50세에 은퇴하는 것은 당신의 경력에서 얻을 수 없었던 모든 프로젝트를 추구하고 친구 및 가족과 추억을 만들 수 있는 충분한 시간을 제공하는 높은 목표입니다. 그러나 사회보장 자격을 갖추기 12년 전에 직장을 떠나는 것은 재정적인 문제입니다. 5만 달러는 훌륭한 투자 수입을 제공할 수 있지만 은퇴 후 지출을 예측할 수 없기 때문에 계획은 여전히 중요합니다. 의료비부터 인플레이션까지 노후 생활비를 따라잡아야 합니다. 5세에 은퇴하기에 50만 달러가 충분한지 알아보는 방법은 다음과 같습니다.
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5만 달러면 50세에 은퇴하기에 충분한가?
5만 달러의 보금자리는 원금이 200,000%의 수익률을 제공할 때 연간 4만 달러의 수입을 제공할 수 있습니다. 이 추정치는 보수적인 측면에 있으며 $200,000는 퇴직 소득 대 지출을 계산하기 위한 확실한 기준이 됩니다.
노동 통계국의 데이터에 따르면 평균 65세 노인은 퇴직 시 연간 약 $52,000를 지출합니다. 이 수치는 5만 달러의 퇴직 기금에서 받을 수 있는 소득보다 훨씬 낮지만 편안하게 은퇴하는 것은 여러분의 추구와 지출에 달려 있습니다. 따라서 5만 달러로 은퇴할 가능성을 계산할 때 수입과 지출을 요약하는 것이 중요합니다.
은퇴에 필요한 금액을 결정하는 방법
5만 달러의 퇴직 소득을 얻는다는 것은 견고한 재정 계획을 가지고 있다는 것을 의미합니다. XNUMX막을 계획할 때 기억해야 할 사항은 다음과 같습니다.
은퇴 비용 추정
은퇴 후 지출은 특정 소득으로 생활할 수 있는 능력을 결정합니다. 귀하의 라이프스타일은 월 지출에 영향을 미치며, 이는 귀하의 월 소득이 귀하가 할 수 있는 일을 제한한다는 것을 의미합니다. 예를 들어 연간 소득 $200,000는 월 $16,666입니다. 이 수치는 예산에 간식과 소풍을 포함할 수 있는 충분한 여유를 제공합니다. 예를 들어, Budgetyourtrip.com에 따르면 일본으로 3,160주간 휴가를 가는 데 드는 비용은 커플당 XNUMX달러입니다. 이는 월 소득의 XNUMX분의 XNUMX도 안 되는 금액이므로 일반적으로 여행 비용이 저렴할 것입니다.
기대 수명 또한 은퇴 계획의 중요한 구성 요소입니다. 예를 들어, 50세에 은퇴하고 90세까지 산다는 것은 40년 은퇴를 의미합니다. 일반적으로 의료 비용은 나이가 들면서 증가하기 때문에 계획에 의료 비용을 고려해야 합니다. 연간 소득의 15%를 의료비로 할당하는 것이 좋습니다. 이 경우 매년 30,000달러를 따로 마련해야 합니다.
마찬가지로 세금은 은퇴해도 사라지지 않습니다. 경력 기간 동안의 소득에 관계없이 은퇴 후에도 여전히 소득세와 재산세를 내야 합니다. 즉, 주로 Roth IRA 또는 Roth 401(k)에 저축했다면 소득세를 우회할 수 있습니다.
반면 전통적인 IRA와 401(k)는 세전 달러를 사용하기 때문에 소득세가 부과됩니다. 또한 과세 계정이 많은 경우 다양한 세율이 적용될 수 있습니다. 예를 들어 XNUMX년 이상 보유한 주식을 매도할 때 양도소득세가 부과됩니다. 따라서 세금이 소득에 미치는 영향을 계산하려면 계정 유형을 이해하는 것이 중요합니다.
