XNUMX만 달러는 은퇴하기에 충분한 돈처럼 보일 수 있지만 그 금액도 의료 비용, 인플레이션 및 세금. 50세에 2만 달러로 은퇴할 계획이라면 신중한 계획이 필수입니다. 다음은 고려해야 할 요소와 지출을 계산하는 방법과 2만 달러의 수입을 계산하는 방법입니다. 둥지 알 생성할 수 있습니다. ㅏ 금융 설계사 은퇴를 위한 소득 흐름을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.
50백만 달러로 2세에 은퇴할 수 있습니까?
50만 달러를 가지고 2세에 은퇴한다는 것은 몇 가지 숫자를 계산하는 것을 의미합니다. 그 과정은 퇴직 비용을 추정하는 것으로 시작됩니다. 노동 통계국에 따르면 2021 Consumer Expenditures Surveys에 따르면 전형적인 65세 은퇴자는 연간 평균 $52,000를 지출합니다. 물론 귀하의 라이프스타일과 거주 지역에 따라 이 평균보다 더 많은 것이 필요할 수 있으므로 이해하려면 아래에서 설명하는 세 가지 요소를 고려하는 것이 가장 좋습니다. 은퇴에 필요한 수입 50시에:
1. 퇴직 시 비용 추정
은퇴의 경제성은 월별 비용에 따라 다릅니다. 따라서 예상 생활 방식은 50세에 은퇴할 수 있는 능력에 영향을 미칩니다. 예를 들어 은퇴 기간 동안 자주 여행할 계획이라면 연간 예산이 그렇지 않은 경우보다 $10,000 또는 $20,000 더 높을 수 있습니다. 반면에 월 지출을 최소한으로 유지하십시오. 월급받는 집에서 살기, 퇴직 계좌에 담그지 않고 몇 년을 가는 것을 의미할 수 있습니다.
또한 은퇴 기간을 고려해야 합니다. 예를 들어, 85세까지 살 것으로 예상한다면 2만 달러는 35년 동안 버틸 수 있어야 합니다. Fidelity에 따르면 의료 비용은 65세에서 74세까지 최고조에 달한 다음 약간 감소하는 경향이 있기 때문에 이 요인도 중요합니다. 따라서 소득의 15% 이상을 의료비로 지정하는 것이 좋습니다.
세금도 고려해야 할 중요한 요소입니다. 모기지를 갚아도 재산세를 내야 한다는 점을 기억하십시오. 또한 소득 흐름에 따라 다양한 세금 영향이 있습니다. 예를 들어 소득세를 내지 않아도 됩니다. 로스 IRA 인출, 그러나 당신은 전통적인에 대한 세금을 지불해야합니다 401 (k) 소득. 또 한 가지 유의할 점은 이자는 경상소득으로 과세되고 투자소득은 과세표준으로 과세된다는 점입니다. 자본 이득. 또한 59.5세 이전에 은퇴 계좌에서 인출하면 일반적으로 10%의 벌금이 부과됩니다. 따라서 세금을 부과하고 과세 등급에 영향을 미치는 소득을 파악하는 것이 현명합니다.
마지막으로, 인플레이션 현재의 문제 이상입니다. 일반적인 상황에서도 생활비는 매년 증가합니다. 따라서 예산에서 인플레이션을 고려해야 합니다. 좋은 경험 법칙은 매년 3%의 인플레이션율로 비용을 늘리는 것입니다.
2. 정확한 퇴직 소득 흐름
은퇴 후 지출을 추정한 후 은퇴 소득을 계산할 수 있습니다. 다행히도 다음을 포함하여 여러 출처에서 수입을 인출할 수 있습니다.
퇴직 계좌 : 너의 IRA, 401(k) 및 중개 계정은 수입의 상당 부분을 차지할 것입니다. 예를 들어, 유가 증권 평균 5%의 수익을 얻으면 귀하의 2만 달러는 귀하의 생활 방식에 자금을 조달하기 위해 $100,000의 수입을 창출할 수 있습니다. 즉, 원금을 이용할 필요가 없습니다. 물론 59.5세 이전에 은퇴 계좌를 두드리면 조기 인출 페널티가 발생하여 포트폴리오가 오래 지속되지 않을 수 있습니다.
사회 보장: 귀하의 근로 이력 및 퇴직 연령은 귀하의 사회 보장 소득에 영향을 미칩니다. 예를 들어, 2,572세에 연금을 청구할 경우 2023년에 사회보장에서 징수할 수 있는 최대 금액은 월 $62입니다. 70세가 되면 혜택의 가치가 더 이상 증가하지 않습니다. 귀하의 잠재적인 사회보장제도 알기 지불은 다른 수입원의 지불금을 조정하는 데 도움이 됩니다.
연금: 연금은 일시불 지급 또는 일련의 지급을 분배하는 구매 계약입니다. 연금은 고정형과 변동형이 있기 때문에 보험 증권에서 얼마나 신뢰할 수 있는지 파악하는 것이 중요합니다. 예를 들어 변액 연금은 실적이 저조할 수 있으며 불경기에 더 적은 수입을 제공할 수 있습니다.
