바이든 교육부는 학자금 대출 취소에 85억 달러 제안

바이든 대통령이 모든 차용인을 위한 10,000만 달러의 학자금 대출을 탕감할 것인지에 대한 논의가 헤드라인을 장식하고 있습니다. 그러나 배후에서 바이든의 교육부는 취소했다 기존 대출 탕감 프로그램을 통해 수백억 달러 ㅏ 제안된 규정 세트 수요일에 발표된 것은 용서의 길을 더욱 확장할 것입니다.

제안된 규정은 상환에 대한 차용인 방어 및 공공 서비스 대출 용서와 같은 다수의 대출 취소 프로그램에 대한 요구 사항을 완화할 것입니다. 국무부의 추산에 따르면 이러한 취소 권한 확장으로 인해 납세자들은 향후 85년 동안 미지불 대출 취소에 46억 달러, 대출 취소에 39억 달러를 포함하여 XNUMX억 달러가 소요될 것으로 예상합니다.

제안된 규정의 주요 구성 요소

제안된 규칙은 기존의 여러 대출 탕감 프로그램을 수정하여 더 관대하게 만들 것입니다. 이러한 각각의 경우에 의회는 대출 탕감을 위한 구체적인 방법을 승인했으며 세부 사항은 교육부에 맡겼습니다. 다음은 제안된 변경 사항의 몇 가지 주요 사항입니다.

상환에 대한 차용자 방어: 현재, 학생 차용인은 대학이 다음과 같은 경우 연방 대출을 면제받을 수 있습니다. 어떤 식으로든 그들을 속이고. 제안된 규정은 이 프로그램을 확장하여 부서가 “실질에 대한 중대한 허위 진술 또는 중대한 누락에 관여한 기관, 대출 계약을 위반한 기관, 공격적인 학자 모집에 관여한 기관 또는 연방법 또는 주법에 근거한 판결의 대상이 된 기관을 결정한 경우 법원이나 행정 재판소에서." 기관이 사기에 대해 책임을 지도록 하는 것이 중요하지만 제안된 규정이 너무 관대하여 부당한 대출 상환을 초래할 수 있는 좋은 사례가 있습니다. "사실의 누락"과 "공격적인 학자 모집"은 광범위하고 주관적인 행동 클래스이며 차용인 방어 퇴출의 물결에 대한 수문을 열 수 있습니다. 차용인 방어에 대한 변경은 납세자에게 20억 달러의 비용이 들 것입니다.

휴교 퇴원: 학생들은 학교가 문을 닫고 학점을 양도할 수 없고 "비교 가능한 프로그램"을 완료할 수 없는 경우 대출을 취소할 수 있습니다. 제안된 규칙은 학교 폐쇄 6.5년 후 모든 적격 차용인에 대해 폐쇄 학교 퇴학을 자동으로 시행할 것입니다. 더 중요한 것은 이 규정이 "비교 가능한 프로그램"의 정의를 좁힌다는 것입니다. 폐쇄 기관이 마련한 승인된 교육 프로그램을 통해 학업을 마친 학생만 제대 자격이 없습니다. 학생이 Teach-Out 방식이 아닌 다른 기관으로 학점을 양도하고 그곳에서 학업을 마친 경우에도 여전히 제적 자격이 있습니다. 그러나 학생들이 원래 추구했던 자격증을 취득할 수 있었다면 대출 취소 자격이 없어야 합니다. 폐쇄된 학교 퇴원에 대한 변경으로 인해 납세자들은 XNUMX억 달러의 비용을 부담하게 됩니다.

공공 서비스 대출 용서: PAGEPAGE
F는 공공 서비스에 근무하는 차용인에 대한 대출을 취소하고 그 동안 대출금을 26년 이상 상환합니다. 제안된 규정은 이러한 규칙을 완화하여 차용자가 전혀 지불하지 않을 수 있는 특정 기간의 연기 또는 유예와 함께 지연 또는 분할 지불이 PSLF에 포함되도록 합니다. 국방부는 이러한 변경 비용을 59억 달러로 추산하지만 이 추정치는 불확실합니다. PSLF의 도입이 증가하면 변경 비용이 XNUMX억 달러 이상으로 치솟을 수 있습니다.

이자 자본화: 이자는 특정 상황에서 "자본화"되거나 차용인의 대출 원금에 추가됩니다. 그런 다음 미래의 이자는 더 높은 수준의 새로운 원금에 대해 발생하여 평생 대출 상환액을 증가시킵니다. 제안된 규정은 법에서 명시적으로 요구하는 경우를 제외하고 이자 자본화를 제거하여 이자 비용을 줄입니다. 이것은 대부분의 차용인에게 월별 지불액에 약간의 영향을 미치지만 잔고가 많은 사람들에게는 이자를 상당히 줄일 수 있습니다. 이러한 변경으로 인해 납세자 비용이 12.4억 달러 증가합니다.

전체 및 영구 장애: "완전하고 영구적인 장애"가 있는 차용자는 연방 대출을 탕감받을 자격이 있습니다. 제안된 규칙은 대출 탕감을 목적으로 "완전하고 영구적인" 장애 상태의 수를 늘리고 일부 모니터링 요건을 완화할 것입니다. 이러한 변경에는 20억 달러가 소요됩니다.

보다 적극적인 정책이 필요하다

교육부가 제안한 대출 탕감 확대는 의회 승인 없이 납세자의 막대한 지출을 의미합니다. 약 46억 달러의 미지불 대출 취소가 연방 학자금 대출 포트폴리오의 거의 3%를 차지합니다. 학자금 부채를 감안할 때 지출은 목표가 잘 맞지 않을 것입니다. 기울어지는 경향이 있다 고소득자에게.

의심할 여지 없이 제안된 규정의 혜택을 받을 차용인 중 일부는 구제받을 자격이 있으며, 특히 대학에서 사기를 당한 일부 차용인과 폐쇄된 학교에 다니는 차용인은 더욱 그렇습니다. 그러나 바이든 행정부는 애초에 이러한 부실 대출을 방지하는 방법에 대해 거의 생각하지 않은 것으로 보입니다. 제안된 규칙의 예상 비용의 거의 절반은 아직 이루어지지 않은 대출의 탕감에서 비롯됩니다.

미래에 이러한 비용을 완화하기 위한 한 가지 아이디어는 연방에 의존하는 대학이 보험에 가입하다 미래의 방전 위험에 대비합니다. 보험 요건은 비용을 납세자에게서 학교로 옮기고 학교는 퇴원 위험을 충당하기 위해 보험료를 지불해야 합니다. 또한 보험 요건은 품질이 낮고 보험에 들지 않는 기관을 대출 프로그램에서 완전히 배제할 것입니다. 학자금 대출 프로그램의 장기적인 지속 가능성은 정책 입안자들의 보다 적극적인 사고에 달려 있습니다.