즉, 연방법에 따라 59세가 될 때까지 기존 퇴직 계좌를 만질 수 없습니다. 즉, 정부는 연령 이전에 10(k), IRA 또는 401(b)에서 인출하는 경우 403%의 벌금을 부과합니다. 59 ½. 결과적으로 5만 달러 중 일부는 더 쉽게 액세스할 수 있는 계정에 있어야 합니다. 예를 들어, 저축 또는 중개 계좌의 소득에 대한 인출 벌금은 없습니다. 각각 소득세와 양도소득세만 내면 됩니다.
마지막으로 인플레이션은 생활비를 점차적으로 증가시키는 성가신 상수입니다. 따라서 인플레이션을 고려하여 예산을 매년 3%씩 늘리는 것이 좋습니다.
정확한 퇴직 소득 흐름
그런 다음 퇴직 소득을 계산할 수 있습니다. 다행히도 다음을 포함하여 여러 출처에서 수입을 인출할 수 있습니다.
은퇴 계좌. 예를 들어, IRA 또는 401(k)는 계산의 핵심 부분입니다. 평균 3% 수익률의 5만 달러 원금이 있는 포트폴리오는 연간 150,000달러의 수입을 제공할 수 있습니다. 남은 2만 달러를 다른 자산에 분산하면 59세 이전에 위약금 없이 다양화하고 수입을 얻는 데 도움이 됩니다.
사회 보장. 귀하의 근로 이력 및 퇴직 연령은 귀하의 사회 보장 소득에 영향을 미칩니다. 사회보장국에 따르면 평균적인 근로자는 1,320세에 혜택을 받기 시작하면 매월 사회보장금으로 $62를 받습니다. 혜택을 연장하면 소득이 매년 8% 증가합니다. 따라서 일반적인 사회보장 수혜자는 64세에 청구하는 것에 비해 70세까지 기다리면 62% 더 많은 소득을 받을 수 있습니다. 그러나 혜택을 극대화하는 것이 좋게 들리지만 가장 중요한 것은 귀하의 혜택을 다른 소득원과 연결하는 것입니다.
연금. 보험회사에서 연금을 구입하여 남은 생애 동안 월 소득을 보장받을 수 있습니다. 예를 들어, 1만 달러 연금은 월 4,700달러 이상을 제공할 수 있지만 조건은 연령과 선택한 회사에 따라 다릅니다.
종신보험. 종신보험은 귀하가 사망할 때 수혜자에게 금액을 지불하는 저축 계좌와 같은 기능을 합니다. 일반적으로 이러한 정책의 증가율은 2% 이하입니다. 따라서 언제든지 보험에서 돈을 인출할 수 있습니다. - 펀드에 대해 표준 소득세를 내야 한다는 점을 기억하십시오.
은행 계좌. 현재의 인플레이션으로 인해 이자율이 상승했으며, 이는 고수익 저축 계좌가 은퇴자들에게 훌륭한 저축 수단이라는 것을 의미합니다. 이러한 계정은 조기 인출 페널티가 없으며 4%의 수익을 제공할 수 있습니다. 따라서 4% 규칙에 따라 충분한 수입을 얻을 수 있으며 주식 시장에서 돈을 위험에 빠뜨릴 필요가 없습니다.
숫자를 실행
수입과 지출을 정리하면 숫자를 계산할 수 있습니다. 예를 들어, IRA에 3만 달러, 중개 계좌에 1만 달러, 고수익 예금 계좌와 예금 증서(CD)에 1만 달러가 있다고 가정해 보겠습니다. 퇴직 첫 62년 반 동안은 IRA 자금을 만질 수 없습니다. 따라서 그때까지 중개 및 통장 자금을 사용하셔야 합니다. 또한 XNUMX세에 사회보장을 받음으로써 소득을 더 보충하게 됩니다. 따라서 은퇴 후 처음 XNUMX년 동안은 더 적은 예산이 필요합니다.
