이 질문에 대한 짧은 대답은 "예, 적당한 생활 수준을 받아들일 준비가 되어 있다면"입니다. $60 둥지 알을 가진 300,000세 개인이 직면한 상황에 대한 아이디어를 얻으려면, 확인할 요소 목록 사회 보장을 받기 시작하기 전과 후의 소득 추정치와 은퇴 후 지출이 포함됩니다. 이런 종류의 상황에서 자신의 전망은 다양하지만 아래의 계산 및 추정을 수행하면 $60로 300,000세에 은퇴하는 데 필요한 것이 무엇인지 합리적으로 알 수 있습니다. 고려하다 재정 고문과 함께 일하기 조기 은퇴에 대한 전망을 탐색할 때.
은퇴 후 소득: 사회보장
$60로 300,000세에 은퇴할 수 있는지 여부에 대한 평가를 시작하기에 좋은 곳은 사회 보장을 포함한 소득원을 살펴보는 것입니다. 이 프로그램은 역방향 수단 테스트를 거쳤습니다. 근무 기간 동안 벌어들인 돈이 적을수록 퇴직 후 혜택이 덜 관대합니다. 소득은 최대 사회 보장 소득까지 확장되며, 그 이후에는 추가 소득이 더 이상 평생 혜택에 추가되지 않습니다.
최대 과세 소득은 인플레이션에 따라 매년 변경됩니다. 2022년에는 $147,000로 설정되어 있으며, 이는 2022년에 해당 금액까지 벌면 가장 많은 사회보장 크레딧이 적립된다는 의미입니다. 소득이 적으면 은퇴할 때 더 적은 혜택을 받게 됩니다. 더 많이 벌면 혜택에 추가되지 않습니다.
퇴직 결정 시점에 따라 혜택도 변경됩니다. 62세에 신청하고 70세에 최대 급여 지급까지 기다리는 동안 매월 규모를 늘리면 가장 적은 금액을 받습니다. 표준 급여 세트는 66세와 65세로 설정된 작성 시점을 기준으로 XNUMX세 미만의 모든 사람에게 월.
마지막으로 사회보장 혜택은 사회보장국과 의회가 인플레이션에 따라 이 지급액을 조정함에 따라 매년 변경됩니다.
2022의 경우 평균 퇴직자 사회 보장 한 달에 $1,657입니다. 이 기사의 목적을 위해 우리는 만기 은퇴 연령에 혜택을 받기 시작하는 은퇴자가 평균 지급금을 받는다고 가정합니다. 사회보장국 웹사이트에서 자신의 추정 혜택을 계산할 수 있습니다.
은퇴 후 소득: 투자 및 저축
평균 은퇴 계좌는 평균 수익률 약 5% 매년. 일부 추정치는 이 숫자를 더 높게 설정하지만 보수적인 수학을 사용합니다. 은퇴 계좌가 $300,000이면 이는 연간 평균 약 $15,000의 수익을 의미합니다. 이러한 수익만 인출하면 원금을 인출하지 않고 은퇴 포트폴리오에서 소득을 창출할 수 있습니다.
이 $300,000 은퇴 계좌와 평균적인 사회 보장 혜택 외에 수입원이 없다고 가정해 봅시다. 이 상황에서 2022년 연간 소득은 다음과 같습니다.
은퇴 저축에서 $15,000
사회 보장 수당에서 $19,884 (매월 $1,657)
합계: $34,884(월 $2,907)
사회보장 전 소득
언제 시작하기로 결정하느냐에 따라 처음 XNUMX년, XNUMX년 또는 XNUMX년 사회보장을 받는 것, 재정적으로 가장 어려울 것입니다.
예를 들어, 62세에 혜택을 받기 시작하면(가장 빠른 시간) 평생 혜택을 전체 가치의 70%로 삭감합니다. 평균 사회보장 혜택의 경우 이는 사회보장 혜택을 월 $1,160 또는 연간 $13,919로 줄이고 총 연간 수입(사회보장 + 투자 소득)을 $28,918 또는 월 $2,410로 줄이는 것을 의미합니다.