종신보험: 종신보험은 사망보험금이 있는 저축예금과 같습니다. 종신 보험은 일반적으로 시간이 지남에 따라 증가하는 현금 가치가 있으며 살아 있는 동안 이용할 수 있습니다. 결과적으로 종신 보험은 퇴직 시 소득을 창출할 수 있지만 인출하면 최종 사망 혜택이 줄어듭니다.
은행 계좌: 특히, 고수익 저축 계좌 조기 퇴직자에게 혜택을 제공합니다. 첫째, 저축예금은 은퇴예금처럼 중도인출 페널티가 없습니다. 둘째, 고금리 저축예금은 3년 초 기준으로 2023% 이상의 이자를 받을 수 있어 저위험 투자가 가능하다.
3. 숫자 실행
설명해야 할 필수 수치를 알았으므로 은퇴 계획에 함께 넣을 수 있습니다. 그러나 보수적으로 추정하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 은퇴 후 첫해에 70,000백만 달러에서 3.25% 인출된 $2를 받을 것이라고 가정해 보겠습니다. 또한 62세에 매달 $2,000의 사회보장을 받을 계획입니다. 따라서 50세의 월 소득은 $5,833입니다. 인플레이션을 고려하여 인출액을 매년 3%씩 늘리면 8,074.19세가 될 때까지 매달 $61를 인출하게 됩니다. 그런 다음 62세가 되면 소득이 사회 보장으로 인해 $10,316.41로 증가합니다.
결과적으로 50만 달러를 가지고 2세에 은퇴한다는 것은 처음에는 매월 5,833달러로 생활하고 매년 인플레이션을 조정한다는 것을 의미합니다. 물론 62세 이전에 더 많은 금액을 인출할 수 있지만 포트폴리오가 저조한 경우 원금에서 인출할 수 있습니다. 주식과 실적이 좋은 자산에 더 많은 투자를 할당하면 수입이 증가할 수 있지만 그렇게 하면 돈이 더 위험해집니다.
퇴직 소득을 늘리는 방법
50만 달러를 가지고 2세에 은퇴하는 것이 예산 내에서 실현 가능하지 않은 경우 다음 전술로 격차를 메울 수 있습니다.
사회 보장 혜택 연기: 62세부터 사회보장 연금을 받을 수 있습니다. 그러나 연금 수령을 기다리면 매년 약 8%씩 연금 금액이 늘어나 70세에 최대가 됩니다. 예를 들어 월 사회보장 연금이 2,000세에 $62인 경우 , 70세까지 기다리면 월 소득이 $1,500 이상 증가할 수 있습니다.
더 나은 이자율 찾기: 인플레이션과 함께 금리가 상승했기 때문에 저위험 투자를 통해 우수한 수익을 얻을 수 있습니다. 예를 들어 저축 계좌와 예금 증명서 (CD) 4년 초 현재 2023% 이상의 비율.
면세 소득을 전략적으로 사용: Roth IRA 또는 Roth 401(k)에서 인출하면 세금 부담을 늘리지 않고도 소득을 높일 수 있습니다. 비과세 소득은 현재 과세 등급을 유지하기 때문에 과세 소득에 적합한 보충책입니다. 따라서 저축 계좌의 소득으로 더 많은 세금을 내고 싶지 않을 때와 같이 이상적인 시간에 사용하면 돈을 더 많이 벌 수 있습니다.
히프 라인
50백만 달러를 가지고 2세에 은퇴하려면 세심한 계획과 다양한 수입원이 필요합니다. 59.5세 이전 은퇴계좌에서 인출할 경우 10%의 페널티가 발생하기 때문에 다각화보험은 필수다. 또한 생활비와 세금을 계산하면 사회 보장 제도가 시작되기 전에 필요한 월 소득을 파악하는 데 도움이 됩니다. 따라서 신중하게 투자하고 일반적인 연령 이전에 은퇴할 수 있는 상세한 계획을 세워야 합니다.
50만 달러로 2세에 은퇴하기 위한 팁
50세에 은퇴하는 것은 특히 여러 수입원이 필요하기 때문에 많은 움직이는 부분을 수반합니다. 또한 세금에 대한 재정 상황을 미세 조정하는 것이 필수입니다. 길을 잃으면 재정 고문의 도움을 받을 수 있습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 귀하를 연결하고 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 귀하의 고문 일치를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
조기 은퇴를 위해서는 지출 계획을 세우는 것이 필수적입니다. 귀하의 월 소득이 귀하의 라이프스타일을 결정합니다. 이를 위해 여기 은퇴 예산을 만드는 방법.
사진 크레디트: ©iStock.com/Zorica Nastasic, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/uzhursky
포스트 50백만 달러로 2세에 은퇴할 수 있습니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-2-million-140055963.html