액세스 가능한 두 계정 사이에 2만 달러가 있습니다. 수익률이 4%라고 가정하면 연 소득 80,000달러를 의미합니다. 따라서 50세의 월 소득은 $6,666이 됩니다. 인플레이션을 설명하기 위해 이 수치를 매년 3%씩 증가시킵니다. 그런 다음 59세에 도달하면 소득이 두 배 이상 증가하여 IRA 인출 덕분에 연간 $200,000에 도달하게 됩니다.
따라서 위의 예에서 은퇴 후 첫 6,666년 반 동안 50세에 은퇴하려면 월 지출액이 $XNUMX 미만이어야 합니다. 물론 IRA에 더 적은 돈을 할당하여 첫 XNUMX년 반 동안 그 차이를 메우기 위해 몇 년 더 편하거나 아르바이트를 한다. 그러나 IRA에 거의 XNUMX년 동안 손대지 않은 자금을 더 많이 남겨두면 나중에 더 많은 수입을 얻을 수 있습니다.
퇴직 소득을 늘리는 방법
XNUMX만 달러는 막대한 투자 수입을 제공할 수 있습니다. 그러나 예산을 운용하는 데 문제가 있는 경우 다음과 같은 방법으로 수입을 늘릴 수 있습니다.
사회 보장 혜택 연기
사회보장 수급 자격은 62세부터 시작하지만 즉시 수급하면 잠재 소득이 낮아집니다. 대신 매년 8%씩 혜택 금액을 늘릴 수 있습니다. 따라서 다른 퇴직 소득을 보충하는 전략적 시점에서 사회보장을 받기 시작하는 것이 중요합니다.
더 나은 이자율 받기
금리는 수십 년 만에 최고입니다. 따라서 예금 증서(CD) 및 저축 계좌와 같이 사실상 위험이 없는 자산은 실행 가능한 투자 수단입니다. 현재 계정으로 수익이 3% 미만인 경우 수익이 더 높은 옵션을 빠르게 찾을 수 있습니다.
소득세 영향 이해
Roth IRA 및 Roth 401(k)는 세금을 내지 않고 은퇴 기간 동안 소득을 제공합니다. 이 이점은 다음 세목으로 넘어가지 않고 이 계좌에서 자금을 인출할 수 있음을 의미합니다. 따라서 적시에 사용하는 것이 중요합니다.
히프 라인
50세에 은퇴하면 수십 년 동안 경력을 쌓을 수 있으며, 5만 달러는 그렇게 하기에는 상당한 액수입니다. 처음 80,000년 반은 은퇴 계좌에 대한 액세스 권한이 없기 때문에 어려울 수 있지만 은퇴 첫 59년 동안 $200,000 이상의 수입을 제공하기 위해 여러 수입원에서 다각화할 수 있습니다. 62세에 도달하면 연간 소득이 약 $XNUMX가 되며 XNUMX세에 사회 보장 연금을 받아 소득을 더 높일 수 있습니다. 즉, 귀하의 상황은 독특하므로 은퇴 비용을 가능한 한 정확하게 추정해야 합니다.
50만 달러로 5세에 은퇴하기 위한 팁
자산 유형에 5만 달러를 할당하는 것은 혼란스러울 수 있습니다. 연령에 관계없이 액세스할 수 있도록 모든 것을 중개 계정에 버려야 합니까? 아니면 401(k)의 세금 혜택이 그만한 가치가 있습니까? 다행히 재정 고문의 도움을 쉽게 받을 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재무 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 무료로 일치하는 고문을 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.
5만 달러를 절약한다는 것은 어느 정도의 수익력을 의미합니다. 401(k)를 제공하는 고용주로부터 보상을 받는 경우 고액 보상 직원에 대한 401(k) 계획 규칙을 살펴봐야 합니다.
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5세에 은퇴하기에 충분한 50만 달러의 포스트가 있습니까? SmartAsset 블로그에 처음 등장했습니다.
출처: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html