대부분의 경우 안정적인 은퇴를 위해 충분한 사회보장을 받기 위해서는 66세 300,000개월까지 기다려야 합니다. 일찍 은퇴하고 싶다면 그 60년 동안 소득을 대체할 방법을 찾아야 합니다. 대부분의 경우 $15,000는 조기 퇴직하기에 충분한 돈이 아닙니다. 12,760세에 은퇴하면 $1,250 인출액으로 생활해야 합니다. 이것은 개인의 빈곤선인 $XNUMX에 가깝고 한 달에 약 $XNUMX의 월 소득으로 변환됩니다.
잠재적 위험
은퇴 계좌의 원금을 인출하고 싶은 유혹이 들더라도 그 충동을 참으십시오. 저항하지 않을 때의 결과를 고려하십시오. 예상 연간 예산 $34,884에 맞추려면 평균 수익을 모두 인출하는 것 외에도 은퇴 계좌의 원금에서 연간 $19,884를 인출해야 하므로 이러한 인출을 대체할 수 있는 것은 없습니다. XNUMX년 동안 이것은 잘릴 것입니다. 당신의 은퇴 계좌 $119,304에서 $300,000로. 그리고 귀하의 인출이 귀하의 둥지 알의 잔액을 축소함에 따라 그 잔액은 점점 더 적은 수입을 창출할 것입니다. 사회보장 징수를 시작할 때쯤에는 원래 $300,000 중 상대적으로 적은 금액만 남게 됩니다.
따라서 은퇴 계좌가 $300,000인 경우 사회보장 혜택을 받기 전에 만기 은퇴 연령까지 기다려야 할 가능성이 있습니다. Social Security를 조기에 징수하면 만기 은퇴 연령 이전에 시작하는 매월 연금이 줄어듭니다. 62세에 연금 수령을 시작하면(가능한 가장 빠른 나이) 평생 연금을 전체 가치의 70%로 삭감합니다. 평균 사회보장 혜택의 경우 이는 사회보장 혜택을 월 $1,160 또는 연간 $13,919로 줄이고 총 소득(사회보장 + 투자 소득)을 월 $28,918 또는 $2,410로 줄이는 것을 의미합니다.
대부분의 사람들에게 이것은 실용적인 예산이 아닙니다.. 이는 개인의 국가 빈곤선(200년 연간 $12,760)의 2022%를 약간 상회하며 중간 소득보다 훨씬 낮습니다. 짧은 기간 동안 실용적이더라도 이 예산은 예상치 못한 비용이나 증가하는 비용을 위한 여지를 남겨두지 않습니다. 여기에는 나이가 들거나 인플레이션이 발생함에 따라 더 높은 의료비가 포함될 수 있습니다. 또한 은퇴 시 시장 침체에 적응할 수 있는 유연성도 제거됩니다.
대부분의 퇴직자는 가능하면 만기 퇴직 연령까지 기다려야 합니다.
퇴직 비용: 세금
$300,000 은퇴를 기준으로 연간 소득을 잘 파악했다면 다음 질문은 간단합니다. 충분할까요?
연 소득 $34,884와 계획된 은퇴 60세가 되면 세 가지 주요 문제를 예상해야 합니다. 세금, 비용 및 사회보장 이전 비용입니다.
은퇴 후 소득세 납부를 계획해야 할 수도 있습니다. 이는 여러 가지 요인에 따라 달라지며, 가장 중요한 것은 주로 401(k) 또는 IRA(인출에 세금이 부과됨) 또는 Roth IRA(인출에 세금이 부과되지 않음)를 사용했는지 여부입니다. 사회보장 혜택에도 세금이 부과될 수 있습니다., 당신이 버는 금액에 따라.
완전히 정확하지는 않지만 사회보장세에 대한 미납 세금을 추정하는 가장 좋은 방법은 연금의 절반을 공제하고 나머지 소득에 추가하는 것입니다. 개인의 경우 모든 출처에서 연간 $25,000 이상이 되면 세금을 내야 할 가능성이 높습니다.
우리의 경우 다음과 같이 세금을 계산합니다.
