설계되었습니다. 채무불이행 상태가 아니었던 사람들도 빚을 갚는 데 어려움을 겪었습니다. ㅏ 차용인의 XNUMX분의 XNUMX 18년에 학자금 대출을 받았던 35세에서 2009세 사이의 사람들은 2019년에 학자금 대출 잔액이 더 많았고, 이 대출자의 10%는 그 10년 동안 잔액이 거의 XNUMX배 증가했습니다. 

'진정한 학자금 대출 안전망'

Biden 행정부의 계획은 몇 가지 주요 방법으로 이러한 문제를 해결하는 것을 목표로 합니다. James Kvaal 교육부 차관은 기자들에게 "우리는 처음으로 이 나라에서 진정한 학자금 안전망을 만들고 있습니다."라고 말했습니다. 

• 새 계획에 따라 대출자가 지불을 요구하기 전에 더 많은 소득이 보호됩니다. 이전에는 소득이 $20,400 이상인 개인 또는 가구 소득이 $41,600 이상인 30,500인 가족이 대출금을 상환해야 했습니다. Biden 행정부는 그 기준을 개인의 경우 $62,400, 15인 가족의 경우 $XNUMX로 인상할 것을 제안하고 있습니다. 새로운 수치는 대략 최저 임금 $XNUMX를 버는 사람의 급여에 해당합니다. 

• 학부 교육에서 대출을 받은 차용인은 이전보다 수입에서 학자금 대출 상환금을 덜 지출할 것입니다. 현재 차용인이 소득 기반 상환에 따라 매달 부채를 갚을 수 있는 최소 금액은 재량 소득의 10%입니다. 바이든 행정부 계획에 따라 학부 대출만 있는 대출자는 재량 소득의 5%를 지불할 수 있습니다. 학부 및 대학원 대출이 있는 대출자는 대출의 가중 평균을 기준으로 재량 소득의 5%에서 10% 사이를 지불합니다. 원래 $12,000 이하를 빌린 차용인의 경우 10년 상환 후 부채 잔액을 취소할 수 있습니다. 현재 공공 서비스에 종사하지 않는 대출자는 부채를 탕감하기 전에 최소 20년 동안 상환해야 합니다. 

• Biden 행정부의 계획은 차용인이 결국 이자를 지불하게 되는 금액에도 제한을 둘 것입니다. 지금, 그것은 드문 일이 아니다 소득 기반 상환을 사용하는 차용인은 월 상환액이 이자를 충당하기에 충분하지 않기 때문에 상환할 때에도 학자금 대출 잔액이 급증하는 것을 볼 수 있습니다. 제안된 변경 사항에 따라 차용인의 월 지불액에 포함되지 않은 이자는 청구되지 않습니다. Kvaal은 "즉, 이자가 감당할 수 있는 것보다 많기 때문에 더 이상 부채에 빠지지 않을 것"이라고 말했습니다. 

그러나 어떤 면에서 그 제안은 지지자들이 기대했던 만큼 멀리 가지 않습니다. 학부모 PLUS 대출(부모가 자녀의 대학 등록금을 지불하는 데 사용할 수 있는 연방 정부 프로그램)이 있는 대출자는 이 계획에 포함되지 않습니다. 이 프로그램을 통해 부모님이 빌린 금액은 ~ 올랐다 최근 몇 년 동안 많은 부모들이 힘들어한다 부채를 상환하기 위해 관리할 수 있는 옵션은 부모가 아닌 차용인보다 훨씬 더 제한적입니다. 

또한 관리들은 계획을 실행하는 데 장애물에 직면할 수 있습니다. 의회는 학자금 대출 프로그램을 관리하는 연방 학자금 지원국(Office of Federal Student Aid)에 대한 자금을 늘리지 않았습니다. 이 정도 규모의 개혁을 성공적으로 추진하려면 자원이 필요할 것입니다. 

행정부 고위 관계자는 기자들에게 FSA가 의회로부터 받은 자금 지원 수준에 "매우 실망했다"고 말했습니다. "그것은 우리의 많은 정책 이니셔티브를 수행하는 것을 우리에게 도전으로 만들 것입니다."라고 관계자는 말했습니다. “우리는 현재 의회로부터 받은 자금 수준의 전체 영향을 통해 작업하고 있습니다. 우리의 목표는 2023년에 이 IDR 계획을 구현하는 것입니다.” 

과거에 공무원이 소득 기반 상환을 확대했을 때 차용인이 계획에 대해 항상 알지 못했고 무수한 옵션을 이해하기 위해 고군분투했으며 계획에 액세스하는 서비스 제공자의 장애물에 직면했기 때문에 테이크업이 실망스러웠습니다. 관계자는 기자들에게 지불이 최소 75일 이상 연체된 대출자를 새로운 소득 기반 상환 계획에 자동으로 등록함으로써 이러한 문제 중 일부를 완화할 계획이라고 말했습니다. 또한 그들은 다른 버전의 소득 기반 상환을 중단함으로써(앞으로 신규 대출자는 이전 계획에 등록할 수 없게 됨) 대출 상환을 위한 최선의 선택이 명확해지기 때문에 대출자가 결정 피로에 직면하지 않기를 바랍니다. . 

비평가들은 관대한 계획이 실적이 저조한 학교에 보조금을 지급할 수 있다고 우려했습니다.

이 제안은 비평가들의 질문에 직면할 가능성이 높습니다. 지난 XNUMX월 조 바이든 대통령이 소득주도형 상환제 변경의 첫 번째 개요를 발표했을 때, 일부 걱정 실적이 저조한 프로그램을 졸업했거나 떠났기 때문에 소득이 가장 낮은 차용인이 가장 큰 혜택을 받기 때문에 나쁜 행위자에게 보조금을 지급할 것입니다. 

Biden 행정부 관계자는 또한 화요일에 학생들에게 가치를 제공하지 않는 프로그램 목록을 게시하는 것을 포함하여 실적이 저조한 학교에 대한 책임을 높이는 과정을 시작한다고 발표했습니다. 

Kvaal은 “이 프로그램에 대한 이름을 밝히고 학자금 부채의 근본 원인에 대해 솔직한 대화를 나눌 때입니다.”라고 말했습니다. 

비평가들은 또한 소득 중심 상환을 더 매력적으로 만들면 학생들이 더 많이 빌리고 납세자가 부담하게 될 수 있다고 우려했습니다. 통화에 참석한 한 고위 행정부 관리는 그 개념에 대해 이의를 제기했습니다. 

관계자는 “학생들에게 조건을 더 관대하게 만들기 위해 학자금 대출에 변화가 있을 때마다 사람들은 도덕적 해이와 프로그램의 잠재적 남용에 대해 이야기하지만 그러한 예측이 실현되었다는 증거는 없다”고 말했다.