사회 보장 혜택 = $19,884
$19,884 ÷ 2 = $9,942
기타 모든 소득 = $15,000
$ 15,000 + $ 9,942 = $ 24,942
세금에 관해서는 미스가 마일만큼 좋습니다. 우리는 개인에 대한 $25,000 컷오프 미만이므로 사회보장 혜택에 세금이 부과되지 않습니다. 따라서 잠재적으로 과세 가능한 소득은 $15,000에 불과합니다. 그러나 개인은 세금을 회피 자본 이득 $40,400 이하이므로 이 돈에 대한 세금도 없습니다.
이제 이 분석에 잠재적인 주세를 포함하지 않았다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 그리고 개인의 상황은 다를 것입니다. 그러나 이 경우 퇴직 저축 $300,000, 평균 사회 보장 혜택 및 개인 신고자가 있으므로 2022년에는 연방 세금을 내지 않을 것으로 예상할 수 있습니다.
퇴직 비용: 연간 생활비
$300,000와 사회 보장으로 연간 $35,000 미만을 모을 것으로 예상할 수 있습니다. 월 기준으로 계산하면 한 달에 약 $2,900입니다. 그 정도면 살만하지? 다양한 변수에 따라 달라집니다.
모기지 또는 임대료를 지불합니까?
식품
유틸리티
귀하의 세금(재산, 주 및 연방)은 무엇입니까?
귀하의 보험(자동차, 생명, 의료, 장기 요양) 비용은 얼마입니까?
위의 목록은 여행 및 휴가와 같은 임의적이고 사치스러운 지출을 완전히 무시합니다. 더 중요한 것은 위에 나열된 비용이 인플레이션으로 인해 매년 증가한다는 것입니다.
일반적으로 $35,000의 은퇴 소득은 비현실적이지 않습니다. St. Louis Fed에 따르면 미국의 중간 개인 소득은 작성 당시 $35,805입니다. 대략 $35,000의 소득이 미국에서 거주할 수 있습니다. 이와 같은 퇴직 계좌를 Kalamazoo, Michigan으로 가져가는 것이 시카고에서 살려고 노력하는 것보다 훨씬 더 실용적일 것입니다.
낙관주의의 이유
자신의 라이프스타일 요구 사항을 추정할 때 대부분의 전문가는 은퇴 전 소득의 XNUMX/XNUMX에서 XNUMX/XNUMX 사이를 추정할 것을 권장합니다. 일하는 동안 은퇴할 때까지 가져가지 않을 비용이 생길 것입니다. 결과적으로 더 저렴한 곳으로 이동할 수 있는 더 많은 유연성도 갖게 됩니다. 즉 당신은 당신의 직장 생활보다 적은 돈이 필요합니다, 라이프 스타일 청구서는 여전히 합산될 수 있습니다.
은퇴 소득이 $34,884인 경우, 이 추정치는 은퇴 전 소득이 연간 $50,000 정도가 되도록 합니다. 은퇴하기 전에 연간 약 $50,000를 벌었다면 $300,000의 은퇴 계좌와 사회 보장 혜택을 통해 동일한 라이프스타일을 계속 즐길 수 있을 가능성이 높습니다.
히프 라인
55 세까지 미국 가정의 중앙값 은퇴를 위해 약 $120,000를 저축했고 순자산은 약 $212,500입니다. 따라서 300,000세에 $60에 도달하려면 평균적인 미국인보다 더 나은 저축 또는 투자자가 되어야 합니다. 대다수의 사람들에게 조기 퇴직은 불가능하기 때문입니다. 하지만 만약 당신이 기꺼이 예산을 짜다 비용을 매우 면밀히 주시하십시오. 가능합니다. 60세부터 사회보장을 받기 시작할 때까지의 기간이 가장 힘든 시기임을 기억하십시오.
은퇴에 대한 팁
300,000달러로 은퇴하는 것에 대해 배울 수 있지만 금융 설계사 이에 대한 계획에 대해 귀하보다 더 많은 통찰력을 가질 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
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포스트 $60로 300,000세에 은퇴할 수 있